Nejlepší kreditní karta: Vyberte tu, která vám bude sedět

Víte, jaká je nejlepší kreditní karta na českém trhu? Ovlivňuje to řada faktorů, jako například délka bezúročného období nebo úroková sazba. Proto je důležité, aby výběr kreditní karty reflektoval vaše osobní potřeby a možnosti splácet. Při výběru se také zajímejte o nabízené bonusy, od cashbacku až po věrnostní programy.

Myslíte na své finance i během cest do zahraničí? Pokud řešíte transakce v mezinárodním měřítku, pomůže vám Wise. Umožňuje uskutečňovat rychlé zahraniční platby za skutečný středový kurz s minimálními transparentními poplatky. S debetní kartou zaplatíte ve 160 zemích světa. Kreditku Wise nemá, oproti tomu nabízí karty virtuální, se kterými bezpečně zaplatíte na internetu.

Do světa s Wise zdarma

Nejlepší kreditní karta: Velké srovnání

Nejlepší kreditní karty v České republice nabízejí různé výhody a bonusy, které se hodí pro různé druhy spotřebitelů. V tabulce můžete vidět, jaké jsou úroky, měsíční poplatky a bezúročná období jednotlivých kreditních karet od českých bank:

Nulové měsíční poplatky nabízí Raiffeisenbank, Fio banka nebo Komerční banka. Banky mBank, Česká spořitelna a MONETA Money Bank nabízejí vedení zdarma, pokud utratíte určenou minimální částku. Některé karty nabízejí zvýhodněnou úrokovou sazbu, pokud splníte určité podmínky: například Raiffeisenbank EASY se sazbou 6,99 % v případě, že si splátky rozložíte do 36 měsíců. Nejdelší bezúročné období (55 dní) najdete u Raiffeisenbank, ČSOB a České spořitelny.

Kreditní karta Raiffeisenbank

V Raiffeisenbank si můžete vybrat ze čtyř druhů kreditních karet – EASY, STYLE, RB PREMIUM a VISA GOLD. Všechny kreditní karty Raiffeisenbank mají:

• bezúročné období až 55 dní,
• slevy až 30% u partnerů programu RB Club,
• okamžité použití karty,
• úvěrový limit až 500 000 Kč,
• dodatkové karty zdarma.

Pokud nechcete platit měsíční poplatky, bude pro vás výhodná kreditní karta EASY.

Co se týká úroků, můžete využít splátkové programy. Vaše splátky si tak rozložíte do pravidelných měsíčních splátek s výhodnější úrokovou sazbou, než je úrok na kreditní kartě. Pokud svoji půjčku rozložíte do 36 měsíců, váš úrok bude jen 6,99 % p. a.¹

ČSOB kreditní karta

Kreditní karta Standard od ČSOB nabízí bezúročné období až 55 dní, pojištění prodloužení záruky + 1 rok v ceně. Navíc kreditní kartu můžete sjednat online zdarma a prvních 6 měsíců nebudete platit žádné úroky.

Uveďte si to na příkladu. Vezměte si, že máte na kreditní kartě Standard částku 40 000 CZK. Pohyblivá úroková sazba činí 19,9 % p.a.²

❓ Podívejte se na platební karty více zblízka:

• Jak na platbu kartou v cizí měně
• Vše, co potřebujete vědět o platbě kartou na internetu

mBank kreditní karta

mBank nabízí tři druhy kreditních karet – mKreditku, mKreditku Plus a mKreditku e-Shop.

