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如何在英國開銀行戶口？英國銀行邊間好？英國銀行戶口簡介和收費

Aubrey Yung
Aubrey Yung
2025年7月17日（上一次更新）
閱讀時間12分鐘

英國是很多人選擇移民的首選國家，即使未曾考慮移民，都有不少人選擇到英國生活、留學、工作或體驗 Working Holiday。無論是便利生活的消費或作為地址的證明，都需要一個英國當地的銀行戶口，以下將會為大家說明英國銀行開戶的要求及流程，並且介紹能以市場匯率匯款至英國的 Wise。

除了傳統銀行戶口之外，你也可以考慮免費開設支援超過40種貨幣的Wise帳戶。Wise帳戶不設最低存款和月費，英國居民更加可以獲取英鎊帳戶號碼，接收本地轉賬和國際匯款。

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目錄

外國人可否在英國開戶口？

可以，一般而言，不論國籍，只要有身份證明及有效的地址證明（英國地址/歐盟地址），就可以在英國銀行開戶。

英國銀行開戶所需文件

身份證明

提供身份證明方面，一般銀行能接受的證明文件如下：

  • 護照
  • 英國臨時駕駛執照
  • 學生證明（如適用）
  • 工作證明（如適用）

英國虛擬銀行和傳統銀行一般均接受 BNO 作為身份證明來開戶。換句話說，用 BNO 開英國銀行戶口照道理不會有問題。

BNO 相關文章：BNO 申請｜BNO 簽證申請

英國住址證明

提供英國住址證明方面，一般銀行能接受的證明文件如下：

  • 近期的水電費帳單（煤氣、電、水或固網電話）
  • 租約
  • 近期的信用卡或銀行月結單
  • 英國駕駛執照
  • 英國市政府稅單

不過如果你是剛到英國或正在籌備前往英國，你可能提供不到上述的文件。而提供地址證明，往往是首次申請銀行開戶最令人們困惑的方面。好消息是，近年來，英國銀行所接受的地址證明更有彈性，以下會提供幾個方向供大家參考：

  • 如果你是準備到英國留學，你可以嘗試尋找入讀院校的幫助，就你的住址提供確認信，很多銀行都會接受學生銀行開戶。
  • 如果你是準備到英國工作，很多銀行都會接受以僱主信或Jobcentre Plus確認的NI number（國家保險號碼）作為地址證明。

只要成功開立第一個英國戶口，如有需要開設多一個銀行戶口，期後只需使用銀行月結單作為地址證明就可以，非常方便。

英國銀行開戶流程

很多傳統銀行都開始提供網上開戶服務。無論是傳統銀行還是虛擬銀行，開設英國銀行戶口的常見流程如下：

  1. 網上或分行預約時間：部分傳統銀行可能需要預約才能前往分行辦理。虛擬銀行則通常全程線上申請。
  2. 預備所需文件到分行辦理手續：個別傳統銀行可能要求攜帶所有必要的文件親自前往分行。虛擬銀行則通常要求用戶上載文件。
  3. 填寫申請表格：根據銀行要求填寫相關申請表格。
  4. 完成申請：銀行會審核你的申請。
  5. 銀行卡和密碼函會分別寄出：一旦申請獲批，你的銀行卡和相關密碼通常會分開寄送到你的英國地址。

到達英國之前可以開設銀行戶口嗎？

答案是可以的，如果你的主要往來銀行有英國銀行分部，只要符合銀行相關要求，他們可以為你開立海外戶口/環球賬戶，正正符合非英國本地居民的需要。在未有有效地址證明的情況下，絕對是一個好選擇。你可以透過網上完成申請手續。現時，滙豐銀行（HSBC）、巴克萊銀行（Barclays）、萊斯銀行（Lloyds）、國民西敏寺銀行（NatWest）都有提供環球賬戶。

如何匯款至英國？

下表比較了在網上透過不同渠道向英國銀行戶口匯款1,000英鎊的費用：

如果要往海外銀行戶口匯款，網上銀行操作會比在分行櫃枱辦理的手續費便宜。另外，銀行使用的匯率往往包含了一般銀行的交易利潤匯率以及運作成本，而Wise就能提供最優惠的匯率中間價。Wise提供網上匯款服務，以更透明的方式及更優惠的手續費服務客戶。

