American Express : combien coûtent les retraits à l’étranger  ?

La carte American Express a la réputation d’être élitiste mais est-ce vrai ? Pour s’en rendre compte, voici un aperçu des frais de retrait à l’étranger avec cette carte.

Vous cherchez une solution de paiement économique, fiable et pratique à utiliser pour vos retraits à l’étranger ? Pensez à la carte Wise et bénéficiez de 200 € retraits gratuits tous les mois (dans la limite de 2 retraits) et de la conversion au taux réel du marché d’une devise à une autre en cas de besoin.

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American Express retrait étranger : ce qu’il faut savoir

L’American Express ne fonctionne pas comme une carte classique, du moins en ce qui concerne les retraits en DAB.

Pour pouvoir retirer de l’argent à l’étranger, il faut que vous soyez client depuis plus de 6 mois¹.

Il existe plus de 800,000 DAB portant le logo d’American Express dans le monde². Pour connaître la localisation de ces derniers, consultez le site de la banque.

American Express frais étranger

Les retraits effectués en euro (que ce soit en France ou à l’étranger) sont facturés 2 % avec un minimum de 3 €, et ce quelles que soient la carte Amex¹.

Pour les opérations libellées dans une autre devise que l’euro, il faut rajouter une commission de change de 2,8 %¹.

À noter que les établissements qui mettent le distributeur à votre service peuvent vous en facturer l’utilisation. Selon les pays, on vous avertira (ou non) de la présence de frais au moment de faire l’opération.

Pour les paiements, il n’y a aucune surcharge, sauf si une conversion est nécessaire. Dans ce cas, vous aurez 2,8 % en plus¹.

Si un paiement est refusé, vous aurez des frais de rejet de 18,50 €¹.

Quel est le taux de change utilisé par Amex pour les retraits et paiements en devises ?

Le cours appliqué par American Express sur les opérations en devises est :

• Le taux requis par la loi
• OU le taux interbancaire du jour ouvré qui précède l’opération : il est appelé « taux de change American Express ».¹

Attention : si vous décidez de passer par la conversion dynamique lors d’un retrait ou d’un paiement, alors le taux de change ne sera pas celui d’Amex et vous pourriez alors avoir une surcharge.

Pour rappel, la conversion dynamique est une option proposée dans certains distributeurs ou magasins permettant de connaître en temps réel le montant en euro d’une transaction.

Retrait étranger American Express : le plafond des différentes cartes

Le maximum que vous pouvez retirer à l’étranger ou en France dépend de votre carte Amex :

Attention : certaines banques proposant des cartes American Express à leurs clients peuvent imposer leurs propres limites concernant les retraits. Si c’est le cas, le plafond fixé par l’institution remplace celui qui est présenté ci-dessus.

Est-ce intéressant d’utiliser une carte Amex à l’étranger ?

American Express facture les retraits en euros 2%, même si vous êtes en France. Ces frais sont non négligeables, surtout quand on sait qu’avec une Mastercard ou une Visa classique, les retraits en zone euro sont généralement gratuits.

Pour les retraits en devises, il faut compter des frais : 2% au titre de l’opération et 2,8% pour la conversion. À titre comparatif, chez BNP Paribas, un retrait hors zone euro revient au maximum 3€ + 2,90%⁹.

Pour un retrait de 100 €, Amex vous facturera donc 4,8€ et la BNP 5,90€. Utiliser American Express pour les retraits en devises revient donc moins cher qu’une carte classique.

Pour les paiements, la compétitivité de la carte Amex est généralement équivalente à celle des Visa/Mastercard proposées par les banques classiques.

Chez CIC, les règlements sont facturés 2,90% +3,30 €¹¹ (contre 2,8% avec Amex). Les conditions sont certes légèrement moins intéressantes que celles d’American Express, mais les commissions sont plafonnées (10€). La différence n’est donc pas significative. Cependant, CIC applique une commission de change jusqu’à 10 € ¹⁰, rendant par là American Express légèrement plus intéressante.

En résumé, la carte Amex est compétitive pour les retraits en devises. Par contre, vous aurez des frais si vous prenez de l’argent en euros, ce qui n’est pas le cas avec une carte classique. Pour les paiements en devises, l’American Express est à peu près équivalente aux Mastercard et Visa proposées par les banques de réseau, à la différence que le taux de change n’est pas majoré.

Carte Amex VS Wise : laquelle est la plus intéressante pour les retraits à l’étranger ?

Avec la carte Wise, les 2 premiers retraits sont gratuits, à hauteur de 200 €. Une fois ces limites dépassées, vous payez une commission de 0,5 € + 1,75 % du montant retiré.

Si vous prenez 100€ par exemple, au-delà des seuils de gratuité, vous aurez 2,25 de frais € à payer.

Par contre, pour les retraits en devises, American Express vous facturera la conversion 2,8%, alors qu’avec Wise les frais de change sont en général compris entre 0,5% et 1%.

Conclusion : sur le plan tarifaire, la carte Wise est aussi intéressante que l’Amex pour les retraits en euro, mais bien plus concurrentielle pour les opérations en devises.

FAQ American Express frais retrait étranger

Frais retrait étranger American Express effectué hors de France : quels sont-ils ?

La grille tarifaire d’American Express est la suivante :

• Retraits en euro : 2% (min. 3€)
• Retraits en devises : 2% (min. 30€) + 2,80%

Des frais de DAB peuvent aussi s’appliquer. Ils sont indépendants d’Amex. Leur montant dépend de la banque par laquelle vous passez pour faire le retrait.

Combien les paiements sont-ils facturés avec la carte American Express ?

Les règlements par carte sont gratuits, sauf en cas de conversion où vous aurez 2,8% de commission.

Quel taux de change American Express utilise-t-il pour les conversions en devises ?

Amex passe par le taux fixé par la loi dans le pays où la transaction est effectuée, ou bien par le taux interbancaire si celui-ci ne s’applique pas.

Dans les deux cas, American Express n’applique aucune majoration sur le cours. Seuls des frais de 2,8% sont facturés pour la conversion des devises.

Quels sont les plafonds de retrait des différentes cartes American Express ?

Le maximum que vous pouvez retirer est fonction de la carte que vous avez :

• 500€/mois en France et 1 000€/mois à l’étranger avec l’Amex Green, Gold et KLM Silver et KLM Platinum
• 3 000€/mois en France et 3 000€/mois à l’étranger avec l’Amex Platinum et KLM Platinum

Si vous souscrivez à la carte via une banque, il est possible que cette dernière vous impose des plafonds différents.

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Aussi intéressante soit-elle, la carte Amex n’en reste pas moins onéreuse sur les retraits à l’étranger. Les frais impliqués par son utilisation à l’international n’étant pas à la portée de tous, certains préfèrent se tourner vers des alternatives plus économiques.

La carte Wise est l’une de ces solutions à laquelle vous pourriez penser pour bénéficier des avantages suivants :

• Des retraits sans frais dans la limite de 2 retraits par mois, jusqu’à 200 €.
• Des conversions au taux réel du marché : Wise n’applique aucune majoration sur le taux de change.
• Des commissions minimes à payer une fois les seuils de gratuité dépassés.
• Pas de frais de tenue de la carte et du compte auquel elle est associée.
• Une carte à obtenir pour 7 € seulement (frais d’envoi).
• Une carte qui fonctionne dans pays.

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Sources :