Transferencias internacionales con HSBC: Tarifas y Comisiones

HSBC tiene más de 20 años operando en México, y se ha convertido en uno de los principales bancos en el país. HSBC México tiene una amplia gama de soluciones financieras para personas y empresas. Y, tal vez quieras realizar o recibir una transferencia internacional, pero ¿cuánto cuesta y cómo se hacen las transferencias internacionales desde HSBC? En este artículo te lo explicamos.

Además, queremos presentarte una alternativa para enviar y recibir dinero del extranjero de manera fácil y sencilla. Con Wise, puedes enviar dinero a Estados Unidos y más de 20 países, o recibir transferencias desde el extranjero directamente en tu cuenta bancaria, sin preocuparte por las altas tarifas, ni los sobreprecios en el tipo de cambio.

Ejemplo por enviar $1000 MXN

*HSBC menciona que tiene un tipo de cambio preferencial que se da de acuerdo al monto de envío y condiciones de mercado.

Envía dinero con Wise

Cómo hacer una transferencia bancaria internacional con HSBC

Si deseas enviar un traspaso más allá de las fronteras de la república mexicana, HSBC ofrece varias opciones: hacerlo por internet o directamente en una sucursal

Transferencia internacional App HSBC

La banca en línea de HSBC pone a disposición de los clientes una plataforma accesible desde internet para realizar los trámites más frecuentes y una aplicación. Para hacer una transferencia internacional HSBC sigue estos pasos:

1. Da de alta la cuenta destino en la app o banca en línea con su nombre, dirección, número de cuenta (IBAN) y código de banco (SWIFT o BIC)
2. Deberás esperar 2 horas para poder hacer tu transferencia
3. Ingresa de nuevo y selecciona la opción Transferir y pagar
4. Ingresa los datos de la transferencia y da clic en Confirmar

Hay cierta información a tomar en cuenta para hacer una transferencia internacional HSBC por internet:

• Necesitas tener activo tu token móvil
• El horario para dar de alta la cuenta destino es únicamente de lunes a viernes de 8:00 a 15:00 horas
• Las transferencias en dólares: solo pueden hacerse en días hábiles bancarios tanto de México como de Estados Unidos y en un horario de 8:00 a 15:00 horas.
• Las transferencias internacionales en cualquier otra moneda: solo pueden llevarse a cabo de las 8:00 a las 12:30 horas.

Transferencia internacional en sucursal

Si prefieres hacer una transferencia internacional desde alguna de las más de 800 sucursales de HSBC México, necesitas hacer lo siguiente:

1. Acude a la sucursal HSBC más cercana en un horario de 8:00 a 15:00 horas para transferencias en dólares y de 8:00 a las 12:30 horas para otras divisas
2. Lleva una identificación oficial vigente
3. Proporciona los datos completos del beneficiario: nombre, dirección, número de cuenta, código del banco destino
4. Indica la moneda y el monto que deseas enviar
5. Revisa los datos y autoriza la transferencia con tu firma
6. Guarda el comprobante por si necesitas hacer seguimiento de la transferencia

¿Qué necesito para enviar una transferencia bancaria internacional?

Las órdenes de pago internacionales son un trámite algo complejo, por eso es importante indicar todos los datos correctamente.

Transferencias a los Estados Unidos

Para enviar dinero a los Estados Unidos necesitarás la siguiente información de tu destinatario:

• Nombre completo y dirección del destinatario
• Número de cuenta
• Número de ruta o routing number
• Código SWIFT de la cuenta de destino
• Indicar la cantidad y el tipo de gasto

Aunque el nombre y la dirección son datos básicos, el routing number, el código SWIFT y el tipo de gasto pueden resultar desconocidos para una gran mayoría de clientes. El routing number es el número es un código que tienen todas las cuentas de los Estados Unidos que indica el banco y la sucursal de la cuenta. Por otro lado, el código SWIFT o BIC es una combinación alfanumérica de entre 8 y 11 caracteres que identifica a instituciones financieras a nivel mundial. Este código se usa principalmente cuando se quiere emitir una orden de pago internacional.

El tipo de gasto, por otro lado, indica quién pagará los gastos de la transferencia, y existen 3 tipos: OUR donde el ordenante paga todos los gastos de la transacción; BEN donde el receptor paga todos los gastos del proceso; y SHA donde el ordenante se hace cargo de los gastos de su banco y el receptor del resto, incluidos los de los bancos intermediarios.

