Cómo hacer una transferencia internacional en Colombia: Métodos y costos

Hacer una transferencia internacional en Colombia puede parecer un reto si no sabes por dónde empezar. Hay varias opciones, desde bancos tradicionales hasta plataformas digitales que ofrecen un proceso simplificado.

Una de ellas es Wise, una alternativa que permite enviar transferencias internacionales rápidas y con tarifas más bajas. 

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¿Qué es una transferencia internacional?

Una transferencia internacional, exterior o transfronteriza como también suelen llamarse, es el envío de dinero desde una cuenta en tu país (Colombia, por ejemplo) hacia otra cuenta en el extranjero.

Este proceso permite mover fondos entre países, ya sea para pagar servicios, ayudar a familiares o realizar compras en el exterior. Es una herramienta útil para conectar tus finanzas con el resto del mundo.

Tipos de transferencias internacionales disponibles en Colombia

En Colombia, existen diversas opciones para realizar transferencias internacionales, cada una con características particulares.

Transferencias bancarias internacionales (SWIFT)

Las transferencias SWIFT permiten enviar o recibir dinero a través de bancos tradicionales. Este sistema conecta instituciones financieras a nivel global, facilitando transacciones entre cuentas bancarias en diferentes países.

Para realizar una transferencia con este método, necesitas los datos del beneficiario, incluyendo el código SWIFT del banco receptor. Se trata de un proceso seguro y probado, sin embargo, su uso implica comisiones altas y tiempos de procesamiento más largos en comparación con otras alternativas.

Transferencias internacionales con agencias de envío de dinero

Además de los bancos, existen agencias y plataformas digitales que ofrecen servicios de envío y recepción de dinero a nivel internacional.

Algunas de las más más conocidas son:

• PayPal: plataforma en línea que permite enviar y recibir dinero vinculando cuentas bancarias o tarjetas de crédito. Es ampliamente utilizada para compras en línea y pagos entre particulares. Sus comisiones pueden ser elevadas, especialmente en conversiones de moneda.
• Global66: ofrece transferencias internacionales con tarifas competitivas y tiempos de entrega rápidos. Permite enviar dinero a cuentas bancarias en varios países y también ofrece una billetera digital para manejar diferentes monedas.
• Wise: esta plataforma se destaca por utilizar el tipo de cambio real del mercado y cobrar comisiones bajas. Puedes enviar dinero a cuentas bancarias en más de 140 países por método local y te ofrece una cuenta multidivisa para manejar fondos en diferentes monedas. Además, la alianza entre Wise y Bancolombia, permite enviar dinero del exterior a cuentas de este banco, de forma rápida y económica. 
• Western Union: permite enviar y recibir dinero en efectivo o a cuentas bancarias. Cuenta con una extensa red de agentes en todo el mundo, facilitando el retiro de fondos en efectivo. No obstante, sus comisiones y tipos de cambio pueden no ser los más favorables.
• MoneyGram: similar a Western Union, ofrece servicios de envío y recepción de dinero en efectivo o a cuentas bancarias. Es reconocida por su rapidez en las transacciones, aunque las tarifas son más elevadas y los tipos de cambio pueden variar.

Al elegir una opción para transferencias internacionales, es importante considerar factores como costos, tiempos de entrega, seguridad y conveniencia, para seleccionar la alternativa que mejor se adapte a tus necesidades.

¿Qué datos necesito para enviar una transferencia internacional? 

Para enviar una transferencia internacional, es fundamental contar con ciertos datos y documentos que aseguren una transacción exitosa. Entre ellos:

• Nombre completo del beneficiario, tal como aparece en su cuenta bancaria.
• Número de cuenta o IBAN. Dependiendo del país de destino, necesitarás el número de cuenta estándar o el IBAN (International Bank Account Number).
• Código SWIFT/BIC del banco receptor, si vas a realizar la transferencia usando este sistema.
• Nombre y dirección del banco receptor.
• Monto y moneda de la transferencia.
• Motivo de la transferencia, ya que algunos bancos requieren que indiques la razón del envío, como pago de servicios, ayuda familiar, etc.
• Tu cédula de ciudadanía o pasaporte vigente para verificar tu identidad.

