Céges bankszámla összehasonlítás: Számlanyitási, utalási és kártya díjak, tudnivalók

Egy megbízható üzleti számla kulcsfontosságú minden vállalkozó számára. Számos különféle üzleti számla létezik, beleértve a megszokott hagyományos bankok termékeit, valamint az online bankok újabb speciális lehetőségeit.

Bár sok bank olcsó vállalkozói számlákat hirdet, fontos, hogy a regisztráció előtt alaposan olvasd el az apró betűket is. Lehetséges, hogy bizonyos díjai olcsóbbak, de a számla még mindig jelentős költségekkel jár az olyan tranzakcióknál, mint például az elektronikus átutalások küldése vagy fogadása.

Ez a cikk a 7 legnépszerűbb magyarországi bankok kisvállalkozói bankszámláit hasonlítja össze, hogy segítsen neked megtalálni a legmegfelelőbbet.

Bemutatjuk még a Wise Business-számlát:
10 helyi számlaadat, többek között HUF, EUR, USD és GBP, egy helyen Pénzváltás nélküli nemzetközi utalások indítása vagy fogadása Billingo vagy Számlázz.hu integráció Wise-kártyák a csapatodnak Pénzvisszatérítés a Wise Business-számládon tartott EUR, GBP és USD után

Tudj meg többet🔎

Számlanyitási és számlavezetési díjak

Díj	Számlanyitás	Számlavezetés
Wise	18 910 Ft	Ingyenes
CIB Bank	Ingyenes¹	464 Ft/hó¹
Erste Bank	Ingyenes²	Ingyenes²
K&H Bank	Ingyenes³	817 Ft/hó³
MBH Bank	Ingyenes⁴	3105 Ft/hó⁴
OTP Bank	Ingyenes⁵	1000-2000 Ft/hó⁵
Raiffeisen Bank	Ingyenes⁶	Ingyenes⁶
UniCredit Bank	Ingyenes⁷	199 Ft/hó⁷

A fenti táblázat adatai a fent felsorolt bankok és Wise weboldalairól származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.

Belföldi, SEPA és egyéb deviza utalási díjak

Három főbb irányba küldhetsz pénzt céges számládról. Egyrészt küldhetsz bankon kívül belföldre forintot, valamelyik EGT tagországba eurót SEPA utalással, és végül EGT tagországon kívül bármit vagy EU-ba de nem eurót. Ezért ezeket hasonlíthatod össze az alábbi táblázatban.

Utalási díj	Belföldi	SEPA	Egyéb deviza
Wise-számláról	50 000 Ft-ig ingyenes, utána 0,45% (max. 20 000 Ft)	1,42%-tól	Változó, előre látható
CIB Bank	0,465% (min. 911 Ft) + 0,45% (max. 20 000 Ft)¹	0,465% (min. 911 Ft) + 0,45% (max. 20 000 Ft)¹	0,557% (min. 60,88 $) + 0,45% (max. 20 000 Ft)¹
Erste Bank	0,45% (max. 20 000 Ft)²	0,45% (max. 20 000 Ft) + 0,45% (max. 20 000 Ft)²	0,261% (min. 6203 Ft) + 0,45% (max. 20 000 Ft) + 0,45% (max. 20 000 Ft)⁸
K&H Bank	6. utalástól: 0,37% (min. 530 Ft) + 0,45% (max. 20 000 Ft)³	0,26% (min. 0,92) € + 0,45% (max. 20 000 Ft)³	0,26% (min. 25) € + 0,45% (max. 20 000 Ft)³
MBH Bank	0,15% (min. 292 Ft, max. 146 752 Ft) + 0,45% (max. 20 000 Ft⁴	0,42% (min. 658 Ft, max. 146 752 Ft) + 0,45% (max. 20 000 Ft⁴	0,24% (min. 4211 Ft, max. 119 136 Ft) + 0,45% (max. 20 000 Ft⁴
OTP Bank	3. után: 0,25% (min. 429 Ft, max. 157 808 Ft) + 0,45% (max. 20 000 Ft)⁵	0,25% (min. 429 Ft, max. 157 808 Ft) + 0,45% (max. 20 000 Ft)⁵	0,1% (min. 4982 Ft, max. 40 000 Ft) + 0,45% (max. 20 000 Ft)⁵
Raiffeisen Bank	0,35% (min. 348 Ft) + 0,45% (max. 20 000 Ft)⁶	2008 €-ig: 0,35% (min. 348 Ft) + 0,45% (max. 20 000 Ft) 2009 €-tól: 0,17% (min. 348 Ft) + 0,45%, max. 20 000 Ft)⁶	0,21% (min. 7,01 €) + 0,45% (max. 20 000 Ft)⁶
UniCredit Bank	0,102% (min. 243 Ft) + 0,45% (max. 20 000 Ft)⁷	0,091% (min. 0,36 €) + 0,45% (max. 20 000 Ft)⁷	0,195 % (min. 19,5 €) + 0,45% (max. 20 000 Ft)⁷

