Tarjeta de débito internacional: Las mejores opciones en Colombia

A la hora de planificar un viaje al extranjero es probable que desees contar con un medio de pago seguro, práctico y confiable. En este sentido, tener una tarjeta de débito internacional te permitirá hacer compras fuera de Colombia y extraer el efectivo que necesites en cajeros automáticos de una red compatible.

En este artículo hablaremos sobre por qué es importante contar con una tarjeta de débito internacional, sus principales características y beneficios en Colombia. También conocerás la cuenta Wise, una solución económica e interesante para gestionar más de 40 monedas (COP, USD, EUR, etc)  y recibir pagos del exterior en Colombia.

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¿Qué tarjetas se consideran internacionales?

Se considera internacional a todas aquellas tarjetas que pueden ser usadas globalmente, sin restricciones geográficas. Es decir, que van a permitirte efectuar pagos en tiendas físicas o por internet tanto en Colombia como en el extranjero.

Para ser considerada internacional tu tarjeta de débito colombiana debe cumplir algunos criterios:

• Ser compatible con una red de pagos globalmente aceptada, como Visa, Maestro o Mastercard.
• Aceptar pagos en moneda extranjera, efectuando una conversión automática del monto de la compra a pesos según el tipo de cambio propuesto por el banco.
• Contar con fuertes medidas de seguridad y protección contra fraudes, robo y extravío de la tarjeta