Jak założyć konto za granicą?

Dziś, kiedy zagraniczne podróże i przeprowadzki są na wyciągnięcie ręki, poszerza się także dostępność usług finansowych w różnych częściach świata. Sprawdzamy, jak założyć konto za granicą przez Internet i czy taka opcja może się opłacać.

Jeśli chcesz mieć szybki dostęp do przechowywania środków w ponad 40 walutach - konto Wise założysz z każdego miejsca. Z poziomu telefonu, bez zbędnych formalności i zupełnie za darmo.

Załóż konto z dowolnego miejsca na świecie.

Dowiedz się więcej o Wise

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Jak założyć konto za granicą przez Internet?

Kiedyś wydawać się mogło, że trzeba być obywatelem danego państwa, aby korzystać z usług bankowych na jego terenie. Tymczasem rozwój globalnej sieci płatności spowodował, że na rynku pojawiło się o wiele więcej atrakcyjnych metod przechowywania pieniędzy i to w różnych walutach . Czy jednak są one na wyciągnięcie ręki dla wszystkich?

Tradycyjne bankowe konto za granicą często wiąże się z pewnymi wymogami, przede wszystkim formalnymi. Mogą one wynikać z regulaminów zagranicznych banków, ale też z przepisów prawa w obcych państwach. Przede wszystkim, dla zagranicznego banku ważną kwestią jest status rezydencji, czyli aktualne miejsce zamieszkania. 

Doświadczenie pokazuje, że zagraniczne banki zazwyczaj wymagają¹:

• potwierdzenia stałego adresu w kraju, w którym chcesz założyć konto bankowe,
• potwierdzenia tożsamości, zwykle poprzez dowód osobisty, prawo jazdy lub paszport,czasami nawet statusu rezydenta za granicą.

Najprościej ujmując, chcąc mieć pewność, jak założyć konto w zagranicznym banku przez Internet, pewnie najprościej zacząć od… przeprowadzki. Życie za granicą to najprostsze rozwiązanie, aby wnioskować o otwarcie zagranicznego rachunku bankowego. Od razu uspokajamy – nie musisz pakować walizki, bo  dotyczy to tylko tradycyjnej bankowości.

Nawet, jeżeli uda ci się znaleźć zagraniczny bank, który udostępnia wniosek o założenie konta online, to wciąż konieczna może być osobista wizyta w jego oddziale. Z tego względu, jeśli przebywasz teraz w Polsce, takie rozwiązanie może być trudne logistycznie.

Czy w takim razie Polacy mogą  otworzyć konto za granicą bez wyjazdu z kraju? Z pomocą przychodzi alternatywa dla tradycyjnej bankowości, a mianowicie konto wielowalutowe Wise.

Wise - mobilne konto międzynarodowe

Wise to pochodzący z Estonii dostawca nowoczesnego konta wielowalutowego dla klientów indywidualnych oraz biznesowych. Klienci mogą uruchomić portfel elektroniczny przez Internet bez konieczności zagranicznych podróży, szukania oddziałów czy  potwierdzania stałego adresu w innym kraju. 

Przede wszystkim, w ramach elektronicznego portfela Wise, możesz przechować ponad 40 walut świata. Tego typu konto pozwala także odbierać i wysyłać przelewy, w oparciu o średni rynkowy kurs wymiany.. W ten sposób użytkownicy zyskują najbardziej opłacalne warunki przewalutowania, niezależnie od kierunku i waluty przelewu.

Na tym nie koniec, ponieważ Wise dostarcza też lokalne dane bankowe dla ponad 9 walut. Dzięki tej opcji, możesz uzyskać zagraniczny numer konta bankowego w formacie IBAN, a w ten sposób otrzymywać płatności zupełnie tak, jak na tradycyjne konto w zagranicznym banku.

Z kolei, jeżeli potrzebne ci jest konto firmowe za granicą, warto zerknąć na Wise Business. To konto z nowoczesnymi rozwiązaniami finansowymi stworzone z myślą o przedsiębiorcach działających w niemal każdym kraju za granicą. Funkcje biznesowe wspierają prowadzenie działalności gospodarczej stacjonarnie, a także globalnie przez Internet.

Dodatkowo,  kontem walutowym dla klientów indywidualnych i biznesowych, można zarządzać z poziomu aplikacji mobilnej na system iOS oraz Android.

