Auslandsüberweisung Commerzbank: Gebühren transparent erklärt.

Geld ins Ausland zu überweisen sollte heutzutage eigentlich einfach und sein und den Geldbeutel nicht unnötig belasten. Gerade bei Filialbanken wie der Commerzbank gestaltet sich die Auslandsüberweisung jedoch komplizierter und vor allem teurer als gedacht.

Zwischen versteckten Gebühren, unklaren Wechselkursen und langen Wartezeiten kann eine internationale Überweisung schnell zum Kostenfaktor werden. Wir zeigen Ihnen, was Sie über Commerzbank Auslandsüberweisungen wissen müssen, wie hoch die Kosten sind und mit welchen Alternativen Sie richtig sparen können.

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Arten von Auslandsüberweisungen bei der Commerzbank

Wenn Sie Geld ins Ausland überweisen möchten, stoßen Sie früher oder später auf zwei Begriffe: SEPA und SWIFT. Der entscheidende Unterschied liegt darin, ob Sie innerhalb oder außerhalb EURpas überweisen – und das hat große Auswirkungen auf die Gebühren Ihrer Commerzbank Auslandsüberweisung.

💡 Um zu wissen, was auf Sie zukommt, sollten Sie wissen, wie Ihre Überweisung durchgeführt wird:

SEPA Überweisung

SEPA Überweisungen sind Transfers innerhalb des sogenannten einheitlichen EUR-Zahlungsraums. Dazu gehören neben allen EU-Ländern auch Staaten wie die Schweiz, Norwegen, Island oder Liechtenstein.

💡 Das Praktische:

Eine SEPA Überweisung kostet in der Regel genauso viel wie eine Inlandsüberweisung – also meistens nichts. Und das Geld ist meist schon nach ein bis maximal zwei Werktagen da. Aktuell werden auch Echtzeitüberweisungen im SEPA-Raum ausgerollt, sodass es sogar noch schneller geht.

Vergessen Sie nicht, dass die Währung für die SEPA Überweisung EUR sein muss, da ansonsten dieselben Kosten wie für eine echte Auslandsüberweisung anfallen.

SWIFT Überweisung

Wenn man von Auslandsüberweisungen oder internationalen Überweisungen spricht, meint man SWIFT Überweisungen. Diese Art der Überweisung brauchen Sie dann, wenn Sie Geld außerhalb des SEPA-Raums oder in einer anderen Währung überweisen wollen – etwa in die USA, nach Australien oder nach Thailand.

💡 Hier wird es allerdings komplizierter:

Es kommen mehrere Banken ins Spiel, die Gebühren verlangen, und auch der Wechselkurs ist selten zu Ihren Gunsten. So kommen für die Commerzbank Auslandsüberweisung deutlich höhere Kosten zusammen, als viele KundInnen erwarten.

💡 Kurz gesagt:

• SEPA: günstig oder kostenlos, schnell, nur in EUR, nur in bestimmten Ländern
• SWIFT: teurer, langsamer, weltweit, auch in Fremdwährungen

Wenn Sie also regelmäßig Geld über Grenzen hinweg schicken, lohnt es sich, genau hinzuschauen – oder gleich einen spezialisierten Anbieter wie Wise zu nutzen, der viele dieser Hürden und Kosten clever umgeht.

Gebühren und Kosten bei Commerzbank Auslandsüberweisungen

Wer Geld ins Ausland überweist, erlebt nicht selten eine unangenehme Überraschung: Auf den ersten Blick wirken die Kosten harmlos – aber am Ende kommt weniger beim Empfänger an als gedacht. Woran liegt’s? Meist an einer Kombination aus versteckten Bankgebühren, schlechten Wechselkursen und zusätzlichen Kosten durch zwischengeschaltete Banken. Vor allem bei klassischen Banken wie der Commerzbank summieren sich diese Posten schnell – und das bei jeder einzelnen Überweisung.

