פתיחת חשבון בנק באוסטרליה עבור אזרחים ישראליים

שוק העבודה המפותח באוסטרליה מהווה מקור משיכה למהגרים מכל העולם. נכון להיום כמעט שליש מתושבי המדינה נולדו מחוץ ליבשת. המשק המקומי, שבעשור האחרון חווה צמיחה עקבית, משלב כלכלת שוק, מערכת רווחה מפותחת, שכר גבוה ושירותים ציבוריים מעולים. כך זוכה אוכלוסיית אוסטרליה באיכות חיים שהיא מהטובות בעולם.¹

הקהילה היהודית באוסטרליה מונה כ-100,000 איש ומרוכזת ברובה בערים הגדולות. על רקע הצורך בקליטת בעלי מקצועות נדרשים, גברה בשנים האחרונות ההגירה לאוסטרליה מישראל, וכיום ישנם אלפי ישראלים המחזיקים במעמד של תושבות קבע בה. אוסטרליה מציעה סוגים שונים של אשרות המאפשרות שהות ועבודה לטווחים קצרים וארוכים -- הן לבעלי מקצועות רציניים והן לצעירים הזקוקים למקור הכנסה זמני. מהגרים ישראלים יכולים אף להסתייע במוסדות הקהילה היהודית במדינה ובקבוצות של ישראלים החיים באוסטרליה ברשתות החברתיות.²

בנוסף, נציג את Wise, שירות מקוון נוח ההופך את העברות הכספים הבינלאומיות לפשוטות - דבר שימושי במיוחד לתושבי חוץ.

הצטרפו Wise!

פתיחת חשבון בנק עבור אזרחים זרים

המערכת הבנקאית באוסטרליה היא יציבה ומשגשגת, עם רמות גבוהות של הון וכיסוי נזילות. הציר המרכזי של המערכת הוא "The Big Four" -- ארבעת הבנקים המובילים במדינה, השולטים בכ-75% מהשוק הפיננסי ונהנים מרווח מצטבר של יותר מ-30 מיליארד דולר אוסטרלי בשנה. מעבר לבנקים המסורתיים ניתן למצוא במדינה גם בנקים פרטיים, בנקים לחיסכון ולמשכנתאות, אגודות בנייה ומוסדות אשראי שיתופיים. בשל הרגולציה המוקפדת הנהוגה באוסטרליה, רוב הבנקים נדרשים לפעול בהתאם לסטנדרטים מחמירים. רבים מהם מפעילים תוכניות חברתיות וסביבתיות על פי עקרונות האחריות התאגידית.³

באוסטרליה אין חוק המחייב תושבים להחזיק חשבון בנק במדינה, אך צעד כזה הוא למעשה הכרחי עבור מהגרי עבודה לשם קבלת משכורת ותשלום שכר דירה וחשבונות שוטפים. חשבון מקומי אך יסייע ליצור תשתית פיננסית אמינה לשם קבלת אשראי עתידי. אמנם ניתן להמשיך לנהל חלק ניכר מהצרכים הפיננסיים מחשבון בנק ישראלי, אולם אפשרות זו גוררת עמלות גבוהות על העברות כספים והמרת מטבע.

מה נדרש על מנת לפתוח חשבון בנק באוסטרליה⁴

על מנת לפתוח חשבון בנק באוסטרליה יש להציג מסמכים שונים. ביניהם:

• דרכון.

• אשרת עבודה.

• הוכחת כתובת מגורים.

• מספר זהות אוסטרלי לצורכי מס (TFN).

• אישור תעסוקה מהמעסיק או אישור על רישום במוסד לימוד.

• בנקים מסוימים עשויים לדרוש פרט ביטוח בריאות.

עם פתיחת החשבון יתקבלו גם כרטיס חיוב (דביט) והנחיות להפעלת שירותי הבנקאות המקוונת.

פתיחת חשבון בנק טרם המעבר לאוסטרליה

רוב הבנקים הגדולים באוסטרליה מאפשרים להגיש בקשה לפתיחת חשבון כשבועיים לפני המעבר אל המדינה. הבנקים מאפשרים לרוב פתיחת חשבון באופן מקוון מכל מקום בעולם, אך הפעלתו מחייבת הגעה פיזית לסניף והצגת תעודה מזהה. עם ההגעה לאוסטרליה ניתן לגשת לסניף הקרוב כדי להפעיל את החשבון שנפתח מבעוד מועד ולקבל את כרטיס הדביט המשויך לו. במקרה של אי-בהירות, ניתן להתקשר למחלקת שירות הלקוחות בבנק הרלוונטי ולבקש הסברים בנוגע למדיניות הבנק כלפי תושבי חוץ.

