Finom vs. Wise: Wat is de beste keuze voor internationale overboekingen?

Wanneer je zaken wilt doen met het buitenland is het slim om voor internationale overboekingen een partij te kiezen die dat zo soepel en goedkoop mogelijk maakt. Zowel Wise als Finom zijn gespecialiseerd in het vereenvoudigen van overschrijvingen die de hele wereld overgaan. Maar welke van de twee moet je kiezen?

In dit artikel lees je alles over een Finom buitenland overboeking en vertellen we je meer over Wise. Je ontdekt de kosten, de valkuilen en voordelen van beide, zodat je de juiste basiskennis hebt om de juiste beslissing te maken voor je bedrijf.

De kern van de vergelijking: Wise vs. Finom

Laten we beginnen bij het begin. Waar hebben we het in dit artikel eigenlijk over? Dit zijn in het kort Finom en Wise:

Wat is Finom?

Finom is een jong bedrijf - opgericht door ondernemers - dat sinds 2019 een financieel product aanbiedt voor zzp’ers en mkb’ers. Finom is een erkende instelling voor elektronisch geld en biedt een zakelijke rekening met lokale IBAN’s. Je kunt meer dan 17 verschillende valuta aanhouden en wereldwijd betalingen doen in meer dan 150 landen. Je beheert je rekening geheel online via de website en de app van Finom¹.

Wat is Wise?

Wise werd in 2011 opgericht als ‘Transferwise’ en is net als Finom een erkende instelling voor elektronisch geld. Wise biedt naast een zakelijke rekening ook persoonlijke rekeningen aan en is actief in 160 landen. Wise biedt lokale IBAN’s en laat je je geld beheren in meer dan 40 verschillende valuta. Je rekening beheren doe je via de website of de app².

Op het eerste gezicht lijken de twee diensten dus redelijk gelijkwaardig. Maar er zijn toch flink wat verschillen te ontdekken.

Kosten: Vaste kosten vs. transparante variabele kosten

Een Wise Business account openen is gratis en je betaalt ook geen vaste maandelijkse kosten. Voor eenmalige functies, zoals het ontvangen van rekeninggegevens in meerdere valuta, betaal je eenmalig €60. Voor het versturen van geld versturen of wisselen van valuta betaal je 0,47%, afhankelijk van de munt. Ga je betalen met je Wise-debetkaart in dezelfde valuta dan kan dat gratis, terwijl contant opnemen boven €200 per maand 1,75% kost plus €0,50 per opname³.

Een rekening bij Finom moet soms maandelijk afrekening, dat varieert per pakket. Het Solo-plan is gratis, maar voor meer functies, hogere limieten en cashbackopties betaal je tussen €14 en €28 per maand (excl. btw). Internationale betalingen kosten bij Finom €5 per transactie, en er is een toeslag tussen 0,8% en 2% voor uitgaande internationale betalingen, afhankelijk van je plan⁴.

De wisselkoers: De 'echte' middenkoers vs. Interbank + 0,5%

Het lijkt een klein detail, maar de wisselkoers kan je op jaarbasis flink wat geld kosten. Wise staat bekend om het gebruiken van de echte middenkoers – dat is de koers die je ook op Google ziet. Geen verborgen opslag, geen gedoe. Finom gebruikt de interbancaire koers plus een opslag van ongeveer 0,5%. Dat lijkt misschien weinig, maar bij grotere bedragen kan dat aardig oplopen. Zeker als je vaak met verschillende valuta werkt, kan Wise hier dus flink in je voordeel zijn.

Snelheid en gemak van de service

Zowel bij Finom als bij Wise is het gemakkelijk gemaakt om je geld te beheren. Ze bieden allebei een handige app op je telefoon en koppelingen met boekhoudprogramma’s. In de snelheid van de overboekingen vinden we wel een verschil.

Omdat Wise geen correspondentbanken gebruikt en werkt met een eigen netwerk van lokale rekeningen⁵, gaan overschrijvingen vaak veel sneller. In veel gevallen staat het geld binnen enkele seconden tot een paar uur bij de ontvanger, afhankelijk van de valuta en het land.