Entgeltregelung

Im Gegensatz zu SEPA Überweisungen können Sie bei der Commerzbank Auslandsüberweisung wählen, wie die Kosten verteilt werden sollen – das bezeichnet man als sogenannte Entgeltregelung. Bei internationalen Überweisungen gibt es drei verschiedene Optionen, die bestimmen, wer welche Gebühren zahlt:

• OUR: Sie zahlen alle Gebühren, auch die der Empfängerbank
• BEN: Der Empfänger zahlt alle Gebühren
• SHARE: Die Gebühren werden zwischen Sender und Empfänger aufgeteilt – diese Option ist in der Regel voreingestellt

Die Wahl der Entgeltregelung beeinflusst direkt, wie viel Sie letztendlich zahlen. Bei der OUR-Regelung haben Sie zwar Kostensicherheit, zahlen aber auch den höchsten Betrag. Bei SHARE können zusätzliche Kosten für den Empfänger entstehen, die schwer kalkulierbar sind – das führt dazu, dass weniger auf dem Konto ankommt.

Commerzbank Gebühren Auslandsüberweisung

Kommen wir nun zu den eigentlichen Kosten. Bei der Commerzbank kommen verschiedene Gebührenarten zusammen, die sich je nach Überweisungsbetrag und Zielland unterscheiden. Für Überweisungen außerhalb EURpas gelten bei der Commerzbank folgende Gebühren¹:

Leistung	Kosten
Abwicklungsentgelt	pro Überweisung 2,50 EUR
SHARE Überweisung unter 250 EUR	10 EUR
SHARE Überweisung ab 250 EUR	1,5 ‰, mind. 12,50 EUR
OUR Überweisung unter 250 EUR	zzgl. 10 EUR
OUR Überweisung ab 250 EUR	zzgl. 1,5 ‰, mind. 12,50 EUR
Währungsumrechnung	unter 12.500 EUR: 7,50 EUR; ab 12.500 EUR: 1 ‰

💡 Das bedeutet:

Selbst für eine kleine Überweisung von 10 EUR zahlen Sie mindestens 20 EUR Gebühren – das geht bei anderen Anbietern deutlich günstiger.

💡 Doch es gibt noch einen weiteren Kostenpunkt, der nicht ganz transparent ist:

Wechselkursaufschläge

💡 Was viele nicht wissen:

Die Commerzbank nutzt nicht den offiziellen Devisenmittelkurs, den Sie etwa bei Google oder auf Finanzportalen finden. Stattdessen wird ein eigener, deutlich schlechterer Hauskurs der Commerzbank verwendet. Ihre EUR werden also zu einem für die Bank günstigeren Kurs in die Zielwährung umgerechnet – und genau das macht Ihre Auslandsüberweisung heimlich teurer.

💡 Das Problem dabei:

Dieser Wechselkursaufschlag wird nicht als Gebühr ausgewiesen, sondern kommt zu den Währungsumrechnungsgebühren noch hinzu. So haben Sie am Ende gleich doppelt verloren – durch fixe Überweisungsgebühren und durch einen für Sie ungünstigen Kurs.

Sonstige Kosten

Für bestimmte Commerzbank Service können zu diesen Kosten noch weitere Gebühren hinzukommen:¹

Leistung	Kosten
Überweisung per Telefon, Fax oder ohne Bankformular	11 EUR
Nachforschung auf Wunsch des Kunden (wenn kein Fehler der Bank vorliegt)	25 EUR
Eilüberweisung	15 EUR
Fehlerhafte oder unvollständige Überweisungsdaten (z. B. falsche IBAN/BIC) – sogenanntes Repair	10 EUR
Rückruf	25 EUR

Gebühren bei Empfang einer Commerzbank Auslandsüberweisung

Was viele KundInnen zusätzlich überrascht: Auch wer sich einfach Geld überweisen lässt, zahlt mitunter ordentlich drauf – denn nicht nur beim Versenden, sondern auch beim Empfangen von Geld aus dem Ausland fallen bei der Commerzbank Gebühren an.

Die Kosten setzen sich, ähnlich wie beim Senden, aus einem Standardabwicklungsentgelt und zusätzlichen Gebühren je nach Überweisungsart und Betrag zusammen¹.

