Transazioni con la carta Wise: quando la disputa non è valida

Può capitare di riscontrare un problema dopo aver effettuato un acquisto con la tua carta Wise. Magari l'oggetto non ti è arrivato, non corrisponde alla descrizione o ti è stato addebitato un importo superiore a quello previsto. Hai anche provato a contattare l'esercente per ottenere un rimborso, ma questo si è rifiutato o non ha risposto.

In questi casi, è comprensibile che tu voglia aprire una disputa per il pagamento tramite Wise e richiedere un chargeback. Se non sai cosa sia o come funzioni un chargeback, abbiamo scritto una guida che lo spiega nel dettaglio.

Prima di aprire una disputa per un pagamento, però, è importante verificare che tu abbia un motivo valido per farlo.

Infatti, in base alle regole dei circuiti delle carte, alcuni tipi di problemi non possono essere contestati e, se lo fai, la disputa può essere rifiutata. Per aiutarti a evitare che succeda, abbiamo creato una pagina di domande frequenti che spiega cosa si intende per "disputa non valida" e, in questo articolo, ti mostreremo alcuni esempi pratici per maggiore chiarezza.

Prima di esaminare gli scenari più comuni in cui il chargeback non è la soluzione giusta, è utile ricordare in quali casi lo è. In genere, il chargeback si applica a questo tipo di situazioni:

Non hai ricevuto i beni o i servizi per cui hai pagato.

I beni o i servizi non corrispondevano in modo significativo alla descrizione.

Ti è stato addebitato un importo per un servizio che avevi esplicitamente annullato.

Importi addebitati in modo errato o addebiti duplicati.

Comprendere queste motivazioni valide aiuta a chiarire perché le situazioni di cui parleremo di seguito vengono di solito gestite in modo diverso dai circuiti delle carte come Visa e Mastercard.

La qualità del cibo non ti ha soddisfatto e hai provato a contestare l'addebito

Hai ordinato il pranzo, magari tramite un'app di consegna a domicilio o direttamente da un ristorante. Ma quando è arrivato, il piatto era freddo, aveva un sapore sgradevole o non ha soddisfatto le tue aspettative. Hai contattato il ristorante o l'app per un rimborso, ma si sono rifiutati, così hai provato a richiedere un chargeback tramite Wise.

Purtroppo, questo è uno di quei casi in cui il motivo non è valido per un chargeback. Visa e Mastercard non consentono contestazioni basate unicamente sull'insoddisfazione personale riguardo alla qualità, alla temperatura o al sapore del cibo. Dal punto di vista del circuito della carta, il servizio è stato comunque reso, poiché il piatto è stato preparato e consegnato, quindi la transazione è considerata valida.

Se ritieni che il servizio non sia stato accettabile, l'opzione migliore è lasciare una recensione, contattare nuovamente il ristorante o la piattaforma di consegna direttamente - oppure segnalare il problema direttamente all'autorità locale per la sicurezza alimentare, se hai riscontrato un problema di salute serio. Ma, comunque, in questa situazione il chargeback non è la soluzione.

Per evitare questo tipo di problema, quando ordini, soprattutto da posti nuovi, controlla le recensioni recenti per farti un'idea della qualità del cibo e del servizio.

Ti sei iscritto a un servizio ma hai dimenticato di annullare la prova gratuita

Ti sei iscritto a un'app di fitness o a un altro servizio che offriva una prova gratuita. Hai dimenticato di disdire prima della fine della prova e il servizio si è rinnovato automaticamente, addebitando l'importo sulla tua carta. Non hai più usato il servizio e hai provato a contestare l'addebito.

Questo non è un motivo valido per un chargeback, perché se i termini di abbonamento e di rinnovo erano presentati in modo chiaro, la transazione è considerata legittima.

Quando ti iscrivi a prove gratuite, imposta un promemoria sul calendario qualche giorno prima della scadenza. Così avrai il tempo di valutare e disdire, se non desideri continuare con l'abbonamento a pagamento.

La compagnia aerea ti ha addebitato un costo aggiuntivo per il bagaglio in eccesso o fuori misura

Hai prenotato un volo con Ryanair. Sei arrivato all'aeroporto, poi al gate, e dopo aver pesato il bagaglio a mano ti hanno detto che è troppo pesante. Hai finito per pagare una tassa extra per il bagaglio in sovrappeso, in modo da non perdere il volo e poter comunque salire a bordo. Più tardi, ripensandoci, hai ritenuto che la commissione fosse ingiusta e hai tentato di farti rimborsare con un chargeback.

