Podróże, zakupy albo rodzina poza granicami kraju. Wysyłanie pieniędzy za granicę to dla wielu osób codzienność. Przyjrzymy się z bliska ofercie banku Santander. Sprawdźmy jak prezentuje się przelew walutowy Santander i ile kosztuje.
Poniższa tabela prezentuje zestawienie kosztów przy przelewie internetowym 1 000 zł z Polski do Wielkiej Brytanii w banku Santander i w Wise.
| Santander | Wise | |
|---|---|---|
| Opłata | 20 - 200 zł ¹ | 6,40 zł ² |
| Czas realizacji przelewu | 2 dzień roboczy po dniu złożenia zlecenia⁵ | 16 godzin ⁶ |
Zanim zabierzesz się za przelew, musisz zdecydować czy dokonasz go samodzielnie (online), czy odwiedzisz oddział banku. Tutaj warto przypomnieć - przelew online, w przypadku przelewu SEPA, jest bezpłatny.¹º
Przy przelewach walutowych będziesz potrzebować początkowo mistycznie brzmiących kodów - SWIFT i IBAN. Zaraz wyjaśnimy, co kryje się za tymi nazwami i jak w wygodny sposób znaleźć informacje na ich temat.
Przelewy SEPA służą do transferów pieniędzy w obrębie Jednolitego Obszaru Płatności w Euro.⁹ Po spełnieniu tego wymogu, czas na resztę formalności.
Przelewu można dokonać w oddziale banku lub online. Niezależnie od wybranej opcji, aby dokonać przelewu będziesz musiał wprowadzić następujące informacje:
Dane osobowe odbiorcy
Numer rachunku osoby, do której ma dotrzeć przelew, zgodny ze standardem IBAN
Opcja kosztowa: SHA
Tryb realizacji: zwykły
Waluta przelewu: EUR
Przelew SWIFT pozwala na międzynarodowy transfer pieniędzy w wielu walutach. Jak to wygląda w praktyce? Żeby dokonać przelewu SWIFT w banku Santander potrzebujesz kilku istotnych informacji:
Dane osobowe odbiorcy, do którego ma dotrzeć przelew walutowy
Numer bankowy konta odbiorcy w formacie IBAN
Kod SWIFT banku odbiorcy - skorzystaj z wygodnej wyszukiwarki kodów
Tytuł przelewu
Kwota przelewu z uwzględnieniem wybranej waluty
Przy okazji warto wyjaśnić, czym jest wymagany kod SWIFT. To kod alfanumeryczny, który jest niezbędny do wykonania przelewu międzynarodowego. Składa się z 8-11 znaków.
W momencie jego wpisywania należy się skupić - przy niepoprawnie wpisanym kodzie, bank może obciążyć nadawcę kosztami przelewu, nawet jeśli transfer pieniędzy nie dojdzie do skutku. Tym bardziej warto skorzystać z gotowego rozwiązania - szkoda nerwów!
Dodatkowo, dokonując przelewu SWIFT musisz zdecydować, kto zostanie obciążony kosztami przelewu - przewidziane są trzy różne opcje:
OUR - koszty przelewu pokrywa zleceniodawca,
BEN - opłaty związane z przelew SWIFT znajdują się po stronie odbiorcy,
SHA - nadawca opłaca koszt prowizji swojego banku, odbiorca opłaca koszty ze strony swojego banku i opłaty banków pośredniczących w transferze.
Ile tak naprawdę kosztuje przelew walutowy w banku Santander i z jakimi opłatami trzeba się liczyć? Już odpowiadamy. Aby dokonywać przelewów walutowych niezbędne jest posiadanie konta walutowego Santander. Samo założenie konta jest bezpłatne, ale miesięczna opłata za posiadanie konta to koszt 0 zł lub 8 zł - w zależności od salda konta.⁷
Bezpłatne jest także wydanie karty debetowej, ale miesięczna opłata za jej używanie to koszt 0,8 EUR/ GBP/ USD, czyli 9,6 rocznie EUR/ GBP/ USD. ⁸
Oprócz tego, koszty transferu pieniędzy w banku Santander są powiązane z państwem, do którego mają dotrzeć.
Przelew SEPA to sposób na transfer pieniędzy do krajów znajdujących się w Unii Europejskiej oraz Norwegii, Islandii, Liechtensteinu, Szwajcarii.⁹ Przy przelewie online, przelew SEPA w banku Santander jest darmowy.¹º
Druga metoda przelewów walutowych to przelew SWIFT. Jest to najbardziej popularna opcja - za pomocą przelewu SWIFT możesz przesłać pieniądze w wielu obcych walutach do kraju lub za granicę. Opłata za przelew SWIFT w banku Santander to 0,2% kwoty przelewu - minimum 20 zł, maksimum 200 zł.¹ Do tego należy doliczyć koszta związane z udziałem banków, które uczestniczą w transferze¹ oraz kurs wymiany walut, który jest ustalany przez bank.
Czym jest Wise? To alternatywa na rynku bankowości i rozwiązanie dla ludzi, którzy lubią proste i przejrzyste rozwiązania. Tak! Operacje bankowe nie muszą być skomplikowane!
To gwarancja niskich opłat, bo Wise korzysta z rzeczywistego, uśrednionego kursu wymiany walut. Czyli tego, który widzisz w Google.
Oprócz tego otrzymujesz zupełnie za darmo dostęp do ponad 50 walut i numer konta w 10 walutach świata. Poza tym przelewy walutowe są wyjątkowo szybkie - zajmują zaledwie kilka sekund.
