Tranzacțiile tale cu cardul Wise: Înțelegerea disputelor nevalide

Din când în când, este posibil să faci o achiziție cu cardul tău Wise și să întâmpini o problemă — poate că ceva ce ai cumpărat nu a sosit, produsul nu a fost așa cum era descris sau ți s-a perceput o sumă mai mare decât cea preconizată. Contactezi comerciantul sperând să primești o rambursare, dar acesta fie refuză să o facă, fie nu-ți răspunde.

Când se întâmplă acest lucru, s-ar putea să te gândești să contești plata prin Wise și să soliciți o rambursare, și e perfect normal să o faci. Dacă nu știi sigur ce este un chargeback și cum funcționează, am scris un ghid privind chargebackurile care explică totul.

Înainte de a decide să contești plata, este important să verifici dacă motivul contestației este de fapt valabil.

Unele tipuri de probleme nu pot fi contestate în conformitate cu regulile rețelei de carduri, iar dacă trimiți o dispută pentru una dintre acestea, aceasta ar putea fi refuzată. Pentru a te ajuta să eviți acest lucru, am creat o pagină cu întrebări frecvente care explică ce înseamnă o dispută nevalidă pentru o tranzacție cu cardul, iar în acest blog îți vom prezenta câteva exemple reale pentru a clarifica lucrurile.

Înainte de a explora scenarii comune în care un chargeback nu este calea corectă, este bine să reținem când trebuie urmată această procedură. În general, chargebackurile sunt concepute pentru probleme precum:

Nu ai primit bunurile sau serviciile pentru care ai plătit.

Bunurile sau serviciile nu au fost așa cum au fost descrise.

Ți s-a perceput o taxă pentru ceva ce ai anulat în mod explicit.

Sumele percepute incorect sau de două ori.

Înțelegerea acestor motive valabile ne ajută să clarificăm de ce situațiile pe care urmează să le discutăm sunt de obicei tratate diferit de rețelele de carduri, cum ar fi Visa și Mastercard.

Nu ai fost mulțumit(ă) de calitatea mâncării și ai încercat să contești plata

Ai comandat mâncare, poate prin intermediul unei aplicații de livrare sau direct de la un restaurant. Dar când a sosit, mâncarea era rece, avea un gust rău sau pur și simplu nu se ridica la așteptările tale. Ai contactat restaurantul sau aplicația pentru a primi o rambursare, dar au refuzat, așa că ai încercat să trimiți o cerere de chargeback prin Wise.

Din păcate, acesta nu este un motiv valabil pentru un chargeback. Visa și Mastercard nu permit dispute bazate exclusiv pe nemulțumirea personală față de calitatea, temperatura sau gustul alimentelor. Din perspectiva rețelei de carduri, serviciul a fost prestat deoarece mâncarea a fost pregătită și livrată, astfel încât tranzacția este considerată valabilă.

În cazul în care consideri că serviciul a fost inacceptabil, cea mai bună opțiune este să lași o recenzie, să contactezi direct restaurantul sau platforma de livrare sau să raportezi problema autorității locale de siguranță a alimentelor dacă a fost o problemă gravă de sănătate. Dar procedura de chargeback nu va putea fi aplicată în acest caz.

Pentru a evita acest tip de problemă, atunci când comanzi, în special din locuri noi, verifică recenziile recente pentru informații despre calitatea și serviciile alimentare.

Te-ai abonat la un serviciu, dar ai uitat să anulezi perioada de încercare gratuită

Te-ai înscris pentru o aplicație de fitness sau orice alt serviciu care oferea o perioadă de încercare gratuită. Ai uitat să anulezi înainte de încheierea perioadei de încercare și abonamentul s-a reînnoit automat, debitându-ți cardul. După aceea, nu ai mai folosit serviciul și ai încercat să contești plata.

Acesta nu este un motiv valid pentru un chargeback, deoarece, dacă termenii abonamentului și reînnoirii au fost prezentați în mod clar, tranzacția este considerată legitimă.

Când te înscrii pentru încercări gratuite, poți seta un memento în calendar cu câteva zile înainte de a se încheia, pentru a avea timp să evaluezi și să anulezi dacă nu vrei să continui cu un abonament plătit.

Ți s-a perceput o taxă pentru bagaje prea grele/prea mari de către o companie aeriană

Imaginează-ți că zbori cu Ryanair. Ajungi la aeroport, iar la poartă, ți se cântărește bagajul de mână și ți se spune că este prea greu. Ajungi să plătești o taxă pentru un bagaj prea greu, pentru a te putea urca în avion. Mai târziu, simți că taxa a fost nedreaptă, așa că încerci să recuperezi banii prin intermediul unui chargeback.

Din păcate, acesta nu ar fi un motiv valabil pentru un chargeback. Deoarece, în conformitate cu regulile Visa și Mastercard, taxele, cum ar fi taxele pentru bagaje, amenzile sau penalitățile, nu sunt, în general, contestabile. Acestea sunt penalități bazate pe condițiile companiei aeriene, iar schemele de carduri susțin că, dacă a fost autorizată o plată pe card, acest lucru se datorează faptului că titularul cardului a acceptat impunerile făcute de comerciant. În plus, atunci când vine vorba de bagaje prea grele/prea mari, este aproape imposibil să dovedești că bagajul tău nu era prea greu sau prea mare la momentul respectiv. Deoarece compania aeriană are propriul proces de cântărire și înregistrări, rețelele de carduri sunt aproape întotdeauna de partea lor în aceste cazuri.

Cea mai bună opțiune este să discuți problema direct cu compania aeriană. Dacă acest lucru nu funcționează și crezi în continuare că taxa a fost nedreaptă sau nu a fost comunicată în mod clar, poți lua în considerare, de asemenea, contactarea unei autorități locale de protecție a consumatorilor sau a unei autorități de reglementare a aviației din țara în care a avut loc zborul — aceasta poate fi în măsură să te consilieze sau să intervină, în funcție de situație.

Este important să verifici întotdeauna greutatea și limitele de dimensiune ale bagajelor companiilor aeriene înainte de a te îndrepta către aeroport.

Ai primit o amendă în transportul public și ai încercat să contești plata

Ești într-un tramvai sau metrou și vine un inspector de bilete. Din anumite motive, poate ai uitat să-ți validezi biletul, ai cumpărat unul greșit, nu ai avut deloc unul sau nu l-ai putut cumpăra din cauza unei probleme a aparatului sau a unei constrângeri de timp și ți se emite o amendă pe loc. Decizi să o plătești imediat cu cardul, dar mai târziu, simți că a fost nedrept, așa că încerci să contești plata prin Wise.

Din păcate, acesta nu este un motiv valabil pentru un chargeback. Visa și Mastercard nu permit chargebackurile pentru amenzile, penalitățile sau taxele administrative emise de guvern, inclusiv cele emise de autoritățile sau companiile de transport public. Odată ce amenda este plătită, aceasta este considerată decontată, iar rețelele de carduri nu se vor implica pentru a verifica dacă a fost corectă sau nu.

Înțelegem că aceste amenzi pot părea nerezonabile, mai ales dacă crezi că a existat o neînțelegere sau o greșeală. Dar, în acest caz, cel mai bine este să contactezi direct autoritatea de transport sau compania care a emis amenda. Multe orașe au procese de apel pe care le poți folosi dacă vrei să contești sancțiunea.

Asigură-te întotdeauna că te familiarizezi cu regulile de emitere a biletelor pentru transportul public local atunci când călătorești.

Ai primit articolul greșit, dar nu ai vrut să-l returnezi

Să presupunem că ai comandat online un rucsac albastru, dar când ajunge, este verde. Contactezi comerciantul și acesta este de acord că a fost o greșeală, dar îți cere să trimiți înapoi articolul greșit înainte de a-l putea trimite pe cel corect sau de a-ți oferi o rambursare. De asemenea, te informează că expedierea returului este responsabilitatea ta.

Nu vrei să plătești pentru returnare, așa că decizi să nu-l trimiți înapoi și, în schimb, trimiți o dispută prin Wise, sperând să-ți recuperezi banii.

Din păcate, acest tip de dispută ar fi refuzată. Asta din cauza faptului că regulile rețelei de carduri îți impun să faci o încercare rezonabilă de a returna articolul dacă nu a fost așa cum este descris sau este deteriorat. Dacă refuzi să îl returnezi, chiar dacă tu ar trebui să plătești costul returnării, comerciantul are, din punct de vedere tehnic, dreptul de a refuza o rambursare, iar o cerere de chargeback nu ar fi valabilă.

Chiar dacă returnezi articolul pe cheltuiala ta, Visa nu ne permite să contestăm această taxă de returnare ca tranzacție separată, deoarece nu este ceva acoperit de regulile sale de chargeback.

În cazul în care consideri că respectivul comerciant încalcă legislația privind protecția consumatorilor obligându-te să plătești pentru a returna ceva care a fost greșeala sa, îți recomandăm să contactezi în schimb agenția locală de protecție a consumatorilor. Vor putea analiza acest tip de problemă mai bine.

Ai pierdut primul zbor și ai încercat să contești taxa pentru zborul de legătură cu o altă companie aeriană

Ai rezervat două zboruri pentru a ajunge la destinație: primul cu Lufthansa și al doilea cu EasyJet. Să presupunem că Lufthansa a avut o întârziere și ai pierdut al doilea zbor cu EasyJet. EasyJet spune că nu îți poate rambursa suma deoarece nu te-ai prezentat, așa că încerci să contești al doilea bilet prin Wise.

Din păcate, acesta nu este un caz valid de chargeback. Cu excepția cazului în care zborurile au făcut parte dintr-o singură rezervare sau dintr-un singur itinerar (cum ar fi o partajare de coduri sau un bilet prin intermediul unei agenții de turism), fiecare companie aeriană este responsabilă numai pentru propriul segment. Deoarece EasyJet a operat zborul conform programului și locul tău a fost disponibil, nu se consideră că este vina sa, iar Visa sau Mastercard vor fi, de obicei, de partea companiei aeriene.

Dacă întârzierea a fost cauzată de Lufthansa, poți încerca să îi contactezi direct sau să verifici dacă asigurarea de călătorie ar putea acoperi conexiunea ratată. Dar nu putem solicita un chargeback pentru al doilea zbor.

Ți s-a perceput o taxă mare de către un bancomat

Ai retras numerar de la un bancomat, dar mai târziu ai observat că ai fost de acord cu un comision ridicat. Nu ți-ai dat seama că bancomatul va adăuga o taxă atât de mare, așa că încerci să contești tranzacția.

Din păcate, acest lucru nu este ceva pentru care putem solicita un chargeback dacă ai fost de acord cu acest lucru pe chitanță. Majoritatea bancomatelor afișează în mod clar comisioanele înainte de a finaliza retragerea, iar acceptarea acestora înseamnă că tranzacția este considerată valabilă. Rețelele de carduri nu permit contestații doar pentru că taxa a fost mai mare decât te așteptai**,** cu excepția cazului în care ai o chitanță care arată că nu trebuia să se perceapă nicio taxă sau că taxa afișată a fost mai mică decât ceea ce ți s-a perceput efectiv. În acest caz, este posibil să putem trimite o contestație în numele tău.

Ai plătit pentru o cerere de viză sau un serviciu guvernamental și acesta a fost respins

Ai plătit online o viză, o reînnoire a pașaportului sau un serviciu similar. După ce cererea ta a fost examinată, ai primit un răspuns negativ, iar viza ți-a fost refuzată. Te-ai așteptat la o rambursare, dar site-ul web a precizat în mod clar că taxele sunt nerambursabile. Ai încercat să contești plata.

Aceste tipuri de plăți nu sunt eligibile pentru rambursări dacă serviciul (adică procesarea cererii) a fost efectuat. Rezultatul nu afectează valabilitatea taxei.

Scenarii de dispute limitate

1. O altă situație dificilă pentru disputele legate de carduri implică plățile întârziate, cum ar fi atunci când un hotel sau un serviciu de închiriere te facturează pentru daune zile sau săptămâni mai târziu. Există reguli foarte specifice ale rețelei de carduri care reglementează modul în care acești comercianți trebuie să te informeze și să-ți obțină consimțământul, iar aceste reguli pot diferi, de exemplu, între companiile europene și cele din afara Europei. Dacă nu respectă aceste reguli, este posibil să ai motive întemeiate pentru o dispută.

2. Când îți folosești cardul Wise pentru a trimite bani prin intermediul unui alt serviciu, cum ar fi Remitly sau Revolut, și îi trimiți accidental către un număr de cont greșit sau pur și simplu vrei să anulezi acea plată și să primești banii înapoi de la destinatar, recuperarea banilor prin procesul de contestare sau de chargeback poate fi foarte dificilă.

Asta din cauza faptului că aceste transferuri de bani sunt, de obicei, considerate finale odată ce serviciul îți primește plata. Spre deosebire de cumpărarea unui produs cu cardul, unde este posibil să poți contesta o taxă pentru un articol defect, există foarte puține opțiuni pentru a-ți recupera banii dacă pur și simplu ai introdus detaliile greșite pentru persoana căreia îi trimiți bani.

Te putem ajuta cu o dispută numai dacă:

• Serviciul de transfer de bani în sine nu ți-a primit plata.
• Persoana căreia i-ai trimis bani nu i-a primit.

Dacă ai trimis bani către un număr de cont greșit din greșeală, este vital să contactezi imediat serviciul de transfer de bani pe care l-ai folosit (cum ar fi Remitly sau Revolut). Întreabă-l dacă te poate ajuta să recuperezi banii de la banca destinatarului.

3. Serviciile de investiții funcționează, de asemenea, într-un cadru diferit. S-ar putea să te afli într-o situație în care ai plătit pentru un serviciu financiar sau de investiții și nu ai câștigat ceea ce ți s-a promis. Drepturile de chargeback sunt, de obicei, foarte limitate și în aceste cazuri. Rețelele de carduri văd, în general, rezultatele investițiilor ca riscuri determinate de piață, care sunt inerente naturii acestor servicii, mai degrabă decât eșecuri ale tranzacției în sine.

În cele din urmă, în timp ce chargebackurile oferă o protecție importantă, înțelegerea domeniului de aplicare și a limitărilor acestora este crucială. Știind când este probabil ca o dispută să fie nevalidă, îți poți direcționa mai bine eforturile către cea mai eficientă soluție și poți evita potențialele situații neplăcute.

Nu uita să încerci întotdeauna mai întâi să rezolvi problemele direct cu comerciantul și să te familiarizezi cu termenii și condițiile acestuia.