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德国银行开户指南：开户材料，流程和最低门槛

Lily Li
Lily Li
18.05.23 (更新日期早于一年前)
9分钟阅读

在德国生活首要任务就是在德国银行开户，因为无论日常购物和生活缴费，还是储蓄汇款都离不开德国银行卡。本文将详细介绍德国银行开户流程、账户类型，以及德国银行卡推荐。你也可以考虑开设Wise多货币账户，一个户口持有多达8种货币，操作简单，且只收取极少的手续费，省事省钱又方便。

目录

外国人可以在德国银行开户吗

是的，就算没有德国国籍，只要有德国地址或欧盟地址，你就可以在德国银行开户。比如在N26网上银行开户，不用提供德国居住地址注册证明（Meldebescheinigung），你只需提供相应的欧盟地址就能开户。¹

另外，在德国银行开户需要进行身份验证。你可以通过视频在线认证身份信息²，或是携带护照和Postident单据亲自前往邮局网点验证。³

德国银行账户种类都有哪些

以德国商业银行为例，个人账户主要有流通账户、活期储蓄账户、定期存款账户和普通储蓄账户4种类型。⁴ 每种账户类型的用途不同，在申请德国银行开户前需了解清楚其区别。

1. 流通账户（Girokonto）⁵

Girokonto账户主要用于日常交易，如平时购物、交租、水电网费等，支持Apple Pay和Google Pay进行无接触支付。Girokonto一般会附配Girocard（借记卡），用于刷卡购物和取款。

2. 活期储蓄账户（Tagesgeldkonto）⁶

Tagesgeldkonto账户适合需要灵活存取的短期资金。

  • 可以随时取用资金，不限数额。
  • 只能向绑定的同名Girokonto账户汇款，不具备正常汇款功能，所以不能用于日常消费。
  • 有利息，目前年利率0.6%。

3. 定期存款账户（Festgeldkonto）⁷

Festgeldkonto账户类似中国的定期账户，如果有短期内不用的资金可以用此账户进行定存。

  • 灵活度有限，不过当前的欧元年利率可达2.25%。
  • 采用固定利率，到期后的收入明确可计算。
  • 到期前不能使用和转移资金。

4. 普通存款账户（Sparkonto）⁸

Sparkonto账户是简单的存款账户，有一定的利息，目前的年利率为0.25%。使用 SparCard可以在德国境内7,000多台Cash Group的ATM上免费提取每月的提款额度为EUR2,000。

德国银行的银行类型

1. 传统银行

德国银行大体分为传统银行和网上银行。传统银行即有店面的实体银行，如德意志银行（Deutsche Bank）、邮政银行（Postbank）、商业银行（Commerzbank）、储蓄银行（Sparkasse）等。传统银行的优点是线下服务相对完善，能面对面沟通，遇到问题能当面寻求银行工作人员的帮助。

2. 网上银行

网上银行也就是线上银行，与传统银行相比，最大的区别是没有实体营业点，全部服务都通过网页、手机APP、电话和电子邮件进行，当然存取款能在ATM上操作。由于没有实体门店，网络银行一般会提供性价比更高的服务，比如知名的网上银行如N26、Comdirect、ING等提供免费的账户。

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德国银行开户流程

在德国银行开户一般分为以下3个步骤：⁹

  1. 申请。在营业点或银行网站申请开户，选择账户类型并提交个人信息。
  2. 验证身份。如果在网上申请，有以下方式进行身份认证：
    视频验证。和工作人员视频来认证身份。有些银行可能会用德国邮局的PostIdent进行在线认证。
    邮局验证。前往任何一间邮局营业点认证。记得带上相关证件原件及银行提供的认证单据。
  3. 等待开通。认证完毕后，会收到PIN码和photoTAN激活链接的邮件。激活之后就可以开始使用。

德国银行开户一般需要什么文件

在德国银行开户要带什么材料？一般来说需要准备以下资料：¹⁰

  • 护照
  • 地址注册证明（Meldebescheinigung）
  • SCHUFA信用等级（某些银行可能要求）
  • 收入证明（如适用）

Wise线上注册开户即刻拥有欧元账户

如果你觉得在德国银行开户繁琐复杂，不妨考虑使用Wise多货币账户，即刻拥有包括欧元在内的8种货币账户。Wise支持的汇款货币有40多种，并采用实际汇率向中国在内的70个国家进行汇款¹¹，快速、便宜又安全。

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Wise开户所需材料

  • 姓名（必须和护照的一致）
  • 出生日期
  • 手机号码
  • 个人地址
  • 有效护照（用作身份验证）

Wise开户步骤

  1. 登陆Wise官网或打开Wise手机应用，点击“注册”，使用电子邮箱、Google账户、Facebook账户或Apple ID注册。
  2. 选择账户类型，填写居住国家/地区，输入手机号码并完成短信验证。
  3. 设置登入密码就注册好了。Wise会发一封含账户激活链接的邮件，请点击激活。

