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Virements internationaux avec votre carte de crédit au Canada : Comment faire ?

Piyush Singh

24.06.25

Temps de lecture : 2 minutes

Utiliser une carte de crédit peut être pratique pour effectuer des virements internationaux.

Cependant, même si cette méthode est sécurisée, tenez compte des frais élevés liés aux avances de fonds, ainsi que des frais de transaction et des taux de change qui s’accumulent.

Dans cet article, découvrez comment Wise peut réduire vos frais de transaction internationale par carte de crédit.

Aperçu du virement international avec une carte de crédit au Canada

Utiliser une carte de crédit admissible pour envoyer des fonds à l’étranger présente des avantages : gâter vos proches éloignés ou payer un service avant un voyage.

En revanche, il existe des inconvénients difficiles à ignorer.

Voici un aperçu des avantages et des inconvénients dont vous devez tenir compte avant de procéder :

Avantages	Inconvénients
Bonne solution d’urgence	Taux d’intérêts élevés¹⁰
Simplicité d’utilisation	Pas de période de grâce pour les intérêts¹⁰
Sécuritaire	Risque de surendettement¹⁰

Quelles sont les limites des virements internationaux avec une carte de crédit au Canada ?

Le gouvernement du Canada recommande d’utiliser les avances de fonds uniquement en cas d’urgence, en raison des frais élevés facturés par les émetteurs de cartes de crédit.¹⁰.

Une autre raison : les limites de transfert des cartes de crédit sont généralement faibles, ce qui décourage leur utilisation pour les virements internationaux.

Aperçu des limites de transfert selon les principales cartes de crédit offrant ce service au Canada :

Carte de credit	Limite de virement
Mastercard de RBC¹	Le même que votre limite de crédit
Carte Aventura de CIBC²	500 CAD par jour
Visa Direct de la Banque TD³	2500 CAD par 24 heures
Visa Remises de Tangerine⁴	Limite variable
Remises World Elite de Desjardins⁵	5000 CAD

Quels sont les frais des virements internationaux avec une carte de crédit au Canada ?

Les avances de fonds internationales comportent différents types de frais qui s’accumulent rapidement lors de vos transactions.

Assurez-vous d’en prendre compte pour ne pas avoir de mauvaises surprises. Par exemple, seule la CIBC offre une période de grâce pour le paiement des intérêts. Les autres banques chargent les taux d’intérêts dès le premier jour du transfert indépendamment de la date d’échéance mensuelle de votre compte.

Voici un aperçu des frais pour les principales cartes qui offrent ce service :

Carte de crédit	Frais
Mastercard de RBC⁹	de 22,99 % à 27,99 %
Carte Aventura de CIBC⁸	Gratuit si remboursé avant la date d’échéance
Visa Direct de la Banque TD³	Frais variables
Visa Remises de Tangerine⁶	5 CAD + taux d’intérêt à 22,95%
Remises World Elite de Desjardins⁷	Intérêts de 21,9% à partir du jour du retrait + frais de 2,5% + taux de change en vigueur

Effectuez vos virements internationaux avec Wise

Lorsque vous effectuez un transfert avec Wise, vous pouvez choisir de payer par carte de débit ou de crédit.

Les frais de transfert international chez Wise commencent à 0,48%^*, et vous payez uniquement le taux de change moyen du marché lors des conversions.

Les cartes Visa, Mastercard et certaines Maestro sont acceptées, à condition qu’elles possèdent un numéro à 16 chiffres, une date d’expiration et que la sécurité 3D soit activée. Notez que les cartes American Express (AMEX) ne sont pas prises en charge.

Quelques restrictions s’appliquent :

Vous ne pouvez pas utiliser de cartes qui ne sont pas à votre nom ou à celui de votre entreprise.
Les cartes émises dans certains pays ou pour des paiements spécifiques peuvent être refusées

Calculez toujours vos frais de transfert et le taux de change avec la calculatrice en ligne de Wise.

Peut-on transférer l’argent d’une carte de crédit vers un compte bancaire ?

Transférer l’argent d’une carte de crédit vers un compte bancaire est possible, mais c’est généralement considéré comme une avance de fonds, avec des frais et des intérêts élevés.

Des frais d’avance sont généralement appliqués : un pourcentage du montant retiré (par exemple, 3 % à 5 %), avec un montant minimum. Les intérêts sur ces avances sont plus élevés que pour les achats réguliers, et courent immédiatement, sans période de grâce.

Certaines cartes de crédit proposent des chèques à utiliser pour retirer de l’argent ou payer des factures, traités comme des avances de fonds. Pour déposer une avance, utilisez l’application en ligne de votre banque si disponible. Vous pouvez aussi retirer les fonds au guichet automatique et les déposer ensuite sur votre compte¹².

Vous disposez de toutes les informations nécessaires pour décider si vous utilisez votre carte de crédit pour un transfert à l’étranger. Pensez à Wise pour éviter des frais élevés et réaliser vos transactions internationales par carte de crédit.

Sources:

Sources vérifiées le 20 juin 2025

*Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.

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