Pokud se rozhodnete pro mKreditku Standard, čeká vás:

• měsíční poplatek 29 CZK (první 3 měsíce zdarma),
• úrok 23,80 % p. a.,
• bezúročné období 54 dní,
• vedení karty zdarma při objemu plateb v rámci měsíce ve výši alespoň 1 000 CZK,
• výběr zdarma od 1 500 CZK v ČR i v zahraničí (jinak 49 CZK),
• benefity věrnostního programu Můj Mastercard.³

Kreditní karta Česká spořitelna

Kreditní karta Standard od České spořitelny má:

• Nejdelší bezúročné období — 55 dní.
• Správu a vedení — 50 CZK měsíčně (poplatek se neúčtuje při utracené částce vyšší než 3 000 CZK).
• Bezpečnou rezervu — kreditní karta poskytuje bezpečnou rezervu pro cesty, letenky, ubytování nebo půjčení auta.
• Moneyback — když aktivujete Moneyback, můžete čerpat slevy u vybraných obchodníků.

Kolik vás kreditní karta bude stát, můžete zjistit v kalkulačce od České spořitelny.⁴

KB kreditní karta

Komerční banka nabízí běžnou kreditku – 4U kartu. Ta umožňuje půjčit si peníze až na 45 dní zdarma bez úroků a pojištění schopnosti splácet ke kartě zdarma. Pevná úroková sazba činí 21,99 % p. a. Kromě toho si můžete založit i vylepšené verze — A kartu a World Elite.

Výběr hotovosti v Česku je 1x měsíčně zdarma a pak za 59 CZK. V zahraničí stojí výběr hotovosti 59 nebo 99 CZK, podle dané země. S kreditní kartou 4U můžete nakupovat ihned, na spotřebiče a další nákupy máte až 250 000 CZK.⁵

MONETA kreditní karta

Kreditní karta Moneta nabízí bezúročné období až 50 dní a následně úrok 22,99 % p. a. Kreditní karta Smart od MONETY umožňuje využívat bonusy jednoho z největších věrnostních programů v České republice – program bene+, kde jste odměňováni za každou provedenou platbu. Za zmínku také stojí pojištění vyčerpané částky. To znamená, že můžete využít pojištění až na 100 % vyčerpané částky na kreditní kartě v případě nepříznivých událostí.⁶

Fio kreditní karta

Kreditní karty Fio banky nabízí bezúročné období až 45 dní, úvěrový limit karty od 10 000 CZK až po 500 000 CZK a minimální měsíční splátku 5 %. U Fio banky si můžete založit hned několik kreditních karet. Přehled najdete v tabulce:

Mezi výhody kreditních karet Fio patří:

• vydání a vedení kreditní karty zdarma,
• roční úrok 19,90 % pro fyzické osoby a 17,90 % pro podnikatele,
• splacení bez úroku až 45 dní,
• možnost přednabití kreditní karty (dostat se do kladného zůstatku a neplatit úroky z výběrů z bankomatu),
• inkaso na splacení celé vyčerpané částky zdarma,
• možnost pojištění ke kartě (cestovní, ztráta a krádež karty),
• možnost neomezených výběrů ze všech bankomatů po celém světě bez poplatků.⁷

UniCredit kreditní karta

UniCredit Bank disponuje kreditní kartou Visa Classic Credit, která je univerzální kreditní kartou se širokým spektrem využití jak v ČR, tak v zahraničí. Nabídka kreditní karty Visa Classic Credit zahrnuje:

• bezúročné období až 45 dní,
• možnost čerpat úvěr v rozsahu 10 000 CZK až 250 000 CZK,
• úroková měsíční sazba 1,58 % p.m.,
• měsíční poplatek 40 CZK,
• přímé bankovnictví 20 000 CZK.⁸

Air Bank kreditní karta

Kreditní kartu u Air Bank zatím nenajdete. Za zmínku však stojí jejich kontokorent. O ten si můžete požádat v internetovém bankovnictví, mobilní aplikaci či na pobočce. S Air Bank kontokorentem platíte pouze úrok z půjčených peněz. Zapnutí, vedení i ukončení máte zcela zdarma. Jedinou podmínkou je kontokorent jednou za rok úplně doplatit. Air Bank poskytuje kontokorent od 5 000 do 50 000 korun s úrokem 18,9 % ročně.⁹

O tom, jak velký kontokorent můžete mít, rozhodne sama Air Bank, vy do rozhodování bohužel nezasáhnete. S sebou na pobočku, nebo ke stolu, odkud s bankou budete komunikovat online, si ale nezapomeňte vzít druhý doklad totožnosti nebo výpis z vašeho běžného bankovního účtu, aby v Air Bank mohli bez problémů ověřit nejen vaši identitu, ale především důvěryhodnost.¹⁰

Kreditní karty: Podle čeho vybírat?

