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英国数字银行Starling银行如何开户：所需材料和开户费用等问题

Lily Li
Lily Li
12.05.23 (更新日期早于一年前)
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刚到英国的留学生或移民们，第一要务就是在英国银行开户以便妥善安置资金。如果你觉得造访传统银行的实体分行费时又麻烦，不妨考虑申请网上银行，让你足不出户轻松管理个人资产。本文将介绍英国网络虚拟银行Starling Bank开户的详情，包括开户流程、手续费以及Starling卡怎么转账等常见问题。

如果你需要从英国转账到中国，Wise是一个不错的选择，支持转账到支付宝和微信。Wise网上开户只需要几分钟且完全免费，不需要提供英国地址证明文件，操作简捷，而且汇款费用低。

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目录

Starling 银行是什么银行怎么样

Starling Bank成立于2014年¹，是英国的第一家数字银行，由PRA（英国审慎监管局）授权，受PRA和FCA（英国金融行为管理局）监管。³Starling Bank拥有超过300万客户，存款总数高达90亿英镑。Starling Bank提供存取款、透支、借贷和国际转账服务等多种金融服务。²

Starling Bank的特色服务包括：

  • 附近支付（Nearby Payments）：用Starling Bank App可以随时通过谷歌nearby功能向附近的Starling Bank用户隔空转账或接收他人转账。无须对方提供手机号码和银行账户信息。每次转账上限GBP10000。⁴
  • 手机支票存款（Mobile Cheque Deposit）：只需用手机拍照，就能将支票存入账户。账户内的支票存款上限为GBP1000，每日存款上限为GBP2000。⁵
  • 邮局存取款（Post Office Branches）：可以在邮局的11,500间分行免费存款（每年上限GBP1000；超过GBP1000后，收取每笔存款金额全款的0.7%手续费）和取款（每日上限GBP300）。⁶

Starling Bank 有几种账户？哪种适合我

1. 个人账户（Personal Account）

  • 金融服务补偿计划为个人账户的资金提供高达GBP85,000的保护⁷
  • 提供全天候的人工客服，随时帮助解答问题⁷
  • 余额不超过GBP85,000的情况下可获得0.05%的年利率⁷
  • 使用Fix Saver设置一年期固定储蓄，可享受3.25%的年利率，最低存款额GBP2000，且一年内不能动用这笔资金⁸
  • 支持免费添加一个额外的个人账户⁹
  • 在海外刷卡和取现不收手续费¹⁰

2. 联合账户（Joint Account）

  • 适合夫妻、室友或是需要共同承担某些财务支出的好朋友，方便管理共同的开支，如房租、账单等。
  • 开设联名账户的双方必须已经在Starling Bank开通个人账户。¹¹
  • 双方都会收到一张借记卡用来存取款。¹²
  • 可以使用预算工具（Budget Planner）创建共同预算，以便更好地了解和控制每月的共同支出。¹²
  • 可以关联Starling Bank的风筝卡（Starling Kite card），及时掌握孩子的消费情况。¹¹

3. 欧元账户（Euro Account）

  • 如果你已有个人英镑账户，可以免费再开通一个欧元账户。¹³
  • 不收每月管理费，存款没有利息，不能透支。¹⁴
  • 用户可以在自己的英镑和欧元账户间自由转账，但是有0.4%的手续费。¹⁴
  • 只支持SEPA和Target2转账。¹⁴
  • 个人账户借记卡即为欧元账户借记卡¹⁴，每日交易上限GBP10,000，取款上限每日GBP300。¹⁵

4. 青少年账户（Teen Account）¹⁶

  • 专为16-17岁青少年服务的往来账户，提供万事达借记卡。
  • 存款有利息，余额不超过GBP85,000时年利率有0.05%。
  • 支持Google Pay、Apple Pay和Samsung Pay。

Starling Bank的各项费用

StarlingWise
开户最低存款无无
月费免费免费
ATM手续费无每月免费提现2次，总额不能超过GBP200，之后每笔交易手续费GBP0.5。如果一个月内取款超过GBP200，超出此金额的部分收取1.75%的费用。
电汇手续费0.4%¹⁷0.41%起
国际汇款是否支持港币✅ ²⁵✅
国际汇款是否支持人民币❌²⁵✅
汇款到账平台❌微信/支付宝/银联卡
境外借记卡消费手续费无无

了解一下Starling Bank汇款费用

在海外生活的小伙伴经常都会有汇款的需求，那哪个银行的服务和汇率汇款好呢？不妨了解下Starling Bank汇款费用。小编为大家整理了英国主要两家银行Starling和Barclays的汇款的费用，列举在下表中。

Wise有时候是最便宜的，但是根据你选择转账货币不同， Wise不是每种货币见的转账都是最便宜的。不过Wise可以直接打款到国内的支付宝，微信和银联卡中，而且不用去银行办理，自己下载Wise App就能线上转账。

Starling Bank开户流程

可以在Starling Bank官网开户，或下载Starling Bank手机应用程序。开户步骤如下：¹⁸

  1. 选择账户类型：个人账户、商业账户、个体户账号
  2. 表明自己是新用户，还是老用户
  3. 填写名字，进行手机号码验证
  4. 注册帐户，填写个人信息和地址
  5. 拍摄人脸认证视频（Video Selfie），提供身份证明文件以验证身份
  6. 信用审核（Credit Check）完成后Starling Bank银行开户就完成了

Starling Bank开户所需材料

  1. 年满16岁¹⁹
  2. 身份证明（护照、欧盟/欧洲经济区身份证、英国居留卡、英国驾照等）²⁰
  3. 英国地址证明
  4. 智能手机（用以验证手机号和拍摄验证视频；最好是英国本地号码）
  5. 拥有指定地区的手机号码（英国、美国、加拿大、澳洲、新西兰和欧洲大多数地区）²¹

Starling 银行开户，关于地址证明你需要注意的事项：²⁰

  1. 不接受缩写名字的文件，证明文件需要与你身份证上的名字一致。
  2. 可接收证明比如：英国驾照、3个月内的银行月结单（不能是Curve, Revolut, Wise这类数字机构）/水电费单/税函等

关于在英国留学的学生，你的开户证明文件需要注意的事项：²⁰

  1. 提供一封来自你就读大学的证明信
  2. 包含有关你的入学登记、课程日期和地址的详细信息，包括可能是你地址一部分的任何房间号
  3. 学校是被认可的大学，且上面有正式的校园地址
  4. 证明信是过去3个月内签署，并注明日期

线上开通Wise账户，即刻拥有英镑欧元美元多币种账户

刚到英国，除了在Starling Bank开户，你还可以考虑Wise。作为获得全球多地金融监管机构授权的电子货币机构，Wise不仅开户更容易，而且还有不少其他好处：

  • Wise开户不需要英国地址证明，在前往英国之前就能免费拥有10个币种（包括英镑、欧元、美元等）的账户。Starling Bank开户不仅需要英国地址证明，而且只有商业用户才能开通美元账户和多币种账户。
  • Wise支持20多个币种换汇人民币，可以转账到国内银联卡、支付宝和微信账户。Starling Bank目前不支持汇款到中国。
  • Wise多币种账户可以持有40多种货币，支持汇款到全球80多个国家/地区。Starling Bank目前仅支持汇款到36个国家。

如何开通Wise账户

Wise开户所需材料：

Wise开户只需准备身份证件（护照）和手机就够了。

Wise开户步骤：

  1. 登陆Wise官网或下载Wise App，使用电子邮箱、Google账户、Facebook账户或Apple ID注册。
  2. 选择账户类型，填写居住国家，输入手机号码并完成短信验证。
  3. 设置登入密码，然后去邮箱查看验证邮件，点击激活链接。
  4. 补全个人信息，并进行身份验证。需要上传身份证件，然后用手机自拍。
  5. Wise审核开通（最多只需2-3个工作日），之后就可以汇款和申请借记卡了。

如何用Wise账户开通英镑账户资料

  1. 打开Wise账户，点击“Open a Balance”。
  2. 从50多种货币中选择要开通的英镑账户（GBP）。
  3. 点击“Account details”可以获取账号和路由号码等账户信息。

同理你可以即刻开通美元、欧元、澳元等币种的账户。

Starling Bank常见问题

1. Starling存款限额？
Starling Bank没有每月最低存款要求，也没有存款上限。不过使用借记卡有交易上限，每日限额为GBP10,000。²²

2. Starling是否可以取现，取款上限是多少？
可以。每日可在ATM取款6次，每日限额GBP300。¹⁵

3. Starling可以存欧元吗？
不行。Starling Bank暂时不支持存入欧元现金及支票。²³

4.Starling可以在美国用吗？
你可以在美国使用Starling卡取现和刷卡消费。Starling Bank不收取手续费，但ATM机服务商可能会收取费用。²⁴

Wise线上注册即刻拥有英镑账户

除了Starling Bank等网上银行，还可以用更少的开户材料注册Wise的免费多币种账户，即刻获得多达8+种货币的银行账号，包括英镑、欧元、美元、日元等。使用Wise账户进行国际汇款，可以享受公开透明且没有加价的市场中间汇率，能为你节约更多汇款成本。更方便的Wise可以直接汇款到中国支付宝，微信和银联卡。还在等什么呢， 现在行动吧！

开通Wise多币种账户

资料：

  1. Starling Bank：The road to Starling
  2. Starling Bank：About Starling Bank
  3. Starling Bank：Modern Slavery Statement
  4. Starling Bank：How does Nearby Payments work?
  5. Starling Bank：Paying in cheques by mobile phone
  6. Starling Bank：Post Office branches
  7. Starling Bank：Current Account
  8. Starling Bank：Fixed Saver
  9. Starling Bank：Opening additional accounts
  10. Starling Bank：Can I use my card abroad and are there any fees or charges?
  11. Starling Bank：Joint bank account
  12. Starling Bank：5 things to discuss before getting a joint account
  13. Starling Bank：Opening additional accounts
  14. Starling Bank：Euro Bank account
  15. Starling Bank：What is the ATM withdrawal limit?
  16. Starling Bank：Teen bank account
  17. Starling Bank：Send money abroad
  18. Starling Bank：Apply
  19. Starling Bank：Who is eligible for a Starling bank account?
  20. Starling Bank：What personal documents do I need when applying for an account with Starling?
  21. Starling Bank：My phone number isn't a UK number.
  22. Starling Bank：What are the card limits for my personal account?
  23. Starling Bank：Can I deposit euro cash and cheques?
  24. Starling Bank：Can I use my card abroad and are there any fees or charges?
  25. Starling Bank：Which countries can I send money to?

*请参阅使用条款以及您所在地区的产品可用情况，或浏览 Wise 的费用与定价，以了解最新信息。

本出版物仅供参考，不构成 Wise Payments Limited 或其子公司及其关联公司的法律、税务或其他专业建议，也不能替代财务顾问或任何其他专业人士的建议。

我们不以任何明示或暗示的形式陈述、保证或担保该出版物中内容的准确性、完整性或时效性。

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