סוגי החשבונות והאפשרויות הקיימות לניהולם

למרות המעבר לבנקאות מקוונת, הבנקים המסורתיים באוסטרליה עדיין מחזיקים אלפי סניפים פתוחים ברחבי המדינה, עבור אלה המעדיפים בנקאות אישית.

סוגי החשבונות:⁵

החשבון הנפוץ ביותר שמציעים בנקים אוסטרלים הוא חשבון העובר ושב המוכר (Transactional Account), בו ניתן להשתמש לשם קבלת שכר, תשלומים שוטפים, קניות, קבלת אשראי וכו'. השירות ניתן לרוב תמורת עמלה חודשית מסוימת ומצורף אליו כרטיס חיוב מיידי (דביט). בכפוף להוכחת רף הכנסה מסוים ניתן אף גם לקבל כרטיס אשראי, אם כי זה מלווה לרוב בעלות נוספת. אפשרויות נוספות הן: חשבון חיסכון, חשבון להפקדות זמניות ועוד.

סוגי הבנקים:

הלקוח יכול לבחור בין לא מעט בנקים מסחריים להם סניפים ברחבי המדינה. במקביל קיימת אפשרות הבחירה בבנקים דיגיטליים/מקוונים,⁶ המציעים את שירותיהם באתר ובאפליקציה. אלו מספקים פלטפורמות מצויינות לביצוע מעקב אחר ההוצאות השוטפות ושמירה על מסגרת התקציב.

עם Wise אתה יכול להיות רגוע ובטוח: תמיד תקבל את התעריף היציג בעת ביצוע העברות כספים בינלאומיות

לקוחות המעוניינים לבצע העברות כספים בינלאומיות יכולים לחסוך כסף על ידי שימוש ב-Wise, המאפשרת לקבל דרכה כסף בישראל.

השערים היציגים בהם משתמשים הבנקים כדי להעביר ביניהם מטבע זר נחשבים לטובים ביותר. רוב הבנקים הישראלים תומכים בתשלומים בינלאומיים. עם זאת, שכיח שבהעברות בינלאומיות הם מוסיפים עמלות לשער היציג וכך גורמים ללקוח לשלם יותר.

Wise משתמשת בשער היציג בכל העברה. המשמעות היא שהלקוחות מקבלים תעריפים טובים יותר עבור העברות בינלאומיות לעומת אלו שמציעים להם הבנקים, ויכולים לדעת מראש כמה ישלמו על כל העברה.

כך יכולים לקוחות Wise לחסוך כסף כשמועבר להם כסף לישראל!

הצטרפו Wise!

בנקים באוסטרליה⁷

כיצד לבחור את הבנק הנכון?

ישנם מספר שיקולים שיש לקחת בחשבון כשבוחרים בנק. בראש ובראשונה, כדאי לוודא שהבנק מציע את השירותים הרלוונטיים עבור מהגרים או תושבי חוץ. עוד יש לבדוק את גובה העמלות והחיובים האחרים שהבנק גובה, וכן את מגוון ההטבות שהוא מציע. רצוי לוודא שהפלטפורמה המקוונת היא איכותית ונגישה ושניתן לבצע באמצעותה את כל הפעולות הדרושות. מטבע הדברים, בתור ישראלים תרצו להבטיח ששירות העברות הכספים הבינלאומיות יהיה יעיל ומשתלם.

להלן סקירה תמציתית של כמה מהבנקים האוסטרליים המרכזיים:

• Commonwealth Bank of Australia: הבנק הגדול באוסטרליה. הבנק מציע אפשרויות שונות, מחשבונות עו"ש ועד חשבונות חיסכון. בנוסף, Commbank מציע גם משכנתאות, הלוואות אישיות ושירותי בנקאות בינלאומית. התוכנית הבולטת ביותר של הבנק נקראת "גישה חכמה". היא מציעה חשבון עו"ש מקיף וזול עם שלל תנאים אטרקטיביים.