A fenti táblázat adatai a fent felsorolt bankok és Wise weboldalairól származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.

A Wise Business-számlával helyi számlaadatod lehet 10 pénznemben, többek között HUF, EUR, USD és GBP. Így nemzetközi utalásokat indíthatsz és fogadhatsz pénzváltás nélkül. Mindez egy helyen. Havidíj nélkül.

Hozd létre Wise Business-fiókod

Kártya kibocsátási és éves díjak

Céges számládhoz kapcsolhatsz céges bankkártyát. Általában a bankok többféle lehetőséget is kínálnak. Az alábbi táblázatban a legalacsonyabb éves díjú kártyákat találod, amit az egyes bankoknál, mint üzleti bankkártyaként találhatsz.

	Kártyakibocsátási díj	Kártya éves díj
Wise	Első ingyenes, utána 1400 Ft	Ingyenes
CIB Bank	Díjmentes⁹	6709 Ft⁹
Erste Bank	6722 Ft¹⁰	6722 Ft¹⁰
K&H Bank	Díjmentes¹¹	3429 Ft¹¹
MBH Bank	2199 Ft¹²	5853 Ft¹²
OTP Bank	Díjmentes¹³	5300 Ft¹³
Raiffeisen Bank	Díjmentes¹⁴	6049 Ft¹⁴
UniCredit Bank	5090 Ft¹⁵	5090 Ft¹⁵

A fenti táblázat adatai a fent felsorolt bankok és Wise weboldalairól származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.

Kártya tranzakciós díjak

Hogy könnyű és igazságos legyen az összehasonlítás, ezért az alábbi táblázatban a belföldi, idegen ATM-ből való pénzkivételi díjakat találod. Illetve mellette azt is láthatod, hogy mennyibe kerülne céges kártyáddal nem EGT országban valutát kivenned. A szinte majdnem mindegyik banknál a belföldi idegen ATM díjak megegyeznek az EGT országban használt idegen ATM díjakkal.

Készpénzfelvételi díj	Belföldön	Nem EGT országban
Wise	Havi 150 000 Ft-ig, max. 2 pénzfelvétel ingyenes, utána 200 Ft + 2,65%	Havi 150 000 Ft-ig, max. 2 pénzfelvétel ingyenes, utána 200 Ft + 2,65%
CIB Bank	0,839% + 555 Ft + 0,9% Ft¹	6,560% (min. 2 894 Ft) + 0,9% Ft¹
Erste Bank	0,51% + 355 Ft + 0,9%¹⁰	1,27% + 1 773 Ft + 0,9%¹⁰
K&H Bank	1,24% + 703 Ft + 0,9% (max. 900 000 Ft)¹¹	1,55% + 1 685 Ftt + 0,9% (max. 900 000 Ft)¹¹
MBH Bank	1,43% + 878 Ft¹²	1,43% + 878 Ft¹²
OTP Bank	0,3% + 495 Ft + 0,9%¹³	7,08 € + 1% + 0,9%¹³
Raiffeisen Bank	0,17% (min. 420 Ft) + 0,9%⁶	1% + 7,37 € + 0,9% (max. 4 500 000 Ft)¹⁴
UniCredit Bank	0,995% + 642 Ft (min. 822 Ft) + 0,9%¹⁵	1,966% + 4,83 € + 0,9%¹⁵

A fenti táblázat adatai a fent felsorolt bankok és Wise weboldalairól származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.

Lássunk egy példát

Nézzük mennyibe kerülne, ha 2000 eurót kellene utalnod az egyik ausztriai beszállítódnak.