Bij Finom daarentegen worden internationale betalingen verwerkt via correspondentbanken. Dat betekent meestal dat er een extra schakel zit tussen verzender en ontvanger, waardoor de verwerkingen van de overboeking langer kan duren - zeker als er valuta gewisseld moet worden. Het is ook mogelijk dat je meer moet betalen voor je overboeking, omdat elke tussenbank zijn eigen toeslag kan rekenen.

Finom buitenland overboeking: hoe het werkt en de potentiële valkuilen

Met Finom kun je geld naar het buitenland sturen. Dat proces zelf is simpel, maar vooral de kosten kunnen soms verrassingen opleveren.

Het proces van overboeken bij Finom

Een betaling naar het buitenland doen gaat bij Finom meestal zo:

1. Log in op je Finom-account. Ga naar de optie voor internationale betalingen.

2. Vul de gegevens van de ontvanger in. Denk aan IBAN, SWIFT/BIC en het land van bestemming.

3. Kies het bedrag en de valuta. Je kunt vaak vooraf zien wat de wisselkoers is.

4. Controleer alles goed. Zeker bij internationale betalingen is een typefout snel gemaakt.

5. Bevestig en betaal. Finom verwerkt de betaling en stuurt je een bevestiging zodra het geld onderweg is.

Let op de verborgen kosten in de wisselkoers

Als je geld gaat overmaken naar het buitenland, dan is het eerste waar je aan denkt als het om de kosten gaat misschien de prijs die je betaalt voor de transactie. En dat is zeker iets om in de gaten te houden, maar er zijn meer kosten waar je rekening mee moet houden, namelijk die van de wisselkoers.

Dat zit zo: Niet elke wisselkoers die gerekend wordt bij banken en betaalplatformen is hetzelfde. Veel van de diensten gebruiken een eigen koers, die afwijkt van de middenkoers (de ‘echte’ marktkoers). Het verschil noemen ze de marge, een bedrag dat jij dus extra moet ophoesten en dat kan oplopen zonder dat je het direct merkt. Bij Finom wordt de interbancaire koers gebruikt, maar betaal je een extra 0,5%.

Bij Wise wordt bij het wisselen van valuta de middenkoers gebruikt. Deze koers kun je online checken op bijvoorbeeld Google. Wise rekent bovenop die koers geen verborgen kosten. Eventuele kosten zijn vaak laag en altijd duidelijk vóórdat je een overboeking doet.

Waarom Wise de slimste keuze is voor jouw internationale betalingen

Je hebt nu een beter beeld van Finom en van Wise als het gaat om hun geboden mogelijkheden voor je internationale betalingen. Het is misschien ook wel duidelijker geworden waarom Wise misschien wel een betere keuze is. Nog even in het kort waarom dat zo is:

Maximale transparantie, geen verborgen kosten

Als het om je financiën gaat, is het belangrijk dat er duidelijkheid is rondom betalingen en kosten. Wise werkt met de echte middenkoers en rekent alleen een kleine, duidelijke vergoeding per transactie. Geen verrassingen achteraf en geen verborgen marges in de wisselkoers.

Meerdere valuta beheren in één account

Met Wise kun je meer dan 40 valuta aanhouden in één enkele account. Handig als je klanten of leveranciers in verschillende landen hebt. Je kunt geld ontvangen in lokale valuta, zonder dure conversies, en kan je het omwisselen pas doen wanneer het jou het beste uitkomt. Dat geeft je veel meer controle over je internationale geldstromen.

Perfect voor ondernemers en freelancers

Wise is niet alleen snel, maar ook makkelijk te gebruiken. Omdat er geen correspondentbanken aan te pas komen, verlopen betalingen vaak sneller en goedkoper. Door het gebruik van de middenkoers zonder verborgen kosten weet je altijd precies waar je aan toe bent. Dat, samen met de gebruiksvriendelijke app en boekhoudkoppelingen, maakt Wise de perfecte zakenpartner. Snelheid, duidelijkheid en kostenbesparing, wat wil je als ondernemer nog meer?