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德国哪个银行开户好: 德国银行卡推荐

1. N26

N26开户方便快捷，无需德国居住地址注册证明，也没有开户最低存款要求。¹² N26提供以下4种个人账户：¹³

  • N26 Standard：免月费，每月3次免费ATM取款，提供免费的虚拟借记卡，订购实体借记卡收取EUR10制卡费。
  • N26 Smart：月费EUR4.9，提供借记卡，每月5次免费ATM取款，出国刷卡0外汇交易费。¹⁴
  • N26 You：月费EUR9.9，提供借记卡，每月5次免费ATM取款，全球ATM取款免费，附带旅游保险。
  • N26 Metal：月费EUR16.9，提供金属借记卡，每月8次免费ATM取款，附带多项保险，全球ATM取款免费。

2. Comdirect

Comdirect是德国商业银行Commerzbank的子公司¹⁵，提供以下3种账户：

  • 流通账户（Girokonto）：开户6个月内免月费，之后每月EUR4.9管理费（满足相关条件可免），提供Girocard借记卡和Visa借记卡。⁹
  • 少年账户（JuniorGiro）：适用于7-18岁的儿童和青少年的免费账户，提供免费Visa借记卡，可使用Google Pay / Apple Pay。¹⁶
  • 联名账户（Gemeinschaftskonto）：开户6个月内免月费，之后每月EUR4.9管理费（满足相关条件可免），每月3次在全球范围内免费提现。¹⁷

3. 德国商业银行（Commerzbank）

Commerzbank是主要服务于德国中小型企业的领先银行¹⁸，可以在德国Cash Group联盟的9000台ATM免费取钱¹⁹。Commerzbank提供以下3种主要帐户：

  • 免费账户（Kostenloses Girokonto）：0月费（需每月存入至少EUR700），可以透支，提供借记卡，有银行换户服务。⁵
  • 普通账户（KlassikKonto）：月费EUR6.9，可以透支，提供借记卡和转账服务，有银行换户服务，支持Apple Pay 和 Google Pay。⁵
  • 高级账户（PremiumKonto）：月费EUR12.9，支持透支和转账，提供借记卡和信用卡，包含家庭旅行保险和机场贵宾室服务。⁵
  • 学生账户（StarKonto）：7-27岁之间0月费，没有每月最低存款要求，非常适合在德国的留学生。提供Girocard借记卡，可免费申请Young Visa信用卡（需每月存入EUR300）。²⁰
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德国银行开户后你需要知道的费用

德国的银行收费复杂，在德国银行开户后，还要留心以下常见潜在收费：

  1. 每月管理费

大部分德国传统银行都要收取账户维护费，费用会每个月在账户中扣除。有些银行，特别是网上银行，提供免月费的账户，但是大部分有附加条件。

  1. 最低存款额

一般德国银行开户没有最低存款要求，但是有的银行要求每月存入指定的最低金额，不然就会收取月费。比如上文提到的Commerzbank银行，其免费账户就有每月入账EUR700的最低存款额。⁵

  1. 透支手续费

有的银行账户类型提供透支服务，但要收取一定的利息。比如Commerzbank银行的免费账户会收取12.2%的利息。⁵

  1. 取现费用

有些银行会对ATM取款收手续费。例如N26的 Standard账户支持每月3次免手续费，超过了就要收费。²¹ DKB的Girokonto账户则在全球几乎任何地方的ATM上免费取款。²²

关于使用德国银行国际汇款你需要知道的事

在用德国银行换汇人民币汇款到中国之前，使用N26,commerzban,德意志银行还是Wise汇款，手续费分别多少，小编为大家整理在下表中：

以换汇1000 EUR成GBP英镑汇款为例：

Wise多币种帐户汇款160+国家:支持支付宝微信银联卡

随着技术进步，德国银行开户和汇款都比以前容易。如果你想更便宜快捷地汇款到中国，可以申请免费的Wise多币种账户。并支持汇款到中国内地的支付宝账号、微信账号和银联卡号，快速又方便。

开通Wise国际账户汇款回国

资料：

  1. N26：Can I open an N26 account in my country?
  2. deutschepost.de：POSTIDENT
  3. deutschepost.de：Personal identification with POSTIDENT in the post office
  4. commerzbank.de：Commerzbank
  5. commerzbank.de：Kostenloses Girokonto
  6. commerzbank.de：TagesgeldKonto
  7. commerzbank.de：Festgeld
  8. commerzbank.de：Sparkonto
  9. comdirect：Kostenloses Girokonto
  10. norisbank.de：Was braucht man für ein Girokonto?
  11. Wise：Wise开户教程
  12. N26：How to open a bank account in Germany
  13. N26：Compare Bank Accounts & Plans
  14. N26：N26 Smart
  15. comdirect：eine Marke der Commerzbank AG
  16. comdirect：Kostenloses Kinder- und Jugendkonto
  17. comdirect：Gemein­schaft­skonto
  18. commerzbank.com：Commerzbank AG
  19. commerzbank.de：Make Commerzbank your bank
  20. commerzbank.de：StartKonto
  21. N26：Withdraw Cash for Free
  22. DKB：Girokonto
  23. comdirect.de：Auslandsüberweisung

*请参阅使用条款以及您所在地区的产品可用情况，或浏览 Wise 的费用与定价，以了解最新信息。

本出版物仅供参考，不构成 Wise Payments Limited 或其子公司及其关联公司的法律、税务或其他专业建议，也不能替代财务顾问或任何其他专业人士的建议。

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