加拿大银行开户指南：新移民必备全攻略

对于许多新移民来说，抵达加拿大后的首要任务之一便是开设银行账户。这不仅是日常生活中管理财务的基础步骤，更是融入加拿大社会的重要环节。无论是接收工资、支付账单，还是建立信用记录，银行账户都扮演着不可或缺的角色。

然而，加拿大的金融制度和开户流程可能会让初来乍到的人感到困惑和不安。为了帮助新移民顺利过渡，这份详尽的指南将为您提供开设银行账户的清晰步骤，确保在加拿大的财务管理无忧。

目录
加拿大银行开户：新移民必知的基础知识与流程 为什么在加拿大银行开户很重要？ 加拿大银行开户“身份验证”条规 新移民开户流程：从准备文件到激活账户详解 新移民如何选择最合适的加拿大银行？ 加拿大五大银行特色与新移民计划的对比 了解不同账户类型：支票账户 vs. 储蓄账户 新移民在加拿大银行开户的常见问题 外国人可以在加拿大银行开户吗？ 旅游签证持有者可以在加拿大银行开户吗？ 没有固定地址如何开户？ 加拿大GIC账户是什么？我需要吗？ 加拿大银行开户有奖励吗？

加拿大银行开户：新移民必知的基础知识与流程

移民到加拿大以后，开设银行账户是适应新生活的关键，不仅能为日常财务管理进行规划，还能让您在加拿大建立信用记录、享受各项金融服务。

为什么在加拿大银行开户很重要？

在加拿大银行开户是理财的起点，为的是：

• 日常开销与收入： 接收工资、奖学金或政府福利，支付房租、水电费、电话费等日常账单都需要使用银行账户。
• 安全便捷： 相比携带大量现金，银行账户更安全。您可以使用银行卡轻松付费，也可在线管理资金。
• 建立信用记录： 有了银行账户，便可在加拿大建立良好信用，对未来申请信用卡、贷款、甚至租房时都会有帮助。
• 法律保障： 根据加拿大法律，只要您持有有效身份证，无论您是否有工作或信用历史，银行都必须为您开立基本的银行账户。

加拿大银行开户“身份验证”条规

在加拿大，所有金融机构都必须严格遵循“了解您的客户”（KYC）和反洗钱（AML）规定。因此，您需要提供有效、可验证的身份证明，例如身份证以及居住证明，让银行确认您的真实身份，方可开户。

新移民开户流程：从准备文件到激活账户详解

开户过程其实并不复杂。只要您做好充分准备，就能顺利完成。

步骤一：抵达前/抵达初期的准备

• 提前了解细节： 在抵达加拿大之前，可初步了解加拿大各大银行的新移民优惠计划。
• 备齐文件： 确保已收集并整理好所需的身份证明文件，让申办过程更有效率，节省在银行逗留的时间。

步骤二：选择合适的银行

加拿大有“五大银行”：加拿大皇家银行（RBC）、多伦多道明银行（TD）、丰业银行（Scotiabank）、加拿大帝国商业银行（CIBC）和蒙特利尔银行（BMO）。它们都有针对新移民的优惠计划。此外，一些社区信贷联盟（Credit Union）也提供银行服务。

在选择银行时，可以考虑：

• 网点位置： 离住处或工作地点近的银行会更方便。
• 新移民计划： 比较各银行提供的新移民优惠，例如免年费、免费交易次数等福利。
• 多语言服务： 了解是否有会说中文（普通话或粤语）的员工。
• 线上服务： 手机银行和网上银行是否好用、功能是否齐全。

步骤三：银行开户面谈与所需文件清单

大部分银行都建议您提前预约开户面谈。您可以选择线上预约或直接前往银行。面谈时，银行工作人员会向您解释不同类型的账户，并帮助您完成申请。

开户所需文件清单：

加拿大银行一般会要求提供两份身份证件，至少其中一份必须是政府颁发、带照片的证件。

• 主要身份证明 (Primary ID)：
  • 护照 (Passport) - 首选且最普遍被接受的身份证件
  • 永久居民卡 (Permanent Resident Card) 或 移民纸 (Confirmation of Permanent Residence, COPR)
  • 学习许可 (Study Permit)
  • 工作许可 (Work Permit)
  • 加拿大驾照 (Canadian Driver's License)
  • 加拿大公民证 (Canadian Citizenship Card)
• 辅助身份证明 (Secondary ID)：
  • 另一份政府颁发、带照片的身份证明（比如说，如果您的主要ID是COPR，辅助ID可以是护照）。
  • 信用卡 (Credit Card) – 某些银行可能接受来自您的祖国的信用卡，但上面需有姓名和签名。
  • 借记卡 (Debit Card) - 某些银行可能接受借记卡，但通常不能作为主要身份证明。
• 居住地址证明 (Proof of Address)：
  • 银行对于对于新移民需提供的地址证明一般不会有太严苛的要求。
  • 租赁协议 (Lease Agreement) 或租房合同
  • 水电费账单 (Utility Bill) - 如电费、煤气费、网络费账单
  • 政府发的官方信件 (Government Mail) - 如加拿大税务局（CRA）的信件
  • 由加拿大当地亲友出具的住址证明信 (Letter from host)
  • 某些情况下，若祖国的银行对账单上有显示您的地址，银行可能会酌情接受。
  • 建议： 提前致电您选择的银行，确认他们接受哪些形式的地址证明。
• 社会保险号 (Social Insurance Number, SIN)：
  • 开户时并不会强制要求社会保险号，但如果您想接收工资、获取政府福利或开立有利息的储蓄账户，就必须提供SIN，建议尽快申请并记住该号码。

步骤四：激活账户并存入初始资金

开户成功后，您会收到借记卡（Debit Card），并可设置网上银行和手机银行。您可能需要在新账户中存入一笔小额启动资金。

步骤五：账户开通后的管理与进阶步骤

账户开通后，便可开始管理日常费用。先激活借记卡，设置手机银行，再开始使用账户进行交易。

新移民如何选择最合适的加拿大银行？

加拿大五大银行特色与新移民计划的对比

加拿大“五大银行”都有专为新移民提供的计划和优惠。以下是各银行的简要对比：

• 加拿大皇家银行 (RBC)
  • 新移民优惠： 通常提供1年或更长时间的免费银行服务，可能包含免费租用小型保管箱、信用卡申请辅助等¹。
  • 月费与交易限制： 有不同类型的账户，但新移民计划通常免除月费，一年后月费约加币$12.95，交易次数则视账户类型而定¹。
  • 多语言支持： 提供多种语言服务，包括普通话和粤语。
  • 网点覆盖与线上服务： 网点众多，网上银行和手机应用功能强大，用户体验良好。
  • 信用建立支持： 提供信用卡（Secured Credit Card）帮助新移民建立信用²。
• 多伦多道明银行 (TD)
  • 新移民优惠： 账户类型多样，符合资格的新用户将可能赚取高达加币$50-$450的现金奖励³。
  • 月费与交易限制： 储蓄账户无需月费，而新支票账户可享受长达1年的$17.95月费回赠，并提供无限交易次数和和免费Interac e-Transfer®电子转账³。
  • 多语言支持： 分支机构可能配备多语言员工，电话银行也支持多种语言。
  • 网点覆盖与线上服务： 网点遍布全国，周六日营业的网点较多，线上服务便捷。
  • 信用建立支持： 有针对新移民的信用建立产品和建议。
• 丰业银行 (Scotiabank)
  • 新移民优惠： 符合资格的新移民开户可获得高达加币$2,200的奖励；例如，开设丰业银行理财服务组合和一个注册账户，可赚取高达$700⁴。
  • 月费与交易限制： 开设支票账户（Preferred Package），将豁免首年的账户月费，价值高达$203.4⁴。部分账户提供无限次免费国际转账（不包括外币汇率差价），与 SWIFT 电汇相比，平均每次可节省$280⁵。
  • 多语言支持： 部分分行提供多语言服务，用户可透过中文客服联络号码寻求协助。
  • 网点覆盖与线上服务： 在线服务和移动应用功能强大，网点分布广泛。
  • 信用建立支持： 提供新移民贷款和信用卡解决方案。
• 加拿大帝国商业银行 (CIBC)
  • 新移民优惠： 符合资格的新移民开立首个CIBC新移民账户，可获得加币$500的现金奖励⁶。
  • 月费与交易限制： 可享受两年免月费⁷。24个月后，月费为加币$6.95，包含每月最多12次交易，超出部分每次收费$1.25，月费上限为$16.95⁸。提供无限次交易，包括Interac e-Transfer®电子转账⁷。
  • 多语言支持： 部分分行提供中文服务，网上银行和客户服务有多种语言选项。
  • 网点覆盖与线上服务： 拥有大量网点和ATM，线上平台用户友好。
  • 信用建立支持： 提供新移民信用卡，助您快速建立信用。
• 蒙特利尔银行 (BMO)
  • 新移民优惠： 符合资格的新移民开户可获得价值高达加币$2,300的回馈，包括高达$700的现金奖励，一张$50的Walmart Canada电子礼品卡和租赁保险箱附上的$60现金奖励⁹。
  • 月费与交易限制： 开设BMO新移民账户可享受两年免月费，并获得无限次交易，随后该账户月费为$17.95¹⁰。
  • 多语言支持： 部分分行设有华人柜台，电话银行支持多种语言。
  • 网点覆盖与线上服务： 拥有广泛的ATM和分行网络，提供全面的在线银行服务。
  • 信用建立支持： 提供多种信用产品，包括担保信用卡和新移民贷款。

除了“五大银行”外，您还可以考虑信贷联盟 (Credit Union)，一般是社区性质的金融机构，以会员制提供与大银行类似的服务，但可能更注重个性化服务和社区发展。

了解不同账户类型：支票账户 vs. 储蓄账户

银行账户主要分为两种类型：

• 支票账户 (Chequing Account)：
  • 用途： 主要用于日常交易，如支付账单、接收工资、提款、刷卡消费等。
  • 特点： 一般无利息或仅有极少利息，但方便频繁存取。大部分支票账户会有月费，或要求保持最低存款额度才能免除月费。
• 储蓄账户 (Savings Account)：
  • 用途： 主要用于存款和积累利息。
  • 特点： 通常有利息，但交易次数可能有限制，超过限制会收取费用。适合储蓄不频繁动用的资金。

在开户时，银行通常会为您开立支票账户和储蓄账户，方便您根据需求分配资金。

如果您是国际学生，银行可能会向您推荐担保投资证 (Guaranteed Investment Certificate, GIC) 。这是一种低风险、投资回报稳定的产品，是许多国际学生申请加拿大留学签证时证明资金能力的重要文件。

有些银行还会提供可存取美元的加拿大美元账户，适合需要以美元结算业务的用户。

除了汇款服务，Wise还提供多币种账户，对在全球范围内有资金往来的新移民来说，是一个非常实用的工具：

• 在全球范围内接收资金： 您可以拥有加拿大、美国、欧洲、英国等多个国家的本地银行账户信息，无需实际居住地，就能像当地人一样接收资金。
• 灵活管理多种货币： 您可以在一个账户中持有并兑换50多种货币，并随时按市场中间汇率进行兑换。
• 为未来做准备： 即使您在加拿大已经有了本地银行账户，Wise多币种账户也能作为额外的实用工具，方便处理国际收入或国际费用，为未来的生活需求提供便利。

新移民在加拿大银行开户的常见问题

外国人可以在加拿大银行开户吗？

可以。根据加拿大法律，银行必须不论公民身份或居住地为任何持有有效身份证的人开立基本银行账户。新移民，包括永久居民、国际学生和临时工人，都可以轻松开户。

旅游签证持有者可以在加拿大银行开户吗？

一般情况下，持旅游签证的人在加拿大银行开户会比较困难，但并非完全不可能。若旅游签证持有者能够提供有效护照和第二份身份证明，且能提供加拿大临时地址（如酒店预订单或朋友住址证明信）某些银行可能会允许开立基本支票账户。然而，大部分银行的新移民计划通常是针对有学习许可、工作许可或永久居民身份的人士。建议您直接联系银行，了解其具体政策。

没有固定地址如何开户？

银行对于刚抵达加拿大的新移民一般不会严格要求提供固定地址的证件。您可以尝试：

• 使用您在加拿大的临时住址（如酒店地址，或朋友/亲戚的地址，但可能需要他们提供一封证明信）。
• 提供您祖国的银行对账单，上面需显示您的地址（部分银行可能接受）。
• 收到政府机构寄给您的第一封信件（如社会保险号确认信）后，可作为地址证明。

最佳做法：提前与您选择的银行沟通，说明您的情况，他们会告诉您合适的替代方案。

加拿大GIC账户是什么？我需要吗？

GIC（Guaranteed Investment Certificate）是“担保投资证”的简称，是一种低风险的投资产品。将资金存入银行一段时间，银行便会在到期后返还本金并支付固定的利息。

是否需要开GIC账户：对于国际学生来说，GIC非常重要。许多加拿大大学和学院要求国际学生提供GIC作为其财务能力的证明，以满足加拿大签证和移民局（IRCC）的签证要求。除非您追求低风险并可长期收益的投资，否则不是学生的用户通常无需特意开立GIC。

加拿大银行开户有奖励吗？

是的，加拿大银行经常会推出各种开户奖励来吸引新客户，特别是新移民。这些奖励可能包括：

• 现金奖励： 开户并满足特定条件（如设置直接存款、完成一定数量的交易）后，获得一笔现金。
• 月费减免： 新移民账户通常在首年甚至更长时间内可免除月费。
• 礼品卡或积分： 赠送零售商礼品卡或银行自身奖励积分。

建议：在您选择银行前，务必访问各大银行的官方网站，或直接咨询银行工作人员，了解最新的新移民开户优惠活动。

在加拿大银行开户是为新生活理财的第一步。传统银行类型多样化，但时常带有隐藏费用和不透明的汇率，因而让许多新移民掉入忽视财务规划的陷阱。有了详细的开户流程和所需的必备文件，您可根据各大银行的特点进行对比，做出合适的决定，避免浪费时间和精力，并节省不必要的开销。

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资料来源：

1. Royal Bank of Canada：加拿大永久居民
2. Royal Bank of Canada：Building a Strong Credit History in Canada: A Guide for Newcomers
3. TD Bank：加拿大新移民优惠
4. Scotiabank：新移民优惠
5. Scotiabank：新移民优惠
6. CIBC：加拿大新移民开启您的银行理财之旅
7. CIBC：CIBC Smart™新移民账户
8. CIBC：CIBC Smart™ Account
9. BMO: Newcomers to Canada
10. BMO: Banking for Permanent Residents and Foreign Workers in Canada

资料检查日期：2025年08月18日