Purtroppo, anche questo è uno di quei casi in cui non c'è un motivo valido per un chargeback. Perché secondo le regole di Visa e Mastercard, addebiti come tasse sui bagagli, multe o sanzioni non sono generalmente discutibili. Queste sono sanzioni basate sui termini della compagnia aerea. I circuiti delle carte capiscono che se un addebito è stato autorizzato sulla carta, è perché il titolare ha accettato le condizioni imposte dall'esercente. Inoltre, per quanto riguarda i bagagli in eccesso o fuori misura, è quasi impossibile dimostrare che la tua valigia non avesse queste caratteristiche al momento del check-in. Poiché la compagnia aerea ha una sua procedura e una registrazione dei pesi, i circuiti delle carte si schierano quasi sempre dalla loro parte in questi casi.

L'opzione migliore, in questi casi, è sollevare la questione direttamente con la compagnia aerea. Se non dovesse funzionare e ritieni comunque che la commissione sia ingiusta o non sia stata comunicata in modo chiaro, puoi anche rivolgerti a un'autorità locale per la tutela dei consumatori o a un'autorità di regolamentazione dell'aviazione nel paese in cui ha avuto luogo il volo. A seconda della situazione, questi enti potrebbero darti dei consigli o intervenire.

È importante controllare sempre i limiti di peso e dimensione dei bagagli della compagnia aerea prima di recarsi in aeroporto.

Sei stato multato sui trasporti pubblici e hai cercato di contestare il pagamento

Sei su un tram o in metropolitana e arriva il controllore. Per qualche ragione, forse hai dimenticato di convalidare il tuo biglietto, hai acquistato quello sbagliato, non ne avevi affatto o non hai potuto acquistarlo a causa di un problema con la macchina o di vincoli di tempo, e ti viene emessa una multa sul momento. Decidi di pagare subito con la tua carta, ma in seguito, ripensandoci, ritieni che la multa sia stata ingiusta, quindi provi a contestare il pagamento tramite Wise.

Anche questo, purtroppo, non è un motivo valido per un chargeback. Visa e Mastercard non consentono storni di addebito per multe, sanzioni o spese amministrative emesse dal governo, comprese quelle emesse da autorità o aziende di trasporto pubblico. Una volta pagata la multa, viene considerata saldata e le reti di carte non saranno coinvolte nella revisione della correttezza o meno.

Sappiamo che queste multe possono sembrare irragionevoli, soprattutto se pensi che ci sia stato un malinteso o un errore. Ma in questo caso, la cosa migliore da fare è contattare direttamente l'autorità di trasporto o la società che ha emesso la multa. Molte città hanno processi di ricorso o difensori civici che puoi contattare se vuoi contestare la sanzione.

Assicurati sempre di familiarizzare con le regole di biglietteria del trasporto pubblico locale, quando viaggi.

Hai ricevuto l'articolo sbagliato ma non hai voluto restituirlo

Hai ordinato uno zaino blu online, ma quando hai aperto il pacco... sorpresa, era verde. Ti metti in contatto con l'esercente, che ammette che si è trattato di un errore, ma ti chiede di rispedire l'articolo sbagliato prima di poterne inviare uno corretto o di rimborsarti. Ti informa anche che le spese di spedizione per il reso sono a tuo carico.

Non volendo pagare per il reso, decidi di non spedire l'articolo e apri una contestazione tramite Wise, sperando di recuperare i tuoi soldi.

Purtroppo, questo tipo di disputa non verrebbe accolta. Le regole dei circuiti delle carte richiedono di tentare in modo ragionevole di restituire l'articolo se non corrisponde alla descrizione o è danneggiato. Se ti rifiuti di restituirlo, anche se le spese sono a tuo carico, l'esercente ha tecnicamente il diritto di negare un rimborso, e un chargeback non sarebbe valido.

Anche se decidi di rispedire l'articolo a tue spese, Visa non ci autorizza a contestare la commissione di spedizione del reso come transazione a sé stante, poiché non è coperta dalle regole sul chargeback.

Se pensi che l'esercente stia violando le leggi a tutela dei consumatori facendoti pagare per un reso dovuto a un suo errore, ti consigliamo di rivolgerti a un'agenzia locale per la tutela dei consumatori. Sapranno come affrontare al meglio questa situazione.

Hai perso il tuo primo volo e hai cercato di contestare l'addebito per il tuo volo in coincidenza con un'altra compagnia aerea

Hai prenotato due voli per arrivare a destinazione: il primo con Lufthansa e il secondo con EasyJet. Supponiamo che Lufthansa abbia avuto un ritardo e che tu abbia perso il tuo secondo volo con EasyJet. EasyJet dice che non può rimborsarti perché non ti sei presentato, quindi provi a contestare quel secondo biglietto tramite Wise.

