โอนเงิน TT คืออะไร? เปรียบเทียบกับ SWIFT ฉบับเข้าใจง่าย!

มีหลายเหตุผลที่คุณอาจต้องการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์

ไม่ว่าจะด้วยเหตุผลใด คุณอาจเคยได้ยินคำว่า "telegraphic transfer" หรือ "การโอนเงินแบบเทเล็กซ์" ซึ่งอาจถูกเรียกสั้นๆ ว่า T/T, TT หรือ TT payment

เราจะอธิบายทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับคำศัพท์ที่ใช้ในการโอนเงินประเภทนี้ รวมถึงความแตกต่างระหว่าง telegraphic transfer และ wire transfer

telegraphic transfer ทำงานอย่างไร

พูดง่ายๆ คือ telegraphic transfer เป็นการส่งเงินจากผู้ส่ง ผ่านธนาคารหลายแห่งไปยังผู้รับ

การโอนเงินแบบ telegraphic transfer มักมีค่าใช้จ่ายสูงกว่าบริการโอนเงินอื่นๆ เนื่องจากธนาคารที่เกี่ยวข้องกับการโอนเงิน หรือที่เรียกว่าธนาคารตัวแทน (correspondent banks) จะกำหนดค่าธรรมเนียมและระยะเวลาดำเนินการของตนเอง

ด้วยเหตุนี้ การโอนเงินระหว่างบุคคลและธุรกิจจึงอาจมีค่าใช้จ่ายสูงและใช้เวลานาน โดยปกติจะใช้เวลา 1-2 วันในการดำเนินการโอนเงิน

ธนาคารตัวแทนเหล่านี้ทำงานร่วมกันเพื่อสร้างเครือข่าย Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (หรือ SWIFT) ซึ่งเราจะกล่าวถึงในภายหลัง

เครือข่ายนี้มีความสำคัญ เพราะการชำระเงินจะเกิดขึ้นได้เฉพาะระหว่างธนาคารที่มีความสัมพันธ์ทางการค้าซึ่งกันและกันเท่านั้น

ข้อดีและข้อเสียของ telegraphic transfer

แม้ว่าวิธีการชำระเงินนี้จะเป็นหนึ่งในบริการที่เก่าแก่และเป็นที่ยอมรับที่สุด แต่ telegraphic transfer ก็มีจุดอ่อนเช่นกัน

นี่คือข้อดีและข้อเสีย

ข้อดี

• เข้าถึงง่าย: สะดวกสบายมาก คุณไม่จำเป็นต้องสร้างบัญชีใหม่เพื่อโอนเงิน เพียงแค่ใช้บัญชีธนาคารของคุณโดยตรงผ่านแอปหรือเบราว์เซอร์ หรือไปที่ธนาคารด้วยตนเองได้เลย
• โอนเงินจำนวนมากได้: โดยทั่วไป telegraphic transfer มีวงเงินที่สูงกว่าบริการโอนเงินแบบใหม่ๆ มาก
• ปลอดภัย: การชำระเงินโดยตรงผ่านธนาคารของคุณให้ความรู้สึกปลอดภัยมากขึ้น ว่าเงินของคุณได้รับการจัดการอย่างปลอดภัย

ข้อเสีย

• มีค่าใช้จ่ายสูง: เนื่องจากการชำระเงินส่วนใหญ่ผ่านธนาคารหลายแห่ง ผู้ส่งจึงอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมจำนวนมากในรูปแบบของส่วนต่างอัตราแลกเปลี่ยน ค่าธรรมเนียมขาเข้า และอื่นๆ
• ใช้เวลานาน: ข้อเสียที่สำคัญที่สุดคือ การชำระเงินอาจใช้เวลาดำเนินการสักระยะหนึ่ง ในบางกรณี โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับการชำระเงินระหว่างประเทศ เงินอาจต้องผ่านธนาคารหลายแห่งก่อนที่จะถึงผู้รับ ซึ่งอาจทำให้เกิดความล่าช้าได้

ค่าธรรมเนียมของการชำระเงินแบบ TT มีอะไรบ้าง

เช่นเดียวกับบริการชำระเงินส่วนใหญ่ วิธีการโอนเงินนี้มีค่าธรรมเนียมหลายประเภท เช่น

• ค่าธรรมเนียมการจัดการที่ธนาคารจะเรียกเก็บสำหรับการดำเนินการโอนเงินของคุณ
• ค่าธรรมเนียมที่ธนาคารตัวแทนจะเรียกเก็บเมื่อเงินของคุณเคลื่อนที่ผ่านเครือข่าย SWIFT
• ส่วนต่างอัตราแลกเปลี่ยน (currency spread) หรือส่วนเพิ่มที่บวกเข้าไปในอัตราแลกเปลี่ยน
• ค่าใช้จ่ายสุดท้ายที่ธนาคารของผู้รับจะเรียกเก็บ

telegraphic transfer กับ wire transfer ต่างกันอย่างไร

แม้ว่าคุณอาจจะไม่คุ้นเคยกับ telegraphic transfer มากนัก แต่คุณน่าจะเคยได้ยินคำว่า wire transfer เพื่อทำความเข้าใจว่าทำไมการโอนเงินจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งจึงมีคำศัพท์ที่แตกต่างกันมากมาย คุณจำเป็นต้องรู้ประวัติศาสตร์การธนาคารเล็กน้อย

อดใจรอสักครู่ เราจะอธิบายแบบสั้นๆ

เมื่อผู้คนมีการโอนเงินมากขึ้น ธนาคารต่างๆ ก็ตระหนักว่าพวกเขาต้องการระบบที่เป็นที่ยอมรับทั่วโลก เพื่อให้แน่ใจว่าการโอนเงินทั้งหมดจะไปถึงปลายทางที่ถูกต้อง

ดังนั้น ในปี 1973 SWIFT จึงได้ถือกำเนิดขึ้น SWIFT เป็นเครือข่ายที่อยู่เบื้องหลังธนาคารหลายพันแห่ง ซึ่งดำเนินการ โอนเงินระหว่างประเทศ หลายล้านรายการทุกวัน โดยนำเสนอวิธีการส่งเงินทั่วโลกที่ได้มาตรฐานและปลอดภัย แม้ว่าบริการนี้จะมีค่าธรรมเนียมที่ลูกค้าต้องชำระก็ตาม

ปัจจุบัน telegraphic transfer ถูกใช้เป็นคำรวมๆ สำหรับวิธีการโอนเงินระหว่างบัญชี ทั้งในประเทศและต่างประเทศ ในขณะที่การชำระเงินแบบ SWIFT หรือ international wire transfers เป็นการโอนเงินโดยเฉพาะที่ใช้เครือข่าย SWIFT เพื่อโอนเงินระหว่างบัญชีที่อยู่ในประเทศต่างๆ

จะทำ telegraphic transfer ได้อย่างไร

ไม่มีขั้นตอนเดียวสำหรับการทำ telegraphic transfer เนื่องจากแต่ละธนาคารมีวิธีการที่แตกต่างกัน แต่โดยทั่วไปแล้ว กระบวนการจะเป็นดังนี้

1. ตรวจสอบออนไลน์ หรือโทรสอบถามธนาคารของคุณ เพื่อดูว่าธนาคารอนุญาตให้คุณทำ telegraphic transfer ผ่านช่องทางออนไลน์ได้หรือไม่ หากไม่ได้ คุณจะต้องไปที่ธนาคารด้วยตนเอง
2. หากคุณกำลังดำเนินการโอนเงินทางออนไลน์ คุณจะต้องเข้าสู่ระบบธนาคารออนไลน์ของคุณ และมองหาส่วนที่เกี่ยวกับการโอนเงินแบบ telegraphic transfer ธนาคารต่างๆ อาจเรียกบริการนี้ด้วยชื่อที่แตกต่างกัน ดังนั้น ให้มองหาคำที่ใกล้เคียง เช่น ‘Telegraphic Transfer’, ‘International Payment’, ‘Wire Transfer’ หรือ ‘Send Money Overseas’
3. หากคุณชำระเงินที่ธนาคาร เจ้าหน้าที่ธนาคารจะช่วยเหลือคุณในกระบวนการนี้ อย่าลืมนำรายละเอียดธนาคารของคุณ รวมถึงรายละเอียดของผู้รับไปด้วย คุณจะต้องระบุชื่อและข้อมูลธนาคารพื้นฐานของผู้รับ ซึ่งมักจะเป็น IBAN และรหัส BIC/SWIFT แต่ธนาคารของคุณอาจขอที่อยู่ของผู้รับ และแม้กระทั่งที่อยู่ของธนาคารของผู้รับด้วย
4. ตรวจสอบค่าใช้จ่ายของการโอนเงินก่อนที่คุณจะยืนยัน ธนาคารของคุณควรจะแจ้งค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บได้ แต่โปรดจำไว้ว่าธนาคารตัวกลางอาจหักค่าธรรมเนียมโดยตรงจากการชำระเงินในระหว่างการดำเนินการ
5. สุดท้าย เมื่อคุณพอใจกับเงื่อนไขการโอนเงินแล้ว คุณสามารถยืนยันได้เลย และเงินของคุณก็จะถูกส่งไปยังผู้รับ

จะส่งเงินไปไทยใช่รึเปล่า? มาใช้อัตราแลกเปลี่ยนกลางของตลาดทุกครั้งกับ Wise ดูสิ

ถ้าคุณอาศัยอยู่ในต่างประเทศ และจำเป็นต้องส่งเงินกลับบ้านที่ไทย คุณจะต้องหาวิธีจัดการเงินระหว่างประเทศให้ดีที่สุด

ในหลายครั้ง อาจสังเกตเห็นว่าการแปลงเงินเป็นเงินบาทและโอนเงินจากต่างประเทศอาจมีราคาแพงมากเมื่อใช้ธนาคารทั่วไป นั่นเป็นเพราะนอกจากธนาคารจะมีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศแล้ว ในหลายๆ ครั้งอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารก็มีการบวกราคาเพิ่มด้วย

เพราะแบบนี้ Wise ถึงเป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจ Wise ใช้อัตราแลกเปลี่ยนกลางของตลาดโดยไม่มีการบวกเงินในอัตราแลกเปลี่ยนเพิ่ม และจะทำการแจ้งค่าธรรมเนียมก่อนการทำธุรกรรม ซึ่งทำให้การดูต้นทุนว่าจริงๆ แล้วคุณเสียค่าใช้จ่ายเท่าไหร่ให้การโอนเงินแต่ละรายการเป็นเรื่องที่สะดวก ง่ายดาย - ซึ่งในหลายๆ ครั้งก็อาจจะถูกกว่าธนาคารถึง 9 เท่า โดยสามารถดูการเปรียบเทียบ Wise กับผู้ให้บริการรายอื่นได้ที่ด้านล่าง

สรุป

โดยรวมแล้ว telegraphic transfer และระบบ SWIFT เป็นกระบวนการที่ซับซ้อนและสำคัญที่เชื่อมโยงผู้คนทั่วโลก แม้ว่าจะปลอดภัยและใช้งานง่าย แต่ข้อเสียที่สำคัญที่สุดคือค่าธรรมเนียมและความเร็วในการชำระเงิน