Należy także dodać, że Wise podlega regulacjom największych instytucji finansowych na świecie. Dzięki temu, możesz mieć pewność, że wszystkie pieniądze i dane osobiste w Wise są w pełni bezpieczne.

Na koniec rzućmy co nieco o cenach. Konto Wise otwierasz za darmo i prowadzisz za darmo.³ Później, dalej bez miesięcznych opłat korzystasz ze wszystkich funkcjonalności, które masz zawsze pod ręką w swoim telefonie.³ 

A jeśli jesteś typowym podróżnikiem, albo często się przeprowadzasz - z kartą Wise możesz podążać wszędzie, korzystając z tanich płatności i 2 darmowych wypłat gotówki w miesiącu na całym świecie.³ 

Sprawdźmy szybko jeden przykład. Załóżmy, że udało ci się założyć konto za granicą przez Internet w brytyjskim banku. Przechowujesz na nim środki w funtach i chcesz przelać 1000 GBP do Polski. 

W Wise całkowity koszt tej transakcji wyniesie 4,70 GBP.⁴ Natomiast, przykładowo w Lloyds Bank, sama opłata wyniesie 9,50 GBP, a po przewalutowaniu okaże się, że na polskie konto wpłynie ponad 200 zł mniej.⁴ Tak duża różnica wynika z marży Lloyds Bank na kursie wymiany. W Wise o takiej marży możesz zapomnieć - uśredniony kurs zadziała przy każdej transakcji. 

Oszczędzaj na płatnościach walutowych.

Załóż konto

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Konto za granicą – poradnik dla polskich obywateli

Dziś tradycyjna bankowość wciąż cieszy się sporą popularnością.Jednak, czy zagraniczne banki bez przeszkód udostępniają konta zagraniczne dla Polaków? Odpowiedzi na najczęściej zadawane pytanie znajdziesz poniżej.

Czy Polacy mogą mieć konto za granicą?

Jeśli myślisz o założeniu konta bankowego w Niemczech czy Danii - możesz śmiało działać. Zgodnie z dyrektywą UE, masz pełne prawo, aby otworzyć podstawowy rachunek w każdym kraju w Unii.⁵ 

Zwykle nie potrzebujesz do tego nawet adresu zamieszkania w danym państwie. Jednak czytaj dokładnie - dotyczy to tylko podstawowego konta z dostępem do prostych operacji.⁵ 

W krajach spoza Unii Europejskiej, kwestią, która zwykle stoi na przeszkodzie przy zakładaniu zagranicznego konta, to miejsce zamieszkania. Dla przykładu, sprawdźmy, jak otworzyć konto bankowe w UK w Lloyds Bank. Pierwsza przeszkoda - bank wymaga statusu rezydenta Wielkiej Brytanii¹

Idąc dalej, aby otworzyć konto za granicą, i trzeba przedstawić w brytyjskim banku kilka informacji oraz dokumentów¹:

• Dowód tożsamości – aktualny brytyjski paszport lub brytyjskie prawo jazdy.
• Biometryczne zezwolenie na pobyt.
• Dane osobowe – w tym datę urodzenia, obywatelstwo, stan cywilny.
• Adres – aktualny adres i okres zamieszkania w UK, choć bank akceptuje także międzynarodowe adresy.
• Dane kontaktowe – numer telefonu oraz adres e-mail.
• Dochód – źródło utrzymania i miesięczne zarobki.
• Zatrudnienie – informacja o pracodawcy i zajmowanym stanowisku.
• (Opcjonalnie) miesięczne wydatki – bank może zapytać, ile pieniędzy wydajesz na rachunki, np. hipotekę czy wynajem mieszkania.

Po zebraniu wszystkich niezbędnych dokumentów czeka cię przejść proces weryfikacji tożsamości. 

Co, jeśli nie masz papierów z UK? Na szczęście bank wyciąga tutaj pomocną dłoń i zgadza się także na weryfikację tożsamości poprzez dokumenty wydane w kraju UE.² Idąc za tym, wystarczający powinien być także polski dowód czy polskie prawo jazdy.². 

Dla porównania, konto wielowalutowe Wise jest dostępne z każdego miejsca na świecie. Funty, dolary, euro - tutaj możesz z pełną swobodą zarządzać środkami w ponad 40 walutach. Nie trzeba fatygować się do żadnego oddziału, bo do weryfikacji wystarczy skan dowodu tożsamości i potwierdzenia adresu czy zdjęcie selfie.⁶ Cały proces można przejść w kilku prostych krokach, a założenie konta jest darmowe, tak jak późniejsze korzystanie ze wszystkich usług Wise.³

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

* Wise może poprosić o dodatkowe informacje w celu zweryfikowania tożsamości klienta.