	Pénzátváltás	Ennyit fizetnél
Wise-számláról	Piaci középárfolyam + 1,42%	814 553 Ft
CIB Bank	Árfolyamba épített, cikk írásakor 2,58%	863 838 Ft
Erste Bank	Árfolyamba épített, cikk írásakor 3,3%	835 169 Ft
K&H Bank	Árfolyamba épített, cikk írásakor 2,1%	823 888 Ft
MBH Bank	Árfolyamba épített, cikk írásakor 2,19%	825 923 Ft
OTP Bank	Árfolyamba épített, cikk írásakor 1,84%	821 772 Ft
Raiffeisen Bank	Árfolyamba épített, cikk írásakor 2,47%	827 668 Ft
UniCredit Bank	Árfolyamba épített, cikk írásakor 1,27%	822 448 Ft

A különbséget nem csak az utalási költségek, hanem az átváltási árfolyamba épített extra költség is okozza. A bankok piaci középárfolyamon adják-veszik egymás között a devizát. Ezt az árfolyamot a Google-on is leellenőrizheted. Viszont neked már drágábban adhatják tovább.

💡Szeretnél többet tudni egy adott bank vállalati bankszámlájáról?

Nézd meg az alábbi listát.
CIB Bank - Citibank - Erste Bank - ING Bank - K&H Bank - MBH Bank - OTP Bank - Raiffeisen Bank - UniCredit Bank

Mit kínál a Wise Business?

Wise nem bank, hanem egy pénzforgalmi intézmény, de bizonyos szolgáltatásai hasonlóak a hagyományos bankok által nyújtottakkal.

Mit kaphatsz a Wise Business-számlával?

Egyszerű számlanyitás
Wise Business-számlát nyithatsz egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Nincs többé bankba járás, kezeld vállalati pénzügyedet a felhasználóbarát weboldal vagy mobil app segítségével.

Valós árfolyam pénzváltáskor
A Wise-zal, piaci középárfolyamon válthatod át a pénzed előre kiszámolható átváltási díjakkal a tetszőleges devizában. Fizesd ki külföldi személyzetedet vagy beszállítóidat rejtett díjak és az árfolyamba rejtett felárak nélkül.

Helyi számlaadat 10 pénznemben
Helyi számlaadatod lehet forintban, euróban, amerikai dollárban, angol fontban és 6 további pénznemben, egy helyen, amivel nemzetközi utalásokat fogadhatsz átváltás nélkül.

Billingo és Számlázz.hu integráció
Wise Business-számládat ingyenesen összekapcsolhatod a Billingo vagy Számlázz.hu online számlázóplatformokkal. Így a platformokon keresztül fogadott számlák összegét közvetlenül Wise Business-számládra fogadhatod, vagy éppen számlákat tudsz fizetni közvetlenül a Wise egyenlegeidről, mindezt több pénznemben.

Többfelhasználós hozzáférés
Megkönnyítheted a csapatod és könyvelőid dolgát a Wise Business-számla többfelhasználós hozzáférés funkciójával. Segítségével csapatod tagjait különböző szerepkörökkel adhatod a Wise Business-fiókodhoz.

Csoportos utalások
Akár 1000 csoportos kifizetést is indíthatsz egyszerre ügyfeleidnek, alvállalkozóidnak, alkalmazottaidnak, befektetőidnek vagy beszállítóidnak. Belföldre és külföldre egyaránt.

Wise-kártyák csapatodnak
Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyákat csapatodnak.

Nincsenek havidíjak
A Wise-nál egy egyszeri 18 910 forint számlanyitási díjat kell fizetned, illetve kártyaként egyszeri 1400 forintért igényelhetsz akár 50 betéti kártyát az alkalmazottjaidnak.

Időzített utalások
Beidőzithetsz utalásokat, hogy ne feledkezz meg az ismétlődő utalásaidról.

Közvetlen beszedések
Zökkenőmentessé teheted az előfizetéseid kifizetését közvetlen beszedési megbízásokkal.

Fizetési kérelmek
Könnyedén létrehozhatsz fizetési kérelmeket közvetlenül a Wise-számládról és elküldheted ügyfeleidnek.

Perselyek
El tudsz különíteni pénzt a mindennapi egyenlegedtől különböző projektekre. Így véletlenül sem költhetsz belőle bankkártyával, nem tudsz belőle utalalni vagy csoportos kifizetéseket indítani.

Még mit kaphatsz a Wise Business-számlával?