Nie musisz martwić się, czy Twoje pieniądze są w zaufanych rękach. Wise posiada licencję brytyjską i podlega regulacjom FCA – Financial Conduct Authority, którego odpowiednikiem jest polska Komisja Nadzoru Finansowego.
Konto w Wise założysz w kilka minut, bez wychodzenia z domu i w 100% online. I możesz cieszyć się wygodną aplikacją mobilną na Android lub iOS. Tak, żeby mieć finanse zawsze pod ręką.
Wise jest średnio 5 razy tańszy niż wiodące niemieckie banki.
Załóż Wise dla finansów bez granic 🚀
Przelewy walutowe w banku Santander zajmują, w zależności od wybranej formy - 1 dzień roboczy w przypadku przelewu SEPA lub 3 dni robocze przy przelewie SWIFT.⁵ Warto mieć na uwadze, że ta druga opcja może być realizowana dłużej z powodów niezależnych od banku. Aby przyspieszyć ten proces, należy wybrać opcję przelewu pilnego lub ekspresowego, ale będzie się to niestety wiązało z dodatkowymi opłatami.¹¹
W jakich godzinach bank Santander realizuje przelewy walutowe? Przelewy wychodzą z banku o różnych porach - w zależności od tego czy są realizowane w placówce banku, czy online.¹² Jest to także powiązane z trybem, w jakim został nadany przelew - dostępne są opcje zwykły, pilny oraz ekspresowy. Nie bez znaczenia jest także wybrana waluta.
Cut off time to w nomenklaturze banku “godzina graniczna”. To nic innego, jak czas, do kiedy musisz dokonać wpłaty, żeby Twój przelew dotarł do odbiorcy zgodnie z wybranym przez Ciebie trybem.
Sprawdź poniższą tabelę, żeby zobaczyć, jak to działa w przypadku niebiznesowych przelewów składanych przez internet.
Tryb | Waluta | Cut off time |
ZwykłySEPA (D+1),SWIFT (D+2) | Waluty wymienialne obsługiwane przez Santander | 23:30¹² |
Pilny (D+1) | EUR, GBP, PLN, USD | 23:30¹² |
Ekspresowy (D+0) | PL | 12:00¹² |
Ekspresowy (D+0) | EUR, GBP | 13:00¹² |
Ekspresowy (D+0) | USD | 15:00¹² |
Ekspresowy (D+0) | EUR - polecenie wpłaty TARGET | 15:00¹² |
Aby otrzymać przelew walutowy na konto w bank Santander, należy przygotować następujące informacje:
Numer konta w formacie IBAN - to nic innego, jak ciąg 26 cyfr poprzedzonych kodem kraju, bez myślników i spacji - łącznie 28 znaków
Kod BIC - w przypadku banku Santander kod to: WBKPPLPP¹³
Imię, nazwisko oraz adres właściciela rachunku,
Nazwę banku - w tym przypadku: Santander Bank Polska S.A.
Bankowość może rodzić wiele pytań i wątpliwości. Jeśli czujesz, że artykuł nie zaspokoił całej Twojej wiedzy - nie obrazimy się. Swoją wiedzę warto zdobywać u źródła.
W tym przypadku najlepiej skontaktować się z konsultantem banku Santander. W tym celu możesz odwiedzić oddział banku lub zadzwonić bezpośrednio na infolinię banku.
Sprawdź poniższe linki żeby uzyskać więcej informacji:
A może to najwyższy czas na usługi szyte na miarę XXI wieku i bankowość, która jest prosta i transparentna? Sprawdź Wise!
Wise. I nie przepłacasz za przewalutowanie.
Źródła:
Z dnia 5. października 2020.
*Zapoznaj się z Warunkami korzystania z serwisu i dostępnością produktu w swoim regionie lub odwiedź stronę Opłaty i cennik Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje o cenach i opłatach.
Niniejsza publikacja służy wyłącznie celom informacyjnym i nie stanowi prawnej, podatkowej lub zawodowej porady od Wise Payments Limited, jego jednostek zależnych i partnerów, jak również nie ma na celu zastąpienia porady doradcy finansowego lub żadnego innego specjalisty.
Nie składamy żadnych oświadczeń, zapewnień ani gwarancji, zarówno wyraźnych, jak i sugerowanych, że treści zawarte w publikacji są dokładne, kompletne lub aktualne.
Jeżeli podczas wykonywania przelewu zobaczysz komunikat „został wykorzystany dzienny limit wykonań dla wszystkich użytkowników.”, oznacza to, że na twoim...
Chcesz kupić mieszkanie, spłacić kredyt hipoteczny w innym banku, albo wysłać duży przelew do rodziny za granicą? Tu pojawia się pytanie: jak zrobić przelew...
Przelewy na duże kwoty mogą budzić wątpliwości – czy przekroczenie określonej kwoty wiąże się z dodatkowymi formalnościami? Biorąc pod uwagę przelew powyżej...
W BOŚ Bank limity określają maksymalne kwoty jednorazowych oraz dziennych przelewów z rachunku. Sprawdzamy, ile wynosi w BOŚ Bank limit transakcji w aplikacji...
Jeśli szukasz informacji, ile wynosi w Idea Bank limit przelewu, musisz wiedzieć, że po przejęciu banku, wszystkie limity przelewów obowiązują teraz zgodnie z...
W Smart Bank limity określały maksymalną kwotę transakcji. Jak zmieniły się limity przelewów po przejściu Smart Banku w Nest Bank? Sprawdzamy, ile wynoszą...