Cómo hacer una transferencia internacional con tu banco: paso a paso

Hacer una transferencia internacional desde Colombia a través de tu banco es un proceso que puede variar según la entidad. Sin embargo, en la generalidad, implica unos pasos similares:

1.- Asegúrate de tener una cuenta activa en el banco y de que esté habilitada para operaciones internacionales.
2.- Reúne la información del beneficiario como:

• Nombre completo del destinatario
• Número de cuenta o IBAN
• Código SWIFT/BIC del banco receptor
• Nombre y dirección del banco receptor

3.- Accede a la plataforma de tu banco. Si tienes cuenta en Bancolombia, por ejemplo, debes ingresar a la Sucursal Virtual Personas y en el caso de Davivienda puedes hacerlo tanto a través de su sitio web como de su aplicación.
4.- Selecciona la opción de transferencias internacionales
5.- Ingresa los datos requeridos
6.- Confirma la transacción revisando los detalles ingresados
7.- Guarda el comprobante

Wise: tu cuenta para ahorrar dinero en transferencias internacionales 

Si quieres enviar y recibir dinero del extranjero sin pagar las altas comisiones de los bancos tradicionales, Wise es una buena opción.

Con una cuenta Wise, puedes mover tu dinero de forma rápida y económica, aprovechando los siguientes beneficios:

• Datos de cuenta locales: obtén detalles bancarios en diferentes monedas (en total 9) cómo dólares estadounidenses (USD), euros (EUR) y libras esterlinas (GBP). Esto permite recibir pagos como si fueran transferencias locales, ahorrando en comisiones.
• Transferencias rápidas: más de la mitad de las transacciones se completan en segundos, lo que significa que tu dinero llega al destino casi al instante.
• Tipo de cambio real: Wise utiliza el tipo de cambio medio del mercado, sin márgenes ocultos, para que siempre obtengas la mejor tasa.
• 100% online: puedes abrir tu cuenta desde cualquier lugar de Colombia y gestionar tus transferencias tanto en la app como en la web, con precios consistentes en ambas.

Wise te permite ahorrar tiempo y dinero, ofreciendo una forma sencilla y transparente de manejar tus finanzas internacionales.

¿Cuánto cuesta una transferencia bancaria internacional?

Hacer una transferencia bancaria internacional desde Colombia puede implicar diversos costos que es importante tomar en cuenta. 

Las comisiones varían según el banco y el canal utilizado. Por ejemplo, algunas entidades cobran menos si la transacción se realiza en línea en lugar de en una sucursal física.

Considera esto: 

• La tarifa por cada transferencia internacional puede oscilar entre $15 y $50 USD, dependiendo de la entidad y el destino. Estas comisiones suelen ser similares sin importar si envías dólares estadounidenses (USD), euros (EUR), libras esterlinas (GBP) u otra moneda.
• En ocasiones, las transferencias pasan por bancos intermediarios antes de llegar al destinatario final. Estos bancos pueden cobrar comisiones adicionales, que generalmente se deducen del monto enviado, reduciendo la cantidad que recibe el beneficiario.
• Además de las comisiones, los bancos suelen aplicar un margen al tipo de cambio, lo que significa que ofrecen una tasa menos favorable que la del mercado. Este recargo puede incrementar el costo total de la transferencia.

Para ahorrar en transferencias internacionales, puedes utilizar Wise. Si alguien te envía una transferencia directamente a tu cuenta de Bancolombia usando esta plataforma, no pagarás comisiones adicionales. Esto porque Wise no utiliza el sistema SWIFT, garantizando que recibas el monto completo sin costos adicionales ni tasas desfavorables.

¿Cuánto tarda una transferencia internacional en Colombia?

El tiempo que tarda una transferencia internacional en Colombia puede variar según varios factores, entre ellos el sistema o plataforma de envío.

Las transferencias a través del sistema SWIFT, por ejemplo, suelen demorar entre 3 y 5 días hábiles, aunque en algunos casos pueden extenderse más tiempo.

Otros factores que influyen en el tiempo de la transferencia son:

• Bancos intermediarios: si la transferencia pasa por múltiples bancos antes de llegar al destinatario, el proceso puede alargarse.
• Diferencias horarias y días festivos: las variaciones en zonas horarias y los días no laborables en los países involucrados pueden afectar la velocidad de la transacción.
• Procedimientos internos de los bancos: cada entidad financiera tiene sus propios procesos y tiempos de procesamiento, lo que puede influir en la duración de la transferencia.

En Colombia, es común que se requieran procesos adicionales, como las declaraciones de cambio, para cumplir con las regulaciones cambiarias del país. Este trámite puede hacer que la liberación de fondos demoré un poco más. 

Para agilizar las transferencias internacionales, es recomendable utilizar plataformas como Wise, que ofrecen tiempos de envío más rápidos y procesos simplificados. Así puedes evitar algunos de los retrasos asociados con los métodos tradicionales.

Revisado por última vez el 13 de noviembre del 2024.