Commonwealth Bank 轉帳教學：澳洲聯邦銀行國際匯款手續費
澳洲聯邦銀行 Commonwealth Bank 是澳洲最大的銀行之一，提供便捷的匯款服務。本文介紹Commonwealth Bank 轉帳匯款匯率、手續費、處理時間和具體操作流程。
香港匯款人民幣到大陸限制
不少香港人或需要外派到中國內地工作，或由大陸公司聘用，然後在大陸的銀行戶口支薪。你或希望把在大陸銀行的人民幣存款匯回香港的戶口。也有些香港人看好中國內地的房地產市場，計劃在內地購買房屋作投資或未來自住，此時便需要把資金匯到中國的戶口。你或許聽過中港人民幣匯款存在許多限制，一時間難以搞清。本文為你整理香港居民及非香港居民在香港匯款到中國及匯回款項的限制、上限、和經銀行匯款的手續費。
| 目錄 |
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中國匯款限制
人民幣目前並非可自由兌換和匯款的貨幣。商業匯款和私人匯款須明確分開。一般而言，私人戶口只能匯往兩地的私人戶口，商業戶口只能在獲批准下匯往兩地的商業戶口。根據現行政策，香港和澳門居民可以透過「港澳同名匯入人民幣專用資金」安排，將資金從香港或澳門的銀行帳戶匯入中國內地同名的人民幣結算帳戶。香港居民每人每日最高匯款金額為80,000元人民幣，資金一般只可用於旅遊、商務、留學、日常生活、贍家等支出，不可用於投資內地金融產品。如果想在大灣區內地城市置業，相關的跨境匯款亦有特別安排。
非香港居民則較為複雜，香港的銀行一般會聲明，非香港居民的跨境匯款受限於收款人及付款人所在地的相關規則及要求。這些要求或會因內地外匯管制的當時情況而變更。因此，非香港居民如有需要經銀行匯款人民幣到內地，應及早向銀行了解當下的匯款限制。
人民幣匯款到大陸上限
- 香港居民匯款至本人在內地的同名個人戶口：每日最多80,000元人民幣
- 香港居民匯款給內地第三方收款人：內地收款人需要提供證明匯款業務真實合規的材料，不佔用每人每日8萬元人民幣額度
- 非香港居民匯款至內地：需要獲內地有關當局批核
香港公司匯款人民幣到大陸限制
香港公司如要向內地企業匯款人民幣，必須透過公司對公司（B2B）跨境匯款渠道，並符合中國人民銀行和香港金管局的外匯管理規定，例如：匯款用途須與貿易、服務、投資等合約交易相符合。若單筆匯款超過50,000美元等值，需要向銀行提供合同、發票或相關交易憑證，銀行會審核交易的真實性與一致性。
除了透過銀行匯款，你亦可以考慮匯款平台Wise，只要能提供充足的證明材料，人民幣商業匯款的金額和匯款次數一般沒有限制，而且每筆匯款都能享用最優惠的市場中間匯率。
由於經銀行電匯人民幣或需要數個工作天，亦一般只能夠匯至同名戶口，除非有真實合規的匯款需求，並能提供證明材料。不少人為求快捷，或會選擇經市面上提供人民幣匯款服務的找換店，例如許氏兄弟找換店。但如果你有需要匯款至其他中國公民的銀行戶口，現時有更加方便快捷的方法，例如Wise的網上匯款服務，支持內地銀聯卡、微信和支付寶賬戶收款。以支付寶匯款為例，透過Wise匯款的單筆金額上限為5萬元人民幣，而每個內地收款人每年最多可以接收人民幣300,000至600,000元。更多詳情可查看人民幣（CNY）匯款指南。
內地匯款到香港限額
香港居民如在內地工作或出售物業，可以按規定將合法收入（如薪酬或售房資金）經內地銀行匯款至香港，但必須提供相關證明材料，如身份證明、勞動合同、稅單或房產交易文件。
內地居民則享有每年等值5萬美元的結匯便利額度，可將資金兌換為外幣並匯往香港。即使超出額度，如能提供真實性證明材料，銀行審核後則可辦理匯款。另外，內地居民亦可以透過「跨境支付通」進行即時小額的跨境匯款，或者用內地銀行卡在港提取現金，每年上限10萬元人民幣。刷卡和移動支付都不佔用結售便利額度和境外提取現金額度。
大額人民幣匯款
對於香港居民而言，如果你能夠提供證明材料，證明匯款的真實和合規性，則可以不受每日8萬人民幣的匯款額度限制。同樣地，對於內地居民而言，即使超出每年5萬美元的結匯額度，如能提供真實性證明材料，銀行審核後亦可以成功辦理匯款。
人民幣匯款手續費
滙豐銀行
如你已在滙豐開設人民幣儲蓄戶口，可從人民幣戶口電匯到自己在國內同名的銀行戶口。另外，以人民幣匯出的匯款必須列明匯款目及提供收款銀行的 12 位數位國家現代化支付系統（CNAPS）編號。
| 匯款渠道 | 收費 |
|---|---|
| 透過網上理財／流動理財 |
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| 透過分行 |
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中銀香港
如果你在大陸有中國銀行戶口，你可以使用「中銀快匯」匯出人民幣到你在中國銀行的同名戶口，縮短收付款時間。你也可以電匯款項至其他在中國內地的同名賬戶。
| 中銀電匯 | 收費 |
|---|---|
| 中銀快匯 |
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| 電匯 |
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恒生銀行
如你擁有恒生人民幣戶口，你可匯款至在內地銀行的同名個人戶口。
| 匯款 | 收費 |
|---|---|
| 透過恒生個人e-Banking | 以人民幣匯款至中國內地：豁免 |
| 透過分行/其他途徑 |
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| 代理銀行費用 |
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工商銀行
工商銀行亞洲同樣只接受人民幣存款賬戶的持有人匯款至同名的收款戶口。每人每日匯款金額為人民幣80,000元，你亦可以預先確定人民幣匯款金額。
| 工銀亞洲電匯 | 收費 |
|---|---|
| 經「工銀速匯」匯至中國工商銀行戶口 |
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| 電匯至中國工商銀行戶口 |
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| 電匯至非中國工商銀行戶口 |
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香港匯款到大陸銀行時間
經銀行電匯資金到內地銀行需時兩天或數個工作天不等。如果是使用個別中資銀行在香港的分行匯款至同集團在中國的銀行戶口，例如中銀、工商銀行，他們的速匯服務或可縮短匯款的時間。
經銀行匯款到大陸的銀行或需時多日才能完成匯款，而且銀行或往往在兌換時收取較為昂貴的溢價匯率，而且香港居民只能經銀行匯住內地同戶的私人戶口。如你有需要匯款到大陸，現時有更快捷、低成本及安全的網上匯款方式，使用匯款專家Wise。Wise使用市場匯率中間價。Wise設有多條匯款路線，能在一天內甚至幾秒內完成轉賬，亦能在網上全程追蹤匯款進度，安全可靠。
資料來源：
- 香港金融管理局：個人兩地跨境匯款
- 國家外匯管理局：常見外匯業務答疑手冊
- 國家外匯管理局：國家外匯管理局關於規範銀行卡境外大額提取現金交易的通知
- 滙豐銀行：服務費用
- 中銀香港：網上匯款
- 恒生銀行：收費簡介
- 工銀亞洲：一般銀行服務收費表
檢查日期：2025年7月1日
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