• A Wise-számlával több mint 40 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
• Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise Business-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
• A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
• A Wise virtuális kártyákkal nagyobb biztonságban lehet a pénzed ismeretlen webáruházaktól való vásárláskor.
• A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
• Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Hozd létre Wise Business-fiókod

📑 Kapcsolódó cikkek
Hogy működik az adózás a Wise-számlával? Vállalkozói számla összehasonlítás: Melyik a legjobb?

Vállalkozói bankszámla: Mikor van rá szükséged?

Az üzleti bankszámlák gyakran olyan funkciókkal is rendelkeznek, amelyek a lakossági ügyfelek számára nem állnak rendelkezésre. Még mielőtt bármilyen kifizetést teljesítenél vagy kapnál a vállalkozásod nevében, külön fiókot kell létrehoznod a vállalkozásod számára.

• Nélkülözhetetlen a személyes és a vállalati pénzügyek szétválasztására.
• További funkciókhoz és előnyökhöz is hozzáférést biztosíthat, amelyek sokkal könnyebbé teszik a napi üzleti pénzforgalom kezelését.
• Segíthet nyomon követni üzleti pénzügyeidet.
• Elkerülheted a jogi problémákat.
• Üzleti hitelekhez kaphatsz hozzáférést.
• Kisvállalkozások tulajdonosaként szakmai tanácsadásban részesülhetsz.
• Vállalati betéti kártya lehetőségek.

Ha kisadózó vagy?

Amennyiben természetes személyként gazdasági tevékenységet folytatsz, és nem vagy áfa fizetésére kötelezett, vagyis az adószámod 9. számjegye 1-es, akkor nem kell vállalkozói számlát nyitnod. Ebben az esetben lakossági számlára is kaphatsz kifizetéseket, vagy utalhatsz róla vállalkozásoddal kapcsolatos kiadásokat.

Mit kell figyelembe venned a vállalkozói számla nyitása előtt?

Íme néhány további szempont, amelyet figyelembe kell venned a vállalkozásodnak megfelelő bankszámla kiválasztásakor. Ezekre a kérdésekre válaszolva szűkítheted a neked megfelelő szolgáltatók körét, amikor céges bankszámla összehasonlítást végzel.

Mióta létezik a céged?

Egyes újonnan alapított vállalkozások kedvezményes számlacsomag megnyitására jogosultak. Vannak bankok, amik a fél évnél nem régebben indult vállalkozásoknak alacsonyabb havi díjú számlacsomagot kínálnak.

Mi a cég profilja?

A legtöbb banknál lehetőség van szakmai számlacsomag nyitására. Elsősorban könyvelőknek, ügyvédeknek, közjegyzőknek. De van olyan bank, ami agrár vállalkozásoknak nyújt külön számlát.

Kell-e hozzáférés másoknak is a bankszámlához?

Vannak bankszámlák amelyekhez több felhasználós hozzáférést rendelhetsz. Így ha munkatársaidnak szeretnél jogosultságot, nem kell a saját belépési adataidat megadnod.

Milyen nagy a céged?

Ez abból derül ki, hogy mekkora az éves nettó árbevételed. Ugyanis a kisebb és a nagyobb vállalkozásoknak másfajta számlacsomagot kínálnak egyes bankok. Általában a nagyobb cégek magasabb havi díj mellett, kedvezményes tranzakciós díjakban részesülhetnek.

Külföldi vagy csak belföldi tranzakcióid vannak?

Amennyiben külföldre is szoktál gyakran utalni, illetve onnan pénzt fogadni, érdemes lehet vállalkozói devizaszámlát nyitnod. A Wise Business számlával helyi utalásként tudsz pénzt fogadni különböző pénznemekben, nem kell a drága nemzetközi SWIFT utalásokkal bajlódnod. Mindezt a piaci középárfolyamon, amit a Google-on is megtalálhatsz.

Havonta hány tranzakciót bonyolítasz le?

Vess pillantást az átutalási díjakra. Ha gyakran utalsz, sok pénzt takaríthatsz meg kedvező utalási díjjal vagy átváltási árfolyammal.

Milyen gyakran használ a céged készpénzt?

A készpénzes tranzakciók költségei nem elhanyagolhatóak. Ha például üzleti forgalmad jelentős része készpénz, emiatt sűrűn kell bejárnod a bankba, hogy készpénzt vigyél be, vagy ATM-ből szeretnél gyakran nagyobb összegeket kivenned. Ezeknek a költségét mind vedd számításba. Ebben az esetben a Wise nem tud segíteni, mivel semmilyen készpénz alapú tranzakcióval nem foglalkozik.

