2024年10月7日以降、お客様のWiseアカウントからイギリスの英ポンド（GBP）口座に英ポンド（GBP）を送金し、これにより詐欺の被害にあった場合、お客様は詐欺により失った金額の払い戻しの対象となる場合があります。
このような詐欺はAuthorized Push Payment（APP）詐欺と呼ばれています。
APP詐欺とは
銀行振込詐欺とも呼ばれるAuthorized Push Payment（APP）詐欺は、お客様の残高から第三者の口座へ送金する際に起こりえます。
APP詐欺とは、以下の事例のように、お客様に支払いを行うように仕向け不正に資金を受け取ることを指します：
受取人が思っていた人物とは違った
詐欺師がWiseやお客様がやりとりをする他の人物になりすまし、お客様の口座から詐欺師の口座に送金を行わせるなどの事例
支払いが思っていた目的のものとは違った
存在しないサプライヤーから商品やサービスの代金を支払うように騙されたり、商品を受け取れないなどの事例
上記のような被害にあった場合、異議申し立てを行うことで払い戻しを受けられる場合がございます。
払い戻しの対象について
APP詐欺の被害による払い戻しを受けるための異議申し立てを行うには、特定の条件を満たす必要があります。
払い戻しの対象外となるお客様はこちらで一般的な詐欺に関する情報をご確認ください。
| 条件 | 詳細 | 補償の対象外 |
|---|---|---|
| 1. GBP残高を持っている。 | Wiseの残高を開設している必要があります。 | 残高以外からの送金は補償の対象外です。 |
| 2. GBP残高からイギリス国内にあるGBP銀行口座に送金している。 | お客様のWiseアカウントから、フランスに住む受取人が持つイギリス国内にあるBarclays口座にGBPを送金する場合などです。 | GBP以外の通貨またはイギリス国外の口座を含む送金、 Wiseアカウントの残高以外からの送金は補償の対象外です。 |
| 3. GBPの送金がFPSまたはCHAPSによる国内送金で行われている。 | - | イギリス国外のGBP口座への支払い（海外送金）、またはその他の決済スキーム（SWIFT）は補償の対象外です。 |
| 4. 個人のお客様、個人事業主、またはマイクロ法人または慈善団体である。 | 規制のため、慈善団体の年間総収入は年間1,000,000 GBP未満である必要があります。 マイクロ法人は、従業員数が10人未満で年間のバランスシートが2,000,000 EUR（約1,700,000 GBP）未満である必要があります。 | 大企業、または年間収入が1,000,000 GBPを超える慈善団体は補償の対象外です。 |
| 5. 送金が2024年10月7日以降に行われている。 | これは規制が施行された日時です。 | 2024年10月7日より前に行われた送金は補償の対象外です。 |
払い戻しの対象外となる支払い
Wiseデビットカードを使った支払い詳細はこちら
お客様が管理する口座への支払い
信用組合、地方銀行、または国立貯蓄銀行（イギリスの国営貯蓄銀行）口座への支払い
他の支払いシステムを経由して行われる支払い
（例）お客様の暗号通貨口座に送金し、その口座からの送金で詐欺の被害にあった場合
違法な目的のために行われた支払い
（例）違法な商品の購入
民事上の紛争
（例）AmazonやAppleなどの正当なサプライヤーに商品やサービスの支払いを行ったが、商品やサービスを受け取っていない、商品やサービスに欠陥がある、または何らかの形で不満がある場合
または、商品やサービスのための払い戻し不可のデポジットを支払ったが、気が変わったために払い戻しを希望する場合
APP詐欺の報告方法
お客様がAPP詐欺の払い戻しの対象となる場合は、できるだけ早く当社および警察にご報告ください。
警察に通報する（これはhttps://www.actionfraud.police.uk/から行えます）
取引一覧から該当する取引を選択し、右上の「？」から「詐欺に遭った可能性がある」を選択する
1件の異議申し立てに対して複数の取引を選択することが可能です。
お客様を代理して詐欺を警察に通報する許可をいただく場合があります。許可をいただけない場合、払い戻しの対象になるかどうかに影響する可能性があります。
処理にかかる時間
異議申し立ては5営業日以内に処理させていただきます。ただし、案件によって、調査の完了までに最大35営業日かかる場合があります。
この間、当社は受取銀行、警察、その他の犯罪捜査機関と連絡を取り、詳細についてご連絡させていただく場合があります。
効率的に請求を処理できるよう、できるだけ詳しい情報をご提供いただき、当社からの依頼にできるだけ早くご対応いただきますようお願い申し上げます。
お客様が払い戻しの対象となると判断された場合、お客様のWiseアカウントに入金が行われます。
払い戻しの金額について
補償が適用されるのは、お客様が払い戻しの対象となる取引に限られます。お客様からの異議申し立ての確認が終了した時点で、補償対象および補償対象外となる取引についてお知らせいたします。
払い戻しの上限額は最大85,000 GBPです。
超過手数料について
対象となるすべての払い戻し請求について、100 GBPの超過手数料が差し引かれる場合があります。この手数料は、お客様への払い戻しコストの管理に役立ちます。
（例）詐欺により450 GBPを失い、これが払い戻しの対象となった場合、超過手数料が差し引かれた後に350 GBPが支払われます。詐欺により99ポンドを失った場合、超過手数料が払い戻し金額を超えるため、払い戻しを受けることはできません。
異議申し立てが拒否された場合
上記の基準に基づいて取引のいずれかが対象外であると判断された場合、お客様の異議申し立てが拒否される可能性があります。異議申し立ての終了後にお送りするメールで、理由を説明させていただきます。
また、以下のような場合にも請求が拒否される場合があります：
お客様の取引が規制上の理由で対象外となる場合
取引から13か月以内に詐欺について報告されなかった場合
お客様が詐欺に関与している、または異議申し立ておよび当社に提供した情報が不誠実であった場合
支払いを行う際にお客様による重大な過失があったと思われる場合
（例）Wiseまたは警察などの管轄当局から警告を受けたり、詐欺を防止するための措置が講じられていたにも関わらず、支払いを進める際にこれらを考慮しなかった場合
ヘルプが必要な場合
Wiseは、詐欺による被害がお客様にご不便やご心労をおかけする可能性があることを十分に理解しており、このプロセスをできる限り簡潔で支援的なものにするよう努めております。
懸念事項がある場合や、不正行為からご自身を守る上で影響を及ぼす脆弱性がある場合は、どうぞご遠慮なくお知らせください。当社のチームは、超過手数料の免除を含むサポートを提供できるよう、十分なトレーニングを受けております。
詐欺から身を守る方法
支払い時に表示される警告を見落としてしまう可能性があることも理解しております。これらの警告は、どなたにも起こり得る詐欺からお客様を守るためのものです。
当社の詐欺警告は、実際の事例や一般的な詐欺のパターンに基づき、慎重に作成されています。今後の支払いに問題が生じる可能性がある場合は、適切な警告をお受けいただけます。