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英國常用銀行

滙豐銀行（HSBC）

滙豐銀行對香港人來說，絕對不陌生。滙豐銀行在英國銀行排名當中穩估前列。滙豐銀行分行網絡廣泛，提供多種賬戶類型，支援多種理財服務。英國匯豐銀行提供以下賬戶類型⁷：

  • 普通賬戶（HSBC Bank Account）：只需年滿18歲，如有需要接受信用檢查，並且提供身份和住址證明即可開戶。無月費的基本銀行帳戶，附有扣賬卡，可以定自動轉賬和定期付款，並可以選擇透支服務（須經審批），適合日常理財使用。
  • 卓越理財賬戶（HSBC Premier Bank Account）：合資格申請£1,000或以上的透支安排即可晉級，享有專屬優惠、理財工具與支援服務。
  • 運籌理財賬戶（HSBC Advance Bank Account）：年收入、戶口存款或投資總額達£100,000即合資格晉級，享有專屬客戶經理、環球旅遊保險、特惠匯率等福利。

以上賬戶都支持24小時電話理財、網上理財和手機理財服務，可以賺取高達5% AER，詳情請向滙豐銀行查詢。

英國滙豐銀行另外有專為學生而設的學生帳戶：

  • 學生銀行賬戶（Student Bank Account）：必需年滿18歲，並且過去三年居住於英國，獲英國院校錄取入讀合資格課程，不設月費。
  • 國際學生銀行賬戶（International Student Bank Account）：適合居住英國未滿三年的學生，不設月費。
  • 畢業生銀行賬戶（Graduate Bank Account）：適合畢業兩年之內的畢業生，同樣要求過去三年居住於英國，不設月費。

巴克萊銀行（Barclays）

巴克萊銀行是英國歷史最悠久的銀行，信譽良好，設有廣泛的ATM網絡。提供手機開戶服務，方便快捷。以下為巴克萊銀行提供的賬戶類型⁸：

  • 基本賬戶（Barclays Bank Account）：年滿18歲即可開戶，手機開戶要求英國手機號碼。不設月費，附有扣賬卡，可以設定自動轉賬和定期付款，適合日常理財使用。
  • 高級賬戶（Premier Current Account）：適合年收入達£75,000或存款或投資達£100,000的客戶申請。享有更高的轉帳和提款限額等福利。

以上賬戶都支持24小時電話理財、網上理財和手機理財服務，詳情請向巴克萊銀行查詢。

巴克萊銀行另外有專為學生而設的學生帳戶：

  • Student Additions Account：必需年滿18歲，並過去三年居住於英國的全日制大學生。如果居英未滿三年，可以直接申請基本賬戶（Barclays Bank Account）。
  • Higher Education Account：適合過去三年以內已經完成高等教育課程的畢業生。

萊斯銀行（Lloyds）

萊斯銀行是英國當地最大的往來戶口服務商，市場佔有率高，服務網絡廣，提供多種帶有不同福利的賬戶選擇。以下為萊斯銀行提供的賬戶類型⁹：

  • 普通賬戶（Classic）：無月費的基本銀行帳戶，附有扣賬卡，可設定自動轉賬和定期付款，並可選擇透支服務（須經審批），適合日常理財使用。
  • 高級賬戶（Lloyds Premier）：戶口月費£15，每月存入款項達£5,000 或 存款／投資達 £100,000 即可退回月費。合資格的扣賬卡消費可賺取 1% 回贈，每月最多£10。
  • 萊斯俱樂部賬戶（Club Lloyds Account）：戶口月費£5，每月存入款項達£2,000 即可退回月費。戶口內首 £5,000 存款可賺取高達3%年利率。
  • 萊斯俱樂部銀賬戶（Club Lloyds Silver）：戶口月費£16.5，每月存入款項達£2,000 即可退回月費。除了3%年利率，額外福利包括歐盟旅遊保險和手機保險。
  • 萊斯俱樂部白金賬戶（Club Lloyds Platinum）： 戶口月費£27.5，每月存入款項達£2,000 即可退回月費。專屬福利包括全球旅遊保險和全國拖車服務。