Konto w zagranicznym banku a komornik

Jeżeli posiadasz zadłużenia i obawiasz się ryzyka egzekucji komorniczych, pewnie zastanawiasz się, czy komornik może „wejść” na konto za granicą. Ogólnie rzecz biorąc, komornicy nie powinni mieć takiej możliwości. Jednak, sporo zależeć może od kraju, w którym posiadasz zagraniczne konto bankowe.

Na terenie Unii Europejskiej obowiązują przepisy prawa unijnego. W temacie konto w zagranicznym banku a komornik, wiążące jest Rozporządzenie w sprawie jurysdykcji i uznawania orzeczeń sądowych oraz ich wykonywania w sprawach cywilnych i handlowych.⁷

Taki dokument jasno określa kryteria, według których może dojść do egzekucji komorniczych w granicach konkretnych jurysdykcji. Podstawowym kryterium jest tutaj jednak kraj pochodzenia, a nie zamieszkania.⁷ W związku z tym, polscy komornicy nie powinni mieć dostępu do twojego konta zagranicznego.

W jakim banku założyć konto zagraniczne?

Jeżeli mieszkasz poza granicami naszego kraju, możesz rozważyć założenie konta w lokalnym banku. Podobnie jak w Polsce, również w innych państwach oferty bankowości są bardzo różnorodne. Szeroki wybór kont bankowych sprawia, że wybór odpowiedniej instytucji finansowej może być nieco trudny. 

Warto odpowiednio przygotować się do wyboru banku zagranicznego, by uniknąć w przyszłości niepotrzebnych kłopotów. Przede wszystkim, zastanów się, czy potrzebujesz rachunku indywidualnego czy może konta firmowego? 

Prowadzenie konta może wiązać się z wysokimi opłatami, dlatego też najlepiej porównać aktualne oferty i cenniki w kilku zagranicznych bankach.

 Przy szukaniu dostępnych opcji, możesz natrafić na wielowalutowe konto za granicą od Wise. To z pewnością ciekawa alternatywa dla osób, które lubią czuć się obywatelami świata, a przy tym zarządzać swoimi finansami bez ograniczeń i bez zbędnych, miesięcznych opłat.

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Czy Polacy mogą założyć konto za granicą dla firm?

Konto firmowe za granicą to zupełnie inny temat niż rachunek osobisty w banku. W tym przypadku zainteresowanymi klientami są osoby prowadzące działalność gospodarczą poza granicami Polski. W wielu przypadkach Polak może założyć konto firmowe za granicą, lecz może natrafić przy tym na pewne ograniczenia. Wynikają one z tego, że banki często wymagają potwierdzenia adresu lub przedstawienia dokumentów rejestracyjnych firmy.

Jeżeli chodzi o konto firmowe za granicą, w każdym kraju procesy związane z prowadzeniem biznesu są nieco odmienne. Warto zatem sprawdzić aktualne zasady rejestracji firmy i otwierania konta biznesowego poza granicami Polski. Szczegóły dotyczące wybranych krajów i najlepszych kont firmowych znajdziesz w naszych poprzednich artykułach.

Wśród opcji na wyciągnięcie ręki jest konto Wise Business. To rozwiązanie dostępne dla niemal dowolnego biznesu i z dowolnego miejsca na świecie. Z takim kontem zarządzanie firmowymi finansami upraszcza się do paru kliknięć. W aplikacji Wise można trzymać wszystkie wydatki zespołu, kontrolować płatności i rozliczenia za faktury, a nawet sprawy księgowe. 

Czy konto za granicą się opłaca?

Życie za granicą może wymagać przyzwyczajenia się do pewnych nowych zasad i obostrzeń. Wystarczy przypomnieć sobie, jak złożone są rodzime kwestie bankowości czy prowadzenia firmy. Co dopiero, gdy mamy do czynienia z językiem obcym i nieznanymi przepisami prawa w obcym kraju.

Jeśli pracujesz lub prowadzisz firmę za granicą, zastanów się, czy konto bankowe to wciąż opłacalna opcja. Tym bardziej, że dziś można już korzystać z szeregu alternatywnych rozwiązań finansowych. Pamiętaj o kilku elementach, jakie mogą warunkować decyzję o założeniu konta w zagranicznym banku.

