Différence compte bancaire pro et particulier : le guide complet

Quelles sont les différences entre un compte bancaire professionnel et un compte bancaire particulier ? Avez-vous l’obligation d’ouvrir un compte pro ? Êtes-vous tenu d’ouvrir un compte dédié à votre activité professionnelle ? Dans quels cas pouvez-vous utiliser votre compte perso ? Autant de questions auxquelles nous répondons clairement dans cet article.

Avec Wise, vous pouvez ouvrir un compte Business ( 50 €) (obligatoire pour votre EURL, SARL, SASU ou SAS) ou un compte dédié à votre activité professionnelle (obligatoire pour les freelances dont le chiffre d’affaires est supérieur à 10.000 euros sur deux ans) grâce à l’ouverture gratuite d’un compte multi-devises (pas de cotisation mensuelle). Vous devez savoir que cette solution de paiement est l’une des meilleures alternatives aux banques classiques en termes de coût, d’efficacité et de rapidité !

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Faut-il souscrire un compte professionnel ou personnel ?

Cela dépend de votre statut.

Vous avez l’obligation de posséder un compte Business si :

• Vous souhaitez créer une société de type EURL, SARL, SASU ou SAS

Vous avez la possibilité de faire une demande d’ouverture de compte professionnel si :

• Vous avez une micro-entreprise / auto-entreprise / entreprise individuelle et vous exercez une activité commerciale, artisanale, libérale ou agricole

Vous devez avoir un compte dédié à votre activité professionnelle, c’est-à-dire un compte professionnel ou un compte personnel 100% consacré à vos recettes et dépenses professionnelles si :

• Vous avez une micro-entreprise / auto-entreprise / entreprise individuelle, que vous exercez une activité commerciale, artisanale, libérale ou agricole et que votre chiffre d’affaires est supérieur à 10.000 euros pendant deux années consécutives

Vous pouvez utiliser un compte personnel si :

• Vous avez une micro-entreprise / auto-entreprise / entreprise individuelle, que vous exercez une activité commerciale, artisanale, libérale ou agricole et que votre chiffre d’affaires est inférieur à 10.000 euros pendant deux années consécutives

ou

• Si vous êtes un particulier et souhaitez ouvrir un compte pour gérer vos dépenses personnelles

Quel compte choisir en fonction de votre statut ?

Pour plus de simplicité, ci-dessous un résumé des ouvertures de comptes bancaires à privilégier en fonction de votre statut :

• Compte professionnel pour les sociétés
• Compte dédié à votre activité professionnelle (qui prend la forme d’un compte professionnel ou d’un compte personnel) pour les auto-entrepreneurs
• Compte personnel pour les dépenses privées, distinctes des dépenses professionnelles et ce, quel que soit votre statut pro

Le compte professionnel est-il obligatoire ?

Vous êtes (futur) gérant d’une société

Le compte professionnel est obligatoire pour les sociétés de type EURL, SARL, SASU et SAS. Il permet notamment le dépôt de capital avant l’immatriculation de la société.

Vous avez le statut de micro-entreprise

Remarque : il s’agit aussi du statut d’entreprise individuelle ou d’auto-entrepreneur.

Votre chiffre d’affaires est supérieur à 10.000€ sur deux années consécutives

Les auto-entrepreneurs, micro-entreprises ou entreprises individuelles ont l’obligation d’avoir un compte dédié à leur activité professionnelle dès lors que leur chiffre d’affaires est supérieur à 10.000 euros pendant deux années consécutives.

Ce compte dédié à l’activité professionnelle peut prendre la forme d’un compte pro ou d’un compte perso ! Il doit être entièrement consacré à la gestion de l’ensemble des dépenses professionnelles.

Votre chiffre d’affaires est inférieur à 10.000€ sur deux années consécutives

Si vous êtes auto-entrepreneur / micro-entrepreneur / entrepreneur individuel et que votre chiffre d’affaires est inférieur à 10.000 euros pendant deux années consécutives, l’ouverture d’un compte dédié à votre activité professionnelle est optionnelle.

En d’autres termes, vous pouvez percevoir les paiements de vos clients sur votre compte courant personnel.

Résumé des différences compte pro et compte perso²

Résumé du compte bancaire à choisir selon votre profil

Comptes pro : Conditions d’ouverture selon votre statut

Vous voulez créer / avez une entreprise

Si vous êtes un(e) futur(e) gérant(e) de société, vous aurez besoin d’un compte professionnel avant de procéder à l’immatriculation de société. Pour cela, il sera obligatoire de déposer le capital social sur un compte bancaire.

Les documents requis sont les suivants : ¹

• Demande d'ouverture de compte professionnel
• Justificatif d'identité du dirigeant
• Projet des statuts
• Justificatif d’utilisation d’un local comme un bail commercial (si activité exercée dans un local professionnel)

Vous êtes une micro-entreprise

Pour ouvrir un compte professionnel en tant que micro-entreprise, auto-entreprise ou entreprise individuelle en activité commerciale, artisanale, libérale ou agricole, vous avez l’obligation de fournir les documents suivants :

• Justificatif d'identité du dirigeant
• Justificatif d’utilisation d’un local comme un bail commercial (si activité exercée dans un local professionnel)

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FAQ : Différences entre compte bancaire pro et particulier

Est-il obligatoire d'avoir un compte pro auto-entrepreneur ?²

La réponse est non.

En tant qu'auto-entrepreneur, vous n’avez pas l’obligation d’ouvrir un compte professionnel. Vous êtes toutefois tenu d’avoir un compte dédié à votre activité professionnelle : celui-ci peut prendre la forme d’un compte soit personnel, soit professionnel.

C'est quoi un compte particulier ?

Un compte particulier est un compte bancaire qui est le plus souvent utilisé pour recevoir son salaire et réaliser des dépenses personnelles.

Les auto-entrepreneurs / micro-entrepreneurs / entrepreneurs individuels sont également susceptibles d’ouvrir un compte particulier afin de dédier ce compte à leur activité professionnelle.

C'est quoi un compte professionnel ?

Optionnel ou obligatoire, le compte professionnel est un compte bancaire utilisé par tous types d’entreprises. Il sert à la gestion des recettes et des dépenses professionnelles.

La banque peut-elle me refuser l’ouverture d’un compte ?

La réponse est oui : une banque a la possibilité de refuser l’ouverture d’un compte bancaire.

Mais en France, sachez qu’il existe le droit au compte.

Si votre banque vous refuse l’ouverture d’un compte, la Banque de France dispose de l’habilitation à désigner un établissement bancaire pour vous ouvrir un compte bancaire.³

Sources

1. Création d'une entreprise : ouvrir un compte bancaire professionnel - Société
2. Compte bancaire dédié à l'activité professionnelle : est-ce une obligation ? | economie.gouv.fr
3. Le droit au compte pour les professionnels