Virement bancaire de l’étranger vers la France: le guide complet

Effectuer un virement de l’étranger vers la France n’a rien de compliqué. Or, la diversité des options qui existent pour réaliser cette opération peuvent désorienter certains. Alors, comment acheminer des fonds de l’étranger vers la France ? Quels sont les frais à prévoir pour chaque option et peut-on les réduire, voire les éviter ? Que sait-on sur la réglementation à respecter pour virer son argent en France depuis l’étranger ? Enfin, quelle est la solution la plus économique à envisager dans ce cas précis ? On vous dit tout !

Pour faire un virement de l'étranger vers la France ou pour recevoir des fonds en devises, pensez à utiliser un compte Wise. Il vous permet d'envoyer de l'argent vers 140+ pays et de recevoir des virements dans 8+ comme un local. Consultez la suite de l'article pour plus de détails.

Découvrez le compte Wise

Transférer de l’argent de l’étranger en France : les différentes configurations possibles

Les configurations qui peuvent amener un individu français (ou une entreprise) à vouloir transférer de l’argent de l’étranger vers son pays sont très variables. Voici quelques exemples fréquents :

Transférer son propre argent vers la France

Il n’est pas rare que des personnes qui vivent en France veulent transférer leur propre argent de l’étranger vers leur pays. Il peut s’agir de freelances qui sont payés sur des comptes situés à l’étranger, des personnes ayant travaillé à l’étranger avant de rentrer en France ou d’entreprises qui possèdent des fonds dans d’autres pays qu’elles souhaitent rapatrier vers leur pays d’origine.

Transférer des fonds de son pays de résidence vers la France

Parfois, des personnes qui vivent et travaillent à l’étranger, comme aux États-Unis par exemple, veulent faire un virement bancaire vers la France. Ces fonds sont situés sur des comptes bancaires à l’étranger et doivent être acheminés vers la France, dans le respect des lois qui régissent les transferts d’argent internationaux.

Recevoir de l’argent de l’étranger de la part d’un tiers

L’autre configuration très fréquente consiste à recevoir de l’argent de l’étranger en France de la part d’un tiers. Il peut s’agir d’un ami, d’un membre de la famille ou de l’entreprise pour laquelle vous travaillez, entre autres. Là encore, il existe différentes options pour acheminer cet argent vers la France, et à c’est chacun de choisir celle qui l’arrange le plus.

En parlant de méthodes, il est temps de les évoquer.

Lire aussi : Rapatrier son argent en France →

Faire un virement bancaire de l’étranger vers la France : les différentes méthodes qui existent

Pour acheminer des fonds depuis l’étranger en France, différentes méthodes sont envisageables. Toutefois, gardez à l’esprit que l’option parfaite n’existe pas : chaque méthode comporte son lot d’avantages et d’inconvénients que nous allons évoquer.

Transférer son argent via les banques traditionnelles

La plupart des gens recourent aux banques traditionnelles pour transférer des fonds de l’étranger vers la France. Cette méthode a le mérite d’être reconnue, fiable et efficace. Du reste, toutes les banques, sauf exception, font partie du réseau SWIFT qui leur permet d’acheminer de l’argent en dehors des frontières de leur pays et de leur continent.

Néanmoins, cette méthode n’est pas sans inconvénients. D’une part, la réglementation qui régit les transferts d’argent internationaux via les banques est particulièrement stricte et peut entraîner quelques complications administratives.

D’autre part, les frais appliqués par les banques sur ce type d’opération sont particulièrement coûteux. En cause, le taux de change majoré par lequel passent la plupart des banques pour convertir les devises, entraînant des frais élevés.

Enfin, à noter que les fonds transférés via le réseau SWIFT peuvent nécessiter jusqu’à 5 jours ouvrés avant d’arriver sur le compte du bénéficiaire, voire plus si les montants sont importants et si la banque décide de procéder à des vérifications supplémentaires.

Lire aussi : Virement SWIFT : frais, délais et mise en place →

Des services comme Western Union et Moneygram

Western Union et MoneyGram sont des services spécialisés dans le transfert d’argent international permettant de recevoir et de transférer des fonds depuis et vers l’étranger. Ces services ont l’avantage d’être faciles à utiliser, rapides et disposent de points de vente physiques un peu partout dans les grandes villes du monde pour retirer son argent.

En revanche, cette méthode est beaucoup moins pratique pour transférer d’importantes sommes. En effet, ces services ont la fâcheuse tendance à prélever d’importants frais sur les gros montants, en plus de manquer de transparence sur le taux de change qu’ils utilisent. Du reste, ces services sont soumis à une réglementation stricte qui peut entraîner des retards sur les transferts et d’autres complications.

Des prestataires en ligne spécialisés dans le transfert d’argent international

Depuis quelques années maintenant, nous assistons à la prolifération des prestataires en ligne spécialisés dans le transfert d’argent international. Ces services, comme Wise et Revolut par exemple, ont apporté une nouvelle philosophie dans le paysage bancaire, tant en termes de frais que de transparence. Désormais, des millions de personnes dans le monde recourent à ces options 100 % en ligne pour acheminer des fonds depuis et vers l’étranger, pour éviter de payer des frais coûteux et les délais très longs avant de recevoir son argent.