以上賬戶都支持24小時電話理財、網上理財及手機理財服務、指定零售商消費回贈15%、可使用Google Pay及Apple Pay，詳情請向萊斯銀行查詢。

萊斯銀行另外有專為大學生而設的學生賬戶（Student Current Account），但不適合居住未滿三年的國際學生。如果你未符合資格，可以直接申請普通賬戶（Classic Account）。

Starling Bank

Starling Bank是一間英國虛擬銀行，提供英國網上銀行開戶服務，全程手機開戶，流程簡單快捷。不過Starling Bank無實體分行，對於習慣面對面服務或需要處理大量現金業務的用戶可能不便。

手機開戶要求包括年滿18歲、英國居住（或需提供地址證明）、擁有英國手機號碼和可以拍照的手機。Starling Bank只提供一款個人帳戶，戶口功能和特色如下10：

  • 手機支票存款（最多£1,000）
  • 每日ATM提款最多£300
  • 郵局現金存款每年首£1,000免手續費，其後0.7%
  • 透支額度高達£5,000（須經審批）
  • 不設海外交易費用

Revolut

Revolut是一間英國虛擬銀行，提供英國網上銀行開戶服務以及提供多種月費方案以滿足不同需求，貨幣兌換額度高，投資功能豐富。特別適合經常進行國際支付和多幣種管理的人士。以下為Revolut設有的五種戶口種類11：

StandardPlusPremiumMetalUltra
月費£0£3.99£7.99£14.99£45
年利率3.51%3.51%3.75%4%4.5%
免費提款額度每月£200或最多5次每月£200每月£400每月£800每月£2,000
貨幣兌換每月首£1,000免手續費，週末1%附加費每月首£3,000免手續費，週末0.5%附加費無上限免手續費兌換，不限平日或週末無上限免手續費兌換，不限平日或週末無上限免手續費兌換，不限平日或週末
投資股票每月1次免佣金每月3次免佣金每月5次免佣金每月10次免佣金每月10次免佣金
額外服務無無

匯款折扣20%

投資手續費折扣

匯款折扣40%

附送多種保險

免匯款費用

贈送旅遊數據

機場貴賓室無限使用

白金扣帳卡

Chase UK

Chase是美國摩根大通旗下的一家英國虛擬銀行，提供英國網上銀行開戶服務。手機開戶要求包括年滿18歲、英國居住（或需提供地址證明）、擁有英國手機號碼和可以拍照的手機。Starling Bank只提供一款個人帳戶，戶口功能和特色如下12：

  • 不設月費，不設最低結餘要求
  • ATM提款免費，不設海外交易費用
  • 首年享有1%消費回贈（每月最多£15）
  • 透過Chase儲蓄戶口賺取2.75% AER利息
  • 零錢儲蓄享有5%年利率

Monzo

Monzo是一間英國虛擬銀行，提供英國網上銀行開戶服務以及多種計劃滿足不同消費需求。部分計劃包含保險等額外福利。以下為Monzo設有的四種戶口種類13：

Monzo CurrentMonzo ExtraMonzo PerksMonzo Max
開戶要求年滿16歲年滿18歲年滿18歲18至69歲
月費£0£3£7£17（最少訂閱三個月）
年利率3.25%3.25%3.75%3.75%
免費海外提款額度每月£200每月£200每月£600每月£600
功能和服務基本存款保障