Leistung	Kosten
Überweisung per Telefon, Fax oder ohne Bankformular	2,50 EUR
Betrag unter 13 EUR	kostenlos
Betrag unter 250 EUR	10 EUR
Betrag ab 250 EUR	1,5 ‰, mind. 12,50 EUR, max. 100 EUR
Währungsumrechnung bei Fremdwährungen	unter 12.500 EUR: 7,50 EUR; ab 12.500 EUR: 1 ‰

Dauer von Commerzbank Auslandsüberweisungen

Wenn Sie schon mal eine Commerzbank Auslandsüberweisung abgeschickt haben, wissen Sie, dass das im Vergleich zu einer SEPA Überweisung ziemlich langsam ist. Prinzipiell hängt die Geschwindigkeit Ihrer Überweisung stark vom Zielland und den zwischengeschalteten Banken ab.

SEPA Überweisungen innerhalb EURpas dauern in der Regel einen Werktag. Wenn Sie die Überweisung bis zu den Annahmeschlusszeiten einreichen, ist das Geld am nächsten Werktag beim Empfänger.

Während eine Commerzbank Echtzeitüberweisung innerhalb Deutschlands in Sekunden ankommt, sieht es bei internationalen Transfers anders aus – und wenn Sie eine Express-Überweisung ins Ausland senden, kostet Sie das bei der Commerzbank 25 EUR extra.

SWIFT Überweisungen in Länder außerhalb des SEPA-Raums dauern deutlich länger. Je nach Zielland und beteiligten Banken können Sie mit 3 bis 7 Werktagen rechnen. In manchen Fällen kann es sogar noch länger dauern, besonders wenn es sich um eine exotische Währung handelt.

Wise als Alternative für internationale Überweisungen

Wenn Sie genug haben von undurchsichtigen Gebühren und schlechten Wechselkursen, ist Wise genau die richtige Lösung. Als spezialisierter Anbieter für internationale Geldtransfers bietet Wise eine faire, günstige und transparente Alternative zu klassischen Banken wie der Commerzbank.

Während dort schnell 20 EUR oder mehr pro Auslandsüberweisung fällig werden – ganz zu schweigen vom versteckten Wechselkursaufschlag –, zahlen Sie bei Wise nur einen Bruchteil davon. Und Sie sehen vorab ganz genau, wie viel beim Empfänger ankommt.

💡 Ihre Vorteile mit Wise:

• Nutzen Sie den garantierten Wechselkurs – ganz ohne versteckte Aufschläge
• Zahlen Sie nur eine transparente, faire Gebühr – schon ab 0,47%
• Überweisen Sie Geld in über 160 Länder – oft in wenigen Stunden
• Senden Sie große Beträge zu noch niedrigeren prozentualen Gebühren
• Verwalten Sie Ihre internationalen Finanzen bequem online oder per App
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💡 Mit Wise sparen Sie nicht nur Geld, sondern auch Zeit und Nerven.

Schritt-für-Schritt-Anleitung: Auslandsüberweisung mit Wise

Falls Sie neugierig geworden sind und Wise ausprobieren möchten, hier eine einfache Anleitung:

1. Registrieren Sie sich bei Wise: Gehen Sie auf Wise.com die Website oder laden Sie die App herunter. Erstellen Sie kostenlos ein Konto – das dauert nur wenige Minuten.
2. Geben Sie den Überweisungsbetrag ein und wählen Sie die Zielwährung aus: Wise zeigt Ihnen sofort an, wie viel beim Empfänger ankommt – inklusive aller Gebühren und zum garantierten Wechselkurs.
3. Tragen Sie die Empfängerdaten ein: Geben Sie den Namen, die IBAN bzw. Kontodaten und ggf. die Adresse des Empfängers ein.
4. Prüfen Sie Ihre Überweisung in Ruhe: Überzeugen Sie sich, dass alles stimmt – bei Wise gibt es keine bösen Überraschungen. Alles ist glasklar aufgeschlüsselt.
5. Schließen Sie die Zahlung ab und verfolgen Sie den Status: Wählen Sie Ihre Zahlungsmethode (z. B. Banküberweisung, Kreditkarte oder iDEAL) und bestätigen Sie den Auftrag. Den Status Ihrer Überweisung können Sie jederzeit live mitverfolgen.