Avec un compte Wise, que vous pouvez ouvrir gratuitement, vous avez la possibilité d'envoyer et de recevoir des devises, que vous soyez en France ou à l'étranger.

Par exemple, si vous recevez un virement en dollars, vous pouvez le garder en devise ou le convertir en euros au taux interbancaire, avec des frais minimes et transparents. C’est pratique si vous faites souvent des virements internationaux.

Virement bancaire vers la France depuis l’étranger : la réglementation à connaître

Avant de procéder au transfert de son argent de l’étranger vers la France, il est important de connaître la réglementation qui régit ce type d’opération.

Préparer des justificatifs pour les gros montants

Bien qu’aucune loi ne limite les montants qu’il est possible de recevoir de l’étranger vers la France, gardez à l’esprit que les banques en France peuvent exiger des justificatifs qui prouvent la provenance des fonds si ces derniers sont importants.

À titre d’exemple, si vous comptez recevoir l’équivalent de 20 000 € des États-Unis, il n’est pas rare que la banque française exige un justificatif pour terminer le traitement du transfert. Anticipez et préparez des justificatifs en amont pour éviter les mauvaises surprises.

Faire attention aux impôts

Parfois, quand des transferts d’argent relèvent d’un don ou d’un héritage, le virement peut avoir des conséquences d’ordre fiscal. Les impôts en France peuvent s’en mêler et déduire la somme qui leur revient, conformément à la réglementation du pays. D’autre part, si l’origine des fonds n’est pas claire ou si les fonds transférés ne sont pas déclarés, les services fiscaux en France peuvent enclencher un contrôle fiscal qui relève, là encore, de la loi du pays.

Les virements provenant de l’étranger sont particulièrement réglementés et surveillés, d’où la nécessité de les effectuer dans le strict respect des lois de son pays.

Les réglementations anti-blanchiment

La France applique le règlement ALM de lutte contre le blanchiment d’argent imposé par l’Union européenne et dès lors, toutes les banques en France, traditionnelles ou en ligne et les prestataires digitaux, ont l’obligation de récolter toutes les informations d’identité sur le donneur d’ordre et le bénéficiaire du virement bancaire.

Au moment de transférer de l’argent de l’étranger vers la France, faites attention à fournir toutes les informations sur votre identité et celle du donneur d’ordre pour éviter toute complication.

Les frais à connaître sur le virement bancaire de l’étranger vers la France

Virer de l’argent de l’étranger vers la France est rarement, voire jamais gratuit. Voici quelques frais à anticiper, et quelques astuces pour les réduire, voire les éviter :

Les frais de réception

La plupart des banques prélèvent des frais de réception sur les virements internationaux. Ces frais changent en fonction de la politique tarifaire de chaque banque mais sont particulièrement coûteux dans la plupart des cas. Généralement, il n’est pas possible de les éviter, sauf si le donneur d’ordre décide de les payer à votre place.

Les frais de change

Supposons que vous souhaitez transférer des fonds depuis les États-Unis, en USD, vers la France, en euros. En procédant à la conversion des devises, la grande majorité des banques traditionnelles applique une majoration sur le taux de change pour générer un bénéfice, en plus de quelques frais supplémentaires, fixes et variables, qui dépendent de la politique tarifaire de ladite banque.

En tant que client de cette banque, vous n’allez pas pouvoir éviter ces frais de change. La solution la plus viable en l’occurrence consiste à changer de prestataire pour effectuer des transferts de fonds depuis l’étranger. À titre d’exemple, Wise s’appuie sur le taux de change interbancaire pour transférer des fonds, ce qui réduit drastiquement les frais de change.

Avec Wise, recevez de l’argent de l’étranger en France à moindre coût !

Virer de l’argent de l’étranger en France peut se transformer en véritable calvaire en raison des frais coûteux que prélèvent la plupart des banques traditionnelles et de la complexité de l’opération sur le plan logistique.

Avec un compte Wise par contre, simplifiez-vous la vie en envoyant et en recevant de l’argent facilement et à moindre coût depuis l’étranger.

Voici quelques avantages à connaître au sujet du compte Wise :

• Envoyez de l’argent facilement et rapidement vers 140+ pays dans le monde.
• Recevez de l’argent sur 8+ numéros de compte, dont l’USD, le GBP et l’EUR, comme si vous étiez un local.
• Convertissez votre argent sans frais cachés : Wise s’appuie sur le taux de change interbancaire pour convertir 40+ devises.
• Un compte à ouvrir gratuitement et sans frais de maintien à payer par la suite.
• Des frais mentionnés en toute transparence : les frais que prélève Wise sont clairement mentionnés en amont sur les virements internationaux.

Ouvrez votre compte Wise