Encaisser un paiement de Suisse sur un compte français : le guide pour éviter les frais

Vous avez un client en Suisse qui souhaite vous régler en francs suisses (CHF), mais votre entreprise est en France et votre compte est en euros (EUR) ? C'est une situation courante pour de nombreux freelances et PME. Votre premier réflexe est la méfiance, et vous avez raison : encaisser un virement international en devise étrangère peut rapidement se transformer en un parcours coûteux et complexe.

Entre les frais de réception fixes, les possibles frais de banques intermédiaires et, surtout, les marges opaques sur le taux de change, une part non négligeable de votre facture peut s'évaporer avant même d'atteindre votre compte.

Ce guide complet va vous expliquer pourquoi ces virements coûtent si cher et vous présenter les différentes solutions pour minimiser ces frais, de la moins efficace à la plus optimisée.

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pour recevoir des CHF comme un local

Pourquoi un virement depuis la Suisse coûte-t-il si cher ? Les 3 frais cachés

Avant de comparer les solutions, il est essentiel de comprendre d'où viennent les coûts. Un virement de la Suisse (hors zone SEPA pour les CHF) vers la France est un virement international SWIFT, qui engendre typiquement trois couches de frais.

1. Les frais de réception SWIFT

Votre banque française facture des frais fixes pour le simple fait de traiter un virement international entrant. Ces frais, souvent appelés "commission de rapatriement", se situent généralement entre 20 € et 30 € par virement dans les banques traditionnelles.

2. Les frais des banques intermédiaires

Lorsque l'argent transite via le réseau SWIFT, il peut passer par une ou plusieurs "banques correspondantes" avant d'arriver à la vôtre. Chacune de ces banques intermédiaires peut prélever une commission au passage, réduisant encore le montant final que vous recevez.

3. La marge sur le taux de change CHF/EUR

C'est le coût le plus important et le plus difficile à voir. Les banques n'utilisent que très rarement le taux de change réel (celui que vous voyez sur Google). Elles appliquent leur propre taux, qui inclut une marge ou "spread". Cette différence, souvent de 1% à 3%, peut représenter une perte de plusieurs dizaines, voire centaines d'euros sur une facture importante.

Comparatif des solutions pour recevoir des francs suisses en France

Face à ces coûts, plusieurs options s'offrent à vous. Voici un aperçu global.

Le détail des frais chez les néobanques françaises

Les néobanques sont souvent plus compétitives que les banques traditionnelles, mais elles ne résolvent pas le problème à la racine car elles ne fournissent pas de compte local suisse.

⚠️ Shine

Le compte pro Shine facture des frais de 10 € + 1% du montant pour la réception d'un virement SWIFT en devises¹.

⚠️ Qonto

Avec Qonto, la réception d'un virement SWIFT est facturée 5 € HT par virement pour les forfaits de base².

⚠️ Revolut Business

Sur le plan gratuit, Revolut Business facture des frais de réception SWIFT qui peuvent aller de 5 € à plus, selon les banques intermédiaires.

⚠️ Indy

Le compte pro Indy facture la réception de virements SWIFT à 5 € par opération, auxquels s'ajoutent les frais de change³.

Wise Business : la solution pour obtenir un IBAN suisse et éliminer les frais

La méthode la plus efficace n'est pas de chercher à réduire les frais d'un virement international, mais de transformer ce virement en un virement local. C'est précisément ce que permet Wise Business.

Étape 1 : Ouvrez votre compte multi-devises

L'inscription à Wise Business prend quelques minutes et vous donne accès à un compte capable de gérer plus de 40 devises.

Étape 2 : Activez les coordonnées de votre compte en CHF

Dans votre interface, vous pouvez "ouvrir" un compte en Francs Suisses. Wise génère alors instantanément pour vous des coordonnées de compte uniques à votre nom, domiciliées en Suisse, incluant un IBAN suisse.

Étape 3 : Facturez vos clients suisses avec votre IBAN suisse

Il vous suffit d'inscrire cet IBAN suisse sur vos factures destinées à vos clients en Suisse. Pour eux, le paiement devient un simple virement local en CHF, gratuit et instantané, comme s'ils payaient une entreprise basée à Genève.

Étape 4 : Convertissez vos CHF en EUR au taux réel quand vous le souhaitez

Vous recevez l'intégralité des CHF sur votre compte Wise (des frais de réception fixes très bas de 4.14 CHF s'appliquent). Les fonds sont alors à votre disposition. Vous pouvez les conserver en CHF, les utiliser pour payer des fournisseurs en Suisse, ou les convertir en euros et les virer sur votre compte français. La conversion se fait toujours au taux de change réel du marché, avec des frais de conversion minimes et transparents (dès 0,43%).

Ouvrez votre compte Wise Business

FAQ : Paiements entre la Suisse et la France

Comment recevoir un virement de Suisse en France avec le moins de frais ?

La méthode la plus économique est d'éviter le système SWIFT international. Pour cela, utilisez une solution comme Wise Business qui vous fournit un IBAN suisse. Votre client suisse vous fait un virement local gratuit en CHF, et vous convertissez ensuite ces CHF en EUR au taux de change réel, en ne payant que des frais de conversion minimes et transparents.

Un virement en Francs Suisses (CHF) est-il un virement SEPA ?

Non, et c'est un point crucial. La Suisse fait bien partie de l'espace SEPA, mais uniquement pour les virements libellés en Euros (EUR). Dès qu'un virement est effectué en Francs Suisses (CHF), il est traité comme un virement international SWIFT, ce qui déclenche les frais élevés des banques traditionnelles.

Comment obtenir un IBAN suisse sans ouvrir un compte dans une banque en Suisse ?

Il n'est plus nécessaire d'être résident ou de se déplacer pour obtenir un compte suisse. Des plateformes financières réglementées comme Wise vous permettent d'ouvrir un compte multi-devises en ligne depuis la France et d'activer en quelques clics des coordonnées de compte suisses à votre nom, incluant un IBAN commençant par "CH".

Comment payer une facture en francs suisses depuis la France ?

La solution la plus avantageuse est d'utiliser un compte multi-devises. Avec Wise, par exemple, vous pouvez alimenter votre compte en euros, les convertir en francs suisses au taux de change réel, puis payer votre fournisseur suisse via un virement local depuis vos coordonnées de compte en CHF. Cela vous évite les frais d'émission SWIFT et les marges de change de votre banque.

Quelle est la meilleure solution pour un frontalier qui reçoit un salaire suisse ?

Pour un travailleur frontalier, la problématique est la même que pour une entreprise. La solution idéale est d'ouvrir un compte personnel multi-devises Wise (gratuit) pour obtenir un IBAN suisse. L'employeur verse le salaire en CHF sur ce compte via un virement local, et le frontalier peut ensuite convertir son salaire en EUR au meilleur taux.

Peut-on payer en Suisse avec une carte bancaire française sans frais ?

La plupart des cartes bancaires françaises facturent des frais sur les paiements et retraits effectués en Suisse, car le Franc Suisse n'est pas l'Euro. Pour éviter ces frais, il est conseillé d'utiliser une carte multi-devises comme la carte Wise, qui permet de dépenser directement les francs suisses que vous détenez sur votre compte, sans frais de transaction.

Sources :

Vérifiées pour la dernière fois le 22 septembre 2025.