Transferencias a otros países

• Nombre completo del destinatario y su dirección
• Número de cuenta IBAN
• Código SWIFT/ BIC
• Indicar el tipo de gasto y la cantidad a enviar

El código IBAN es el equivalente internacional a la CLABE. Mientras que la CLABE interbancaria es un número de 18 dígitos que identifica una cuenta bancaria mexicana, el número IBAN es un código alfanumérico de hasta 34 caracteres que sirve para identificar cualquier cuenta a nivel internacional.

¿Qué necesito para recibir una transferencia bancaria internacional?

Que llegue a tu cuenta en HSBC una transferencia internacional es a priori mucho más sencillo que emitir la orden de pago por ti mismo hacia un banco extranjero. Se trata de un proceso pasivo y por tanto no necesitarás realizar ninguna acción en especial. De lo que sí debes asegurarte es de que tienes una cuenta de Cheques o Maestra, lo que te puede repercutir un coste de mantenimiento mensual. Por otro lado, la información que deberás aportar al emisor para recibir el dinero es la siguiente:

• Tu nombre completo y tu dirección
• La CLABE interbancaria de tu cuenta de HSBC
• Nombre de tu banco HSBC México
• Código SWIFT (BIMEMXMM)
• Cantidad y moneda acordada en enviar

¿Cuánto se demora una transferencia bancaria internacional?

La red interbancaria SWIFT es el principal medio que utilizan los bancos para enviar dinero entre países. El tiempo estimado para una transferencia SWIFT es de 1 a 5 días hábiles.

Sin embargo, este puede extenderse por alguna comprobación de seguridad o en caso de que se atraviese un día feriado, ya sea en México, en el país destino o en la ubicación de un banco intermediario.

¿Cuánto me cuesta una transferencia bancaria internacional?

Antes de hablar del costo de las comisiones por transferencias internacionales, cabe mencionar que, según el tipo de cuenta, pueden existir límites en el envío de recursos al extranjero. Por ejemplo, para las cuentas Personal Banking y Advance el monto límite es de $150,000 pesos, mientras que las cuentas Premier, Patrimoniales, Premier Executive y Privados no tienen ningún monto límite (además tienen dos envíos sin comisión al mes).

Tipo de cambio

Cuando haces una transferencia internacional con HSBC México, al igual que la gran mayoría de los bancos, HSBC utiliza su propio tipo de cambio, que suele ser menos favorable que el que el tipo de cambio medio del mercado. Esto quiere decir que, además de la comisión por la transferencia, también te cobran una diferencia por convertir la moneda. Por suerte, hoy en día existen opciones alternativas que ofrecen mejores tipos de cambio y menos comisiones.

Wise, una alternativa para enviar y recibir dinero del extranjero sin comisiones ocultas

Wise es una fintech que te permite enviar dinero a Estados Unidos, Canadá, Europa y más de 40 países, además también te permite recibir a través de tu cuenta bancaria mexicana.

Los beneficios de usar Wise, es que utiliza los tipos de cambio medios del mercado, sin sobreprecio en comparación con otros proveedores. El tipo de cambio siempre es visible y lo puedes monitorear día a día. Las comisiones también son visibles e incluso puedes saber de antemano cuánto pagarías por una transferencia. No hay comisiones ocultas, lo que ves es lo que pagarás.

Para enviar dinero con Wise, tú harás la transferencia en pesos y a tu destinatario le llegará el dinero en su moneda local. Para ello necesitas abrir tu cuenta Wise, indica los datos de la cuenta del destinatario, realiza tu transferencia con tu banco y Wise te avisará cuando la transferencia haya llegado al destinatario.

Para recibir dinero por vía Wise, sólo debes pasarle al emisor tu nombre completo y el número CLABE de tu cuenta bancaria mexicana. La persona que envía el dinero a través de Wise, siempre podrá ver las comisiones antes de realizar cualquier transacción.

Asistencia con tus transferencias - contacta con HSBC México

Si decides hacer la transferencia con HSBC y encuentras cualquier problema al enviar o recibir una orden de pago internacional o tienes alguna duda, puedes contactar con HSBC de varias formas:

• Desde la app: ve a la sección Ayuda y da clic en Contáctanos por chat.
• Por teléfono: al número 55 5721 3390 o al 800 7124825
• En Facebook: en su página oficial
• En X: en su página oficial

Comprobadas por última vez el 16 de mayo de 2025.