• Westpac: הבנק השני בגודלו, והוותיק ביותר באוסטרליה. בין היתר מציע הבנק שירות מקוון ייעודי למהגרים. עוד הוא מציע תמיכה נרחבת לצעירים, הכוללת ויתור על עמלת ניהול החשבון ללקוחות מתחת לגיל 30. עבור סטודנטים ומטיילים זו עשויה להיות הבחירה הטובה ביותר.

• National Australia Bank: הוקם בשנת 1982 על ידי מיזוג שני בנקים מסורתיים, ועם השנים התרחב גם לבריטניה ולארה"ב. NAB מציע חשבון עו"ש ללא עמלות חודשיות.

לרשימה הזו ניתן להוסיף בנקים אוסטרליים אחרים וכן בנקים בינלאומיים הפועלים בתחום המדינה. לישראלי המבקש לפתוח חשבון בנק באוסטרליה מומלץ לבצע בדיקה מעמיקה של האפשרויות הקיימות.

עמלות ועלויות אחרות⁸

חלק מהשירותים הבנקאיים כרוכים בעלויות כאלה ואחרות. כל מוסד פיננסי מציע מערך חיובים משלו, המשתנים בהתאם לסוג החשבון ולתנאי ההתקשרות עם הבנק.

להלן מדריך כללי של עמלות הבסיס שגובים הבנקים הנזכרים לעיל עבור חשבונות עו"ש סטנדרטיים:

• עמלת ניהול חשבון -- 0-5 דולר אוסטרלי לחודש, בהתאם לבנק ולתנאי החשבון.

• משיכת מזומנים (ATM) -- השירות ניתן לרוב בחינם בתוך שטח אוסטרליה ובמסגרת הרשת הפיננסית אליה שייך הבנק. שימוש בכספומט מחוץ לשטח המדינה עשוי לעלות 2-5 דולר אוסטרלי.

• כרטיס חיוב מיידי (דביט) -- עלות ההחזקה החודשית משתנה בהתאם לבנק ולתנאי החשבון ועשויה להגיע במקרים מסוימים עד ל-10 דולר אוסטרלי.

• משיכת יתר -- כ-15 דולר אוסטרלי, בתוספת ריבית.

הטבלה שלעיל היא סקירה כללית ואינה כוללת חיובים ייחודיים שכל בנק עשוי לגבות עבור משיכת כספים בסניף, הפקדות כספים, פירוט מצב חשבון, כרטיסי אשראי ועוד.⁹

חיובים עבור העברות כספים בינלאומיות:

גובה העמלה עבור העברת כספים לחו"ל נע בדרך כלל בין 3-5% מסכום ההעברה. כמו כן, ישנם בנקים הגובים עמלה קבועה נוספת עבור כל פעולה. העלות עבור קבלת כסף מחשבון מחוץ לאוסטרליה תלויה בסוג החשבון ובתנאי ההתקשרות עם הבנק. לעמלות הנ"ל יש להוסיף עלויות הנובעות משערי המרת המטבע בהם משתמשים הבנקים.

סיכום:

אזרח ישראלי המבקש לפתוח חשבון בנק באוסטרליה אינו אמור להיתקל בקשיים משמעותיים. עם זאת, כשבאים לבדוק את אפשרויות השונות לניהול כספים רצוי לבחון אפשרויות שונות ומגוונות -- בהתאם לצרכים האישיים או העסקיים.

הצטרפו ל-15 מיליון הלקוחות מכל העולם שכבר משתמשים ב-Wise והירשמו באתר או באפליקציית האנדרואיד/אייפון.

הצטרפו Wise!

מקורות:

1. הכלכלה האוסטרלית.

2. הקהילה היהודית והישראליתבאוסטרליה ואפשרויות ההגירה.

3. המערכת הבנקאית באוסטרליה.

4. מדריך לפתיחת חשבון בנק עבור תושבי חוץ.

5. סוגי חשבונות הבנק.

6. בנקאות מקוונת ודיגיטלית באוסטרליה.

7. הבנקים המובילים באוסטרליה.

8. עמלות וחיובים אחרים: Commbank, בנק Westpacובנק NAB.

9. הנתונים מבוססים על מידע מאתרי הבנקים הרלוונטיים. עבור מידע עדכני ומפורט רצוי לקרוא את תנאי השירות או לפנות לנציגי הבנקים.

10. היכנסו לאתר Wise, קראו את תנאי השימוש