Purtroppo, questo non è un caso valido per una richiesta di chargeback. A meno che i voli non facessero parte di una singola prenotazione o itinerario (come un codeshare o un biglietto tramite un'agenzia di viaggi), ogni compagnia aerea è responsabile unicamente della propria tratta. Poiché EasyJet ha operato il volo come previsto e il tuo posto era disponibile, non sono considerati colpevoli - e, in questi casi, Visa e Mastercard di solito si schierano a favore della compagnia aerea.

Se il ritardo è stato causato da Lufthansa, puoi provare a contattarla direttamente o verificare se l'assicurazione di viaggio potrebbe coprire la mancata coincidenza. Ma un chargeback per il secondo volo non è qualcosa che possiamo sollevare.

Ti è stata addebitata una commissione elevata da uno sportello bancomat

Hai prelevato contanti da uno sportello bancomat, ma in seguito hai notato di aver accettato una commissione piuttosto salata. Non avevi previsto che il bancomat avrebbe addebitato una commissione così alta, così hai provato a contestare la transazione.

Purtroppo, questo non è qualcosa per cui possiamo richiedere un chargeback, se avevi già accettato i termini sulla ricevuta. La maggior parte degli sportelli automatici mostra chiaramente le commissioni prima di permetterti di completare il prelievo, e accettarle significa che la transazione è considerata valida. I circuiti delle carte non permettono contestazioni solo perché la commissione è più alta di quanto avessi previsto. Tuttavia, potremmo aprire una contestazione per te se hai una ricevuta che dimostra che non avrebbe dovuto esserci nessuna commissione, o che quella mostrata era inferiore a quella effettivamente addebitata.

Hai pagato un servizio governativo o una domanda di visto, ma la richiesta è stata respinta

Hai pagato per un visto, il rinnovo del passaporto o un servizio simile online. Dopo che la tua domanda è stata esaminata, hai ricevuto una risposta negativa e il tuo visto è stato negato. Ti aspettavi un rimborso, ma il sito web ha chiaramente indicato che i costi non sono rimborsabili. Hai provato a contestare l'addebito.

Questi tipi di pagamenti non sono idonei per i chargeback se il servizio (cioè l'elaborazione della domanda) è stato effettivamente eseguito. Il risultato non influisce sulla validità dell'addebito.

Quando è possibile aprire una disputa?

1 - Un'altra area problematica per le dispute riguarda gli addebiti a distanza di tempo, come quelli per danni di hotel o noleggi auto, che potrebbero esserti addebitati giorni o settimane dopo. Ci sono regole specifiche dei circuiti delle carte che dicono come gli esercenti devono informarti e ottenere il tuo consenso. Queste regole possono variare tra aziende europee e non. Se le violano, potresti avere forti motivi per una disputa. Se non rispettano queste regole, potresti avere validi motivi per aprire una disputa.
2 - Quando utilizzi la tua carta Wise per inviare denaro tramite un altro servizio come Remitly o Revolut e lo invii accidentalmente al numero di conto sbagliato o vuoi semplicemente annullare il pagamento e ottenere il rimborso dal destinatario, recuperare i tuoi soldi attraverso la controversia o il processo di chargeback può essere molto difficile.

Questo perché questi trasferimenti di denaro sono solitamente considerati definitivi una volta che il servizio riceve il pagamento. A differenza dell'acquisto di qualcosa con la tua carta, in cui potresti essere in grado di contestare un addebito per un articolo difettoso, ci sono pochissime opzioni per riavere indietro il tuo denaro se hai semplicemente inserito gli estremi sbagliati per la persona a cui stai inviando denaro.

Possiamo aiutarti con la tua disputa solo se:

• Il servizio di trasferimento di denaro in sé non ha ricevuto il pagamento.
• La persona a cui hai inviato il denaro non l'ha mai effettivamente ricevuto.

Se hai inviato denaro al numero di conto sbagliato per errore, è fondamentale contattare immediatamente il servizio di trasferimento di denaro che hai utilizzato (come Remitly o Revolut). Chiedi loro se possono aiutarti a provare a recuperare i fondi dalla banca del destinatario

3 - I servizi di investimento seguono un quadro normativo diverso. Potresti trovarti in una situazione in cui hai pagato per un servizio finanziario o di investimento e non hai guadagnato quanto promesso. Anche in questi casi, i diritti di chargeback sono in genere molto limitati. I circuiti delle carte considerano i risultati degli investimenti come rischi legati al mercato e insiti nella natura di tali servizi, piuttosto che come un fallimento della transazione stessa.

In definitiva, mentre i chargeback offrono una protezione importante, è fondamentale comprenderne la portata e i limiti. Conoscere i casi in cui una disputa è probabilmente non valida ti permette di trovare la soluzione più efficace ed evitare potenziali delusioni.

Ricordati di tentare sempre prima di risolvere i problemi direttamente con il commerciante e di familiarizzare con i loro termini e condizioni.