• Opłaty za otworzenie i prowadzenie konta: Sprawdź, czy korzystanie z rachunku nie będzie wiązać się z miesięcznymi wydatkami.
• Opłaty za przelewy: W przypadku transferów zagranicznych, są one droższe od krajowych. Mowa tutaj o stałej opłacie, która funkcjonuje jako prowizja od przelewu i może wynosić nawet kilka procent.
• Karta płatnicza i wypłaty z bankomatów: Dotyczy to szeregu opłat transakcyjnych przy płatnościach i wypłatach gotówki w innym kraju.
• Niekorzystny kurs przewalutowania: Banki mogą doliczać swoje dodatkowe marże do kursu wymiany walut. Efektem tego działania jest niekorzystny kurs podczas płatności w walucie obcej dla rachunku.

Kiedy konto za granicą dla Polaków może być przydatne? Na pewno może to być pomocna opcja dla każdego, kto studiuje lub pracuje za granicą. Posiadanie konta bankowego przydaje się w przypadku otrzymywania wynagrodzenia lub stypendium zagranicznego. Choć i w tych kwestiach należy zastanowić się, czy nie lepiej postawić na rozwiązanie globalne, jak przykładowo konto wielowalutowe Wise.

Konto w zagranicznym banku – Podsumowanie

Szukając odpowiedzi na pytanie, jak założyć konto w zagranicznym banku przez Internet, można znaleźć wiele różnych opinii. Polonia w różnych państwach nierzadko podkreśla, że konto za granicą jest jedną z pierwszych spraw, o które należy zadbać po przyjeździe do obcego kraju. 

Warto jednak mieć na uwadze szereg opłat, jakie pojawiają się przy prowadzeniu konta. Mogą one sprawić, że utrzymanie rachunku bankowego za granicą będzie stosunkowo drogie.

Inną przeszkodą mogą być formalne wymogi banków, jak  obowiązek meldunkowy, a więc posiadanie potwierdzenia stałego adresu zamieszkania w danym kraju.² Taki wymóg praktycznie zamyka drzwi osobom, które chcą z Polski założyć zagraniczne konto. Zarówno rachunek indywidualny, jak również konto firmowe za granicą, to często narzędzie przeznaczone tylko dla lokalsów.

Na szczęście można śmiało mówić o alternatywach dla tradycyjnej bankowości zagranicznej. To nowoczesne i szeroko dostępne rozwiązania portfeli elektronicznych oraz kont wielowalutowych. Dzięki nim można realnie oszczędzać na płatnościach i przelewach międzynarodowych.

Jednym z dostawców wielowalutowego konta dla Polaków jest Wise, który stosuje minimalistyczne podejście do prowizji i opłat. Oferta Wise może sprawić, że konto w zagranicznym banku nie będzie najbardziej opłacalną opcją. Tym bardziej, że wśród jego usług znajdziesz nie tylko popularne rozwiązania płatnicze, ale znacznie więcej. 

Przykładowo lokalne dane bankowe dla ponad 9 walut, które pozwalają korzystać z konta Wise w ten sam sposób, jak w zagranicznym banku. Posiadając numer IBAN, możesz na swoje konto otrzymywać wynagrodzenie czy stypendium w euro, dolarach amerykańskich i innych walutach. Na tych samych zasadach co lokalsi i bez dodatkowych opłat.

Wise to także kompan każdej podróży, który nadąży za tobą, nawet jeśli naprawdę często zmieniasz swoje miejsce. Karta Wise jest prawdziwie światowa - zapłacisz nią w niemal każdym miejscu, a do tego wypłacisz za jej pomocą gotówkę i to nawet za darmo.³ Z Wise możesz otworzyć się na świat bez miesięcznych opłat za konto ani za kartę i zacząć swoją podróż już zaraz.³ 

Wise. I nie przepłacasz za przewalutowanie.

Załóż konto!

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

_________________________________________________________________________

Źródła: 

1. Proces otwierania konta w Lloyds Bank
2. Dokumenty potrzebne do otworzenia konta w Lloyds Bank
3. Cennik konta Wise
4. Przelew z Wielkiej Brytanii w Wise
5. Otwieranie podstawowego rachunku w UE
6. Weryfikacja tożsamości w Wise
7. Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 1215/2012 z dnia 12 grudnia 2012 r. w sprawie jurysdykcji i uznawania orzeczeń sądowych oraz ich wykonywania w sprawach cywilnych i handlowych 

Z dnia 20 września 2024 r.