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Tipps für kosteneffiziente Auslandsüberweisungen

Wie Sie gesehen haben, sind Auslandsüberweisungen bei traditionellen Banken alles andere als günstig – aber es gibt auch viele Wege, wie Sie bares Geld sparen können:

Preis- und Leistungsverzeichnis verstehen

Egal ob bei der Commerzbank, bei der Sparkasse oder bei der Raiffeisenbank: Lesen Sie das Preis- und Leistungsverzeichnis Ihrer Bank genau durch. Dort verstecken sich wichtige Informationen zu Gebühren und Kosten, die anderswo nicht sofort ersichtlich sind.

Anbieter vergleichen

Vergleichen Sie verschiedene Anbieter miteinander – selbst für eine einzige Überweisung lohnt sich das. FinTechs wie Wise oder Revolut sind in der Regel deutlich günstiger als traditionelle Banken. Nutzen Sie Online Vergleichsrechner, um einen besseren Überblick über die verschiedenen Angebote zu bekommen.

Auslandsüberweisung bei der Commerzbank aktivieren

Vielleicht wollten Sie schon mal eine Commerzbank Auslandsüberweisung durchführen und waren erfolglos. Das liegt meistens daran, dass das Limit für Auslandsüberweisungen bei der Commerzbank standardmäßig bei 0 EUR liegt. Sie müssen es erst im Online Banking ändern, bevor Sie eine Überweisung ins Ausland durchführen können. Dann gibt es jedoch kein Limit.

Gute Wechselkurse abwarten

Wenn die Überweisung nicht dringend ist, beobachten Sie die Wechselkurse einige Tage. Schon kleine Schwankungen können bei größeren Beträgen viel Geld sparen.

Währungskonto für häufige Überweisungen

Bei regelmäßigen Überweisungen in dieselbe Währung kann ein Währungskonto sinnvoll sein. Wise punktet beispielsweise mit kostenlosen Kontoverbindungen in 9 verschiedenen Währungen, sodass Sie wie ein Einheimischer Geld überweisen und empfangen können – ohne teure Zusatzgebühren.

Auslandsüberweisungen kostengünstig mit Wise erledigen

Die hohen Kosten für internationale Überweisungen mit der Commerzbank machen deutlich: Für Auslandsüberweisungen gibt es bessere Alternativen. Wise bietet transparente Preise, echte Wechselkurse und schnelle Abwicklung – und zwar zu einem Bruchteil der Kosten traditioneller Banken. Probieren Sie Wise für Ihre nächste Auslandsüberweisung aus und sparen Sie bares Geld.

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FAQ: Häufige Fragen zu Commerzbank Auslandsüberweisungen

Wie kann ich bei der Commerzbank eine Auslandsüberweisung freischalten?

Das Limit für Auslandsüberweisungen liegt bei der Commerzbank standardmäßig bei 0 EUR. Sie müssen dieses Limit erst im Online Banking unter den Sicherheitseinstellungen ändern, bevor Sie eine Überweisung ins Ausland durchführen können².

Wie hoch ist das Auslandsüberweisungslimit bei der Commerzbank?

Standardmäßig liegt das Limit bei 0 EUR, kann aber auf einen beliebigen Betrag eingestellt werden. Ab 50.000 EUR pro Überweisung gilt jedoch eine Meldepflicht bei der Bundesbank.

Wie viel kostet eine Commerzbank Auslandsüberweisung?

Die Kosten setzen sich aus mehreren Komponenten zusammen: Standardabwicklungsentgelt (2,50 EUR), transaktionsbezogene Entgelte (10-12,50 EUR oder mehr) und Währungsumrechnung (7,50 EUR oder mehr). Insgesamt können also schnell 20-30 EUR oder mehr zusammenkommen

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Verwendete Quellen (Stand 14.07.2025):

¹ Preis- und Leistungsverzeichnis, Commerzbank, Juli 2025
² Wie tätige ich eine Auslandsüberweisung?, Commerzbank, Juli 2025