Uvažujete o založení kreditní karty? Při výběru je důležité zvážit různé faktory, které v budoucnu mohou zásadně ovlivnit vaše finance.

• Úroková sazba — Jestli plánujete používat kreditní kartu jako úvěrový produkt, je důležité být obezřetní a splácet dluhy včas, abyste minimalizovali úrokové náklady.
• Délka bezúročného období — Délka bezúročného období je jednou z velkých výhod kreditních karet, protože umožňuje používat peníze banky bez úroků.
• Cashback — Cashback je zajímavou funkcí kreditních karet, která umožňuje získat zpět určitý procentuální podíl z utracených peněz. Tato odměna se obvykle pohybuje kolem 1 % z výše platby kartou.
• Limity — Limit kreditní karty se stanovuje na základě vašich příjmů a platební schopnosti. Maximální výše limitu závisí na konkrétní kreditní kartě a poskytovateli.
• Pojištění — Pojištění kreditních karet může poskytovat různé druhy ochrany, které mohou zahrnovat pojištění zboží, pojištění schopnosti splácet nebo pojištění proti zneužití karty.
• Slevy a další výhody — Další výhody mohou zahrnovat slevy u vybraných obchodníků, vstupenky na kulturní akce, prodlouženou záruku a další. Často také bývají spojovány s nejrůznějšími věrnostními programy. Při zakládání kreditky se rozhodně vyplatí se na další možnosti dostatečně vyptat.

🚀 Rozhodujete se, u jaké české banky založit svůj běžný účet? Přečtěte si velké srovnání nejlepších českých bank.

Wise: Ušetřete za mezinárodní platby

Zvažujete možnosti mezinárodních plateb, hledáte jak ušetřit peníze a zároveň zhodnotit své finanční prostředky? Vyzkoušejte účet Wise. Proč?

• Nemusíte přemýšlet o skrytých poplatcích. Wise vám transparentně umožňuje vidět přesné náklady předem.
• Posíláte peníze se středovým kurzem za nízké poplatky, které si sami snadno spočítáte ještě před registrací.
• Na multiměnovém účtu držíte a směňujete více než 40 měn najednou.
• V zahraniční platíte debetní kartou a na internetu bezpečně s pomocí karet virtuálních.
• V dolarech, eurech, librách a dalších 7 měnách dostanete i konto s bankovními detaily.
• Vše zmíněné snadno ovládáte pomocí mobilní aplikace.

A to nejlepší nakonec? Nic za to neplatíte, založení a vedení účtu u Wise je úplně zdarma.

👉 Chcete o Wise vědět úplně všechno? Pak je tu pro vás velká recenze Wise.

Nejlepší kreditní karta: Tak jaká?

Výběr správné kreditní karty je klíčovým krokem na cestě k finanční stabilitě a efektivnímu řízení osobních financí. Je však důležité, abyste si byli vědomi toho, že s výhodami kreditní karty přichází také zodpovědnost. Neměli byste zapomenout, že čerpané prostředky na kreditní kartě jsou půjčkou, kterou je třeba včas splatit.

A při cestování používejte Wise. Díky debetní kartě můžete i za hranicemi platit zcela bezpečně a vaši zahraniční cestu si naplno užít!

Vyzkoušet Wise zdarma

Zdroje:

Zdroje zkontrolovány 23. listopadu 2023.