Online vagy személyes ügyfélszolgáltatást részesíted előnyben?

Van szükséged fizikai fiókra a közelben például készpénz rendszeres befizetéséhez? Vagy egy 24 órás telefonszolgáltatás a nélkülözhetetlen, mert rendszertelen munkaidőben dolgozol és esténként vagy hétvégén is lehet segítségre szükséged? Fontos az, hogy személyes kapcsolattartás legyen a bankodban, vagy elegendő a gyors elektronikus és telefonos kommunikáció?

Van szükséged vállalati hitelre?

Sok esetben nélkülözhetetlen a hitelfelvételhez egy vállalkozói számla megnyitása ugyanannál a pénzintézetnél. Vannak pénzintézetek, melyek ehhez tudnak segítséget adni. A Wise ebben nem tud neked segíteni.

Elengedhetetlen, hogy egy időt szánj rá, hogy rátalálj a megfelelő céges számlára. Számtalan különféle számla és számlacsomag áll a rendelkezésedre, beleértve a nagyobb bankok által megszokott lehetőségeket, valamint néhány alternatív online számlát a kényelem és az cégbarát juttatások érdekében.

Források:

1. CIB Bank - CIB Partner Start Vállalkozói Számlacsomag - Kapcsolódó dokumentumok - Kondíciós lista (Partner) 2025.03.31.
2. Erste Bank hirdetmények weboldal - Mikrovállalati bankszámla és betéti kamat hirdetmények - 3 sz. melléklet: Értékesített mikrovállalati számlacsomagok díjai és jutalékai 2025.05.01.
3. K&H start extra számlacsomag weboldal - részletek - dokumentumok - Hirdetmény vállalati ügyfelek részére 2025.04.07.
4. MBH Bank - Kondíciók Kisvállalkozói ügyfeleknek - Kisvállalkozói számlavezetés - MBH Kisvállalati Bankszámla+ Hirdetménye 2025.04.12. - 2.oldal
5. OTP Bank Vállalkozói és vállalati hirdetmények weboldal - Mikro- és kisvállalkozások forint- és devizaszámlái tekintetében érvényes jutalékok, díjak, költségek forgalmi különdíj mellett 2025.03.03.-tól - 4-5. oldal
6. Raiffeisen Bank Vállalkozói Aktív Számla 1 weboldal - Dokumentumok - Díjak, kondíciók - Vállalatoknak letölthető dokumentum 2025.04.01.
7. UniCredit Bank vállalati kondíciós listák, hirdetmények weboldal - Napi pénzügyek - FixPont kondíciós lista 2025.03.01-től dokumentum
8. Erste Bank hirdetmények weboldal - Mikrovállalati bankszámla és betéti kamat hirdetmények - Mikrovállalati hirdetmény 2025.05.01. - 19. és 27. oldal oldal
9. CIB Bank - CIB Partner Start Vállalkozói Számlacsomag - Kapcsolódó dokumentumok - Kiegészítő kondíciós lista 2025.03.31. - letölthető pdf dokumentum - 23-24. oldal
10. Erste Bank hirdetmények weboldal - Mikrovállalati bankszámla és betéti kamat hirdetmények - 7 sz. melléklet: Bankkártya szolgáltatások díjai 2025.05.01. - 4. és 6. oldal
11. K&H start extra számlacsomag weboldal - részletek - dokumentumok - Hirdetmény vállalati ügyfelek részére 2025.04.07. - 12. oldal
12. MBH Bank - Kondíciók Kisvállalkozói ügyfeleknek - Kisvállalkozói számlavezetés - MBH Vállalati Bankkártya Szolgáltatás Hirdetménye 2025.05.31.
13. OTP Bank - Üzleti kártyák oldal - Hirdetmények - Üzleti betéti kártyák 2025.03.01. - 4-5. oldal
14. Raiffeisen Bank Vállalkozói Aktív Számla 1 weboldal - Dokumentumok - Díjak, kondíciók - Vállalatoknak letölthető dokumentum - 86. oldal
15. UniCredit Bank vállalati kondíciós listák, hirdetmények weboldal - Napi pénzügyek - Betéti bankkártya kondíciós lista kisvállalati ügyfeleknek 2025.03.01-től

Források ellenőrzésének ideje: 2025.04.03.