פתיחת חשבון בנק בפורטוגל

עם איכות חיים גבוהה, נופים מדהימים, הזדמנויות השקעה וקהילה מסבירת הפנים - הפכה פורטוגל ליעד פופולרי עבור תושבי חוץ, כולל ישראלים. העוברים לפורטוגל או המעוניינים ליצור בה בסיס פיננסי נדרשים לחשבון בנק מקומי. מדריך זה מספק את הידע הנרש בנושא: תהליך פתיחת חשבון בנק בפורטוגל, מסמכים נדרשים, בנקים מובילים, עמלות ועוד. נציג גם את Wise, שירות נוח וחסכוני לביצוע העברות כספים בינלאומיות.

בדרך פשוטה להעברת כספים: Wise. החברה גובה מלקוחותיה רק את עמלת ההמרה על פי ערך השער היציג ואינה גובה דבר על העברות דרך מערכת ה-SWIFT.

הצטרפו Wise!

אילו מסמכים נדרשים לפתיחת חשבון בנק בפורטוגל?

כדי לפתוח חשבון בנק בפורטוגל, בדרך כלל יש לספק את המסמכים הבאים:

• דרכון בתוקף או תעודת זהות

• הוכחת כתובת מגורים (כגון חוזה שכירות או חשבון חשמל)

• מספר זיהוי מס (נקרא מספר NIF בפורטוגל)

• הוכחת הכנסה או עבודה (חוזה עבודה, תלוש שכר, חשבוניות)

המסמכים הספציפיים הדרושים ישתנו בהתאם לבנק ולסוג החשבון שהלקוח מעוניין לפתוח. בנקים רבים גם יבקשו לבצע הפקדה ראשונית מינימלית על מנת להפעיל את החשבון. מומלץ לברר מראש עם הבנקים השונים לגבי הדרישות וסוגי המסמכים בהם הם מכירים.

מהו מספר NIF?

¹NIF, קיצור של "Número de Identificação Fiscal", הוא מספר זיהוי מס בפורטוגל. זהו מספר ייחודי בן 

תשע ספרות המוקצה ליחידים ולעסקים לצורכי מס. ה-NIF משמש לזיהוי נישומים ומעקב אחר חובות המס והתשלומים שלהם. הוא נדרש עבור תהליכים משפטיים, עסקאות פיננסיות, ופעילויות שונות במדינה.

דוגמאות למקרים בהם יש להציג NIF:

• פתיחת חשבון בנק

• קבלת הכנסה מעבודה

• תשלום מיסים

• רכישת חבילת טלפוניה

• הרשמה ותשלומים לשירותים חודשיים

• קניית נכס, ולרוב גם השכרת נכס לטווח ארוך

• רכישת רכב

ניתן להשיג את מספר ה-NIF במספר דרכים²:

באופן עצמאי:

• הגשת בקשה במשרד מקומי של רשות המסים והמכס הפורטוגלית בפורטוגל

• הגשת בקשה בשגרירות פורטוגל בישראל

באמצעות מייצג:

ניתן להשתמש בשירות/אדם שבסיסו בפורטוגל שיטפל בבקשה עבור המיוצג שלו. שימוש במייצג כדי להשיג את מספר ה-NIF יכול להיות אידיאלי במקרים בהם לא ניתן לנסוע לפורטוגל או כשלא מכירים את התהליכים הבירוקרטיים המקומיים. המייצג יכול להיות עורך דין, רואה חשבון או חברה מתמחה המספקת שירותי בקשה ל-NIF. כדי למנות נציג יש להעניק לו ייפוי כוח לפעול בשם המיוצג בענייני מס.

הנציג יגיש את בקשת ה-NIF ואת המסמכים התומכים למשרד המס המקומי בפורטוגל. לאחר עיבוד הבקשה, הנציג יקבל את ה-NIF בשם הלקוח ויעביר לו אותו, לצד המסמכים הרלוונטיים הנוספים.

המסמכים הנדרשים כדי להגיש בקשה ל-NIF:

• טופס בקשה ל-NIF

• דרכון בתוקף או תעודת זהות

• הוכחה של הכתובת הזרה (למשל חשבון חשמל או מים)

• מסמך ייפוי הכוח (אם משתמשים בשירותי מייצג)

האם ניתן לפתוח חשבון בנק בפורטוגל ללא הוכחת כתובת?

החוקים לאיסור הלבנת הון בפורטוגל דורשים מהבנקים לאמת את כתובתו של כל לקוח חדש הפותח חשבון. תושבי חוץ רשאים לפתוח חשבון בנק בפורטוגל, אך לרוב יידרשו להציג מסמכים נוספים. עוד עשויות לחול  מגבלות על סוגי החשבונות שבאפשרותם לפתוח. פותחי חשבון להם אין כתובת בפורטוגל יכולים לספק הוכחה לכתובת במדינת מגוריהם.

להלן מספר צורות הוכחת כתובת שבנקים עשויים לדרוש:

• חשבון שירות (מים, חשמל, ארנונה)

• חוזה שכירות

• אישור בעלות על נכס מגורים

• מכתב מהמעסיק המאשר את כתובתו של העובד

עם Wise אתה יכול להיות רגוע ובטוח: תמיד תקבל את התעריף היציג בעת ביצוע העברות כספים בינלאומיות

לקוחות המעוניינים לבצע העברות כספים בינלאומיות יכולים לחסוך כסף על ידי שימוש ב-Wise, המאפשרת לקבל דרכה כסף בישראל.
השערים היציגים בהם משתמשים הבנקים כדי להעביר ביניהם מטבע זר נחשבים לטובים ביותר. רוב הבנקים הישראלים תומכים בתשלומים בינלאומיים. עם זאת, שכיח שבהעברות בינלאומיות הם מוסיפים עמלות לשער היציג וכך גורמים ללקוח לשלם יותר.

Wise משתמשת בשער היציג בכל העברה. המשמעות היא שהלקוחות מקבלים תעריפים טובים יותר עבור העברות בינלאומיות לעומת אלו שמציעים להם הבנקים, ויכולים לדעת מראש כמה ישלמו על כל העברה.
כך יכולים לקוחות Wise לחסוך כסף כשמועבר להם כסף לישראל!

הצטרפו Wise!

האם ניתן לפתוח חשבון בנק לפני ההגעה לפורטוגל?

בעוד שישנם בנקים גדולים ופלטפורמות מקוונות המאפשרים לתושבי חוץ לפתוח חשבון באופן מקוון מרחוק, רוב הבנקים הפורטוגלים המסורתיים דורשים ביקור פיזי בסניף להשלמת התהליך. מומלץ לבדוק מול הבנק הספציפי ולברר את מדיניותו ודרישותיו לפתיחת חשבון מחוץ לפורטוגל.

האם ניתן לפתוח חשבון בנק באינטרנט?

מספר בנקים פונים לשוק הגלובלי ומאפשרים לתושבי חוץ לפתוח חשבון בנק בצורה מקוונתן. בדרך כלל כולל התהליך העלאת מסמכים דרך האתר. לאחר מכן לרוב מתבצע אימות של זהות הלקוח. הבנקים עשויים להשתמש במספר שיטות אימות:

• שיחת וידאו: נציג הבנק קובע שיחת וידאו עם הלקוח כדי לאמת את זהותו על ידי השוואת הפנים לזו שבתמונת הדרכון.

• אימות פיזי בעת ההגעה: לאחר התחלת התהליך און-ליין ידרוש הבנק לבקר בסניף עם ההגעה לפורטוגל לצורך אימות סופי. בפגישה זו נציג הבנק עשוי לבקש לראות מסמכים מקוריים ולבצע מספר הליכי אימות נוספים.

על חשבונות שנפתחו און-ליין עשויות לחול מספר מגבלות שאינן קיימות בחשבונות שנפתחים באופן פיזי בסניף. לכן צומלץ לבדוק את התכונות והפונקציונליות הספציפיות הזמינות בעת פתיחת חשבון און-ליין לפני שעושים זאת ולוודא שהתהליך לא יוצר חשבון שמגביל את הלקוח.

  איזה סוג חשבון בנק הכי קל לפתוח בפורטוגל?

להלן בנקים בולטים בפורטוגל הידועים בתהליך הפשוט שהם מציעים לפותחי חשבונות ממדינות זרות:

• Millennium bcp

אחד מהבנקים הפרטיים הגדולים בפורטוגל³, לו סניפים בפריסה ארצית ואף עולמית. פלטפורמת הבנק הדיגיטלית של Millennium bcp ידועה באחת מחוויות פתיחת החשבונות און-ליין הקלות ביותר בפורטוגל. ניתן להשלים את תהליך פתיחת החשבון באופן מקוון, ללא צורך בביקור בסניף פיזי. יש צורך רק לשלוח און-ליין מסמכים ולבצע שיחת וידאו קצרה לצורך אימות זהות. Millennium bcp מספק מסלולים והטבות שונות בהתאם לסוג החשבון, ככרטיסי חיוב (דביט) בחינם, הנחת דמי ניהול חשבון וביטוחים לכל בני המשפחה. אתר ואפליקציית הבנק זמינים באנגלית - מה שמאפשר ללקוחות שאינם שולטים בפורטוגזית לנווט בממשק בקלות ובנוחות.

• ActivoBank

בנק דיגיטלי המהווה חלק מקבוצת ⁴Millennium BCP. הבנק זכה בפרס המצוינות "Prémio Cinco Estrelas 2024" בקטגוריית "בנק דיגיטלי", על מתן שירותי בנקאות דיגיטלית ידידותיים ויעילים ללקוחותיו. ActivoBank מציע תהליך פתיחת חשבון מקוון לחלוטין עבור תושבי חוץ. ניתן להגיש את הבקשה ואת כל המסמכים הדרושים דרך פלטפורמת הבנק הדיגיטלית ולבצע אימות זהות באמצעות שיחת וידאו עם נציג, מבלי לבקר בסניף פיזי. ActivoBank מספק תמיכה בפתיחת חשבון ושירותי בנקאות מקוונים באנגלית - מה שמאפשר לתושבי חוץ להשתמש בשירותים ולנהל את החשבון בקלות. יתרון נוסף הוא שהבנק אינו גובה דמי ניהול חודשיים על החשבון.

בנקים פופולריים בפורטוגל

בנוסף לבנק Millennium bcp והפלטפורמה הדיגיטלית ActivoBank שהוזכרו לעיל, להלן שלושה בנקים פופולריים בפורטוגל, שעשויים להתאים לתושבי חוץ:

Caixa Geral de Depositos

הבנק הגדול ביותר בפורטוגל⁵. נמצא בבעלות המדינה. לבנק נוכחות בינלאומית, עם פעילות במעל לעשרים מדינות ברחבי העולם, ביניהן: צרפת, ספרד, ארצות הברית, קנדה, גרמניה, ברזיל וגרמניה. כבנק בינלאומי עם ניסיון בשירות לקוחות במגוון מדינות, ל-CGD עשויה להיות הבנה טובה במיוחד של הצרכים הבנקאיים הייחודיים של אזרחים זרים. זה יכול לבוא לידי ביטוי בשירותים מותאמים יותר, כגון חשבונות מרובי מטבעות או תמיכה מיוחדת בביצוע עסקאות בינלאומיות. CGD מציע מגוון מוצרים ושירותים לתושבים ולזרים, הכוללים בין היתר: חשבונות עו"ש, חשבון מטבע חוץ, חשבונות פיקדונות חיסכון, קרנות השקעות ופנסיה, ביטוחים, הלוואות, כרטיסי חיוב ועוד.

Novo Banco

בנק פורטוגלי גדול⁶ המציע שירותים המותאמים גם לתושבי חוץ. הבנק מספק "חשבון מפתח מוזהב⁷" שנוצר במיוחד עבור זרים המתגוררים בפורטוגל או מחוצה לה. חשבון זה מגיע עם מנהל חשבונות ייעודי השולט באנגלית, צרפתית או סינית. תפקידו למצוא ולספק את הפתרונות הטובים ביותר לתכנון העתיד וניהול החיים הפיננסיים היומיומיים של לקוחו. NovoBanco מציע גם מגוון מוצרים: חשבונות עו"ש המגיעים עם הטבות, הלוואות, כרטיסי חיוב, שירותי השקעות, ניהול הון. אלו עשויים להיות אטרקטיביים עבור ישראלים המעוניינים להשקיע בפורטוגל.

Santander Totta

חברת הבת הפורטוגלית⁸ של ענקית הבנקים הספרדית Santanderקבוצת Santander. זוהי חברה פיננסית עולמית מובילה עם נוכחות במספר דו-ספרתי של מדינות ברחבי אירופה ואמריקה. בכוחו של Banco Santander Totta להציע פתרונות משולבים לניהול נכסים גלובאליים ללקוחות המנהלים כספים במספר מדינות ולספק להם גישה לשירותים בנקאיים במספר מדינות. הבנק מספק תמיכה באנגלית ובשפות אחרות ומציע מגוון חשבונות המתאימים לצרכים פיננסיים שונים, כרטיסי אשראי, מוצרי השקעה, פתרונות לניהול הון, חשבונות מטבע חוץ ועוד.

בנקים אחרים שכדאי לבדוק

בנקים גדולים אחרים בפורטוגל שעשויים להתאים לתושבי חוץ הם Banco CTT,  

Banco BPI, Banco Best, ו-Abanca. המדיניות מבנק לבנק עשויה להשתנות ולכן מומלץ לבדוק את האתר הרשמי של כל בנק כדי להבין את אפשרויות החשבון, העמלות ושירותי התמיכה הספציפיים לזרים. למתכננים להשקיע או לרכוש נכס בפורטוגל מומלץ לבדוק בנקים המציעים שירותים מיוחדים למשקיעים ולרוכשי נכסים. לחלק מהבנקים הפורטוגלים יש צוותים ייעודיים לסיוע במשכנתאות, חשבונות השקעה ומוצרים פיננסיים אחרים.

עמלות לניהול חשבון בנק בפורטוגל

עמלות וחיובים שונים יכולים להיות גורם מכריע בבחירת חשבון בנק. חשוב להיות מודעים לעמלות השונות העשויות להיות קשורות לניהול חשבון הבנק בפורטוגל. עמלות אלו עשויות להשתנות בהתאם לבנק ולסוג החשבון הספציפי שהלקוח יבחר. להלן טבלה המסכמת כמה מהעמלות המרכזיות בחשבונות בנק בשלושת הבנקים המוכרים בפורטוגל שהוזכרו קודם לכן (Millenium bcp, CGD ו-ActivoBank):

בנק	עמלות ניהול חשבון	עמלות כספומט	דמי העברה בינלאומיים
Millenium bcp - Basic Account ⁹	€6 לחודש	3 משיכות מזומן חינם לחודש בסניפי הבנק. עבור משיכות בחו"ל, העמלה נעה בין €4 ל-€6	נעים בין €1.7 ל-€32.5 בהתאם לסוג הוראת התשלום, סוג המטבע להעברה והדחיפות.
Caixa Geral de Depositos ¹⁰	€4.95 לחודש	חינם עבור משיכות בתוך האזור הכלכלי האירופי (EEA). עבור משיכות בחו"ל: €3.75 + 0.6% מסכום המשיכה + 2% עמלת שירות בין-בנקאית + 1% עמלת המרת מטבע	נעים בין €0.95 ל-€32.5 בהתאם למדינת היעד, סוג הוראת התשלום, סוג המטבע להעברה והדחיפות.
ActivoBank ¹¹	חינם	חינם בתוך האזור הכלכלי האירופי. €4 + 0.5% מסכום המשיכה + 3.85% עמלת שירות בינלאומית	נעים מחיהם עד ל-€32.00 בהתאם למדינת היעד, אופן בקשת ההעברה, סוג הוראת התשלום, סוג המטבע והדחיפות.

סיכום

פורטוגל מציעה לתושבי חוץ המעוניינים לפתוח חשבון במדינה מגוון אפשרויות בנקאיות. המוסדות הפיננסיים השונים מציעים אפשרויות רבות, בהתאם לצרכים ולהעדפות הלקוחות השונים. בעת בחירת בנק, חשוב לקחת בחשבון גורמים כעמלות, תכונות חשבון, יכולות בנקאות מקוונות, פריסת סניפים וכספומטים וזמינות תמיכה באנגלית/בשפות אחרות. ניווט בתהליך פתיחת חשבון בנק בפורטוגל כתושב חוץ עשוי להיראות מרתיע בהתחלה, אך עם תכנון קפדני, בחינת שיקולים וסדרי עדיפויות אישיים והשוואה בין האפשרויות השונות - יכולים תושבי חוץ למצוא את הפתרון הבנקאי הטוב ביותר שיעזור להם לנהל את כספם ביעילות ויתן מענה לצרכיהם הפיננסיים השונים בפורטוגל.

הצטרפו ל-15 מיליון הלקוחות מכל העולם שכבר משתמשים ב-Wise והירשמו באתר או באפליקציית האנדרואיד/אייפון.

הצטרפו Wise!

---

מקורות:

1. Applying for a taxpayer identification number (NIF), Portugal Government Website

2. How to request NIF and NISS for foreign citizens in Portugal, Portugal Government Website

3. Open an account, Millennium BCP official website

4. ActivoBank, official website

5. Caixa Geral de Depositos, Official website

6. Novo Banco, official website

7. Golden Key Account, Novo Banco official website

8. Santander bank, official website

9. Price List, Millennium BCP website

10. Price list and interest rates of Caixa Geral de Depósitos, Caixa geral de depósitos website

11. Price list, ActivoBank website