虛擬卡

零錢自動存款

每月三次免費現金存款

投資費用折扣

火車票優惠

全球旅遊保險和手機保險

歐盟道路支援和拖車服務
英國開戶指南：滙豐｜Monzo｜Monese｜Starling Bank｜Revolut

英國銀行戶口注意事項

最低存款額

如果你申請各家銀行的普通帳戶，一般都不需要最低存款額。

提款手續費

如果你使用該銀行的提款機，當然不會收取提款費用，即使你不是該銀行的客戶，亦有很多銀行的提款機不收取提款費用。

但有些提款機會收取£1.50至£3的提取費用，所以在完成提款前記得留意該提款機是免費的或是收費的。

匯款手續費

以下概述各間英國銀行以及Wise個人匯款的手續費：

匯款商手續費
Wise視乎匯款貨幣而定，費用由固定費用（通常低於£1）和可變費用（通常低於匯款金額的1%）組成
滙豐銀行14
  • 網上、分行或電話匯款至匯豐戶口或歐洲經濟區之內歐元匯款：免費
  • 網上、分行或電話外幣匯款：£5
  • 郵局匯款：£17
  • 接收歐洲經濟區之內歐元匯款：免費
  • 接收其他匯款：£5
巴克萊銀行15
  • 網上外幣匯款：免費（或有海外銀行收費）
  • 分行或電話外幣匯款：£25（或有海外銀行收費）
  • 接收歐洲經濟區之內歐元匯款：免費
  • 接收其他匯款：£6
萊斯銀行16
  • 外幣匯款：£9.50（歐元免費）
  • 代理銀行費用：
    • 美國、加拿大及歐洲（非歐洲經濟區）：£12
    • 其他地區：£20
  • 接收歐洲經濟區之內歐元匯款：免費
  • 接收其他匯款：
    • 金額少於或等於£100：£2
    • 金額多於£100：£7
Starling Bank17
  • 匯款費用：0.4%
  • 到賬費用：
    • SWIFT到賬：£5.50
    • 低成本到賬：£0.90
Revolut18包括貨幣兌換費（超出每月免費額度後會有公平使用費1%）和匯款手續費（0.15%）
Chase UK尚未支援國際匯款服務
Monzo19由合作夥伴 Wise 提供匯款服務，視乎匯款貨幣而定，費用由固定費用（通常低於£1）和可變費用（通常低於匯款金額的1%）組成

從香港到英國生活，可能需要解決開設英國銀行戶口的問題。隨着金融科技的發展，無論是開設帳戶，抑或匯款，現時市面均有不少後起之秀提供銀行以外的另類選擇，選用服務之前應該細閱英國銀行開戶比較資料。例如以透明安全作招倈的 Wise的開戶手續不但比銀行簡單，亦提供優惠的市場匯率匯款，適合經常往返香港及英國的人。

傳統銀行戶口只適用於一個國家，並且收取更高昂的匯款費用，Wise帳戶可以提供更好的方案。透過 Wise 綜合貨幣帳戶，能提供英鎊、歐元、美元、澳元帳戶資訊收取款項，另外可同時持有逾50種貨幣，亦讓你更有彈性地匯出、收取、管理你的資金，適用於多個國家，並只用小額費用及優惠的市場匯率作出匯款及貨幣兌換。英國用戶更可申請扣賬卡，方便海外消費，並且可以通過資產功能，英鎊、歐元和美元賺取高達4.07%利息。

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資料來源：

  1. 滙豐銀行：滙豐零售銀行及財富管理客戶銀行服務費用簡介
  2. 滙豐銀行：匯率換算
  3. 恒生銀行：匯款常見問題
  4. 恒生銀行：外幣兌換價
  5. 中國銀行：網上匯款
  6. 中國銀行：各類貨幣兌港元電匯牌價
  7. HSBC UK：Current Accounts - Products
  8. Barclays：Current Accounts
  9. Lloyds Bank：Current Accounts
  10. Starling Bank：Current Account
  11. Revolut：Plans comparison
  12. Chase UK：Chase current account
  13. Monzo：current accounts and plans
  14. HSBC UK：International Payments
  15. Barclays：Barclays tariff for personal customers
  16. Lloyds Bank：Personal Banking Terms and Conditions and Banking Charges
  17. Starling Bank：International bank transfers
  18. Revolut：Personal Fees（Standard）
  19. Monzo：Sending International Payments Fees

檢查日期：2025年7月16日

*請參閱使用條款及你所在地區的產品可用情況，或瀏覽Wise的費用與定價，以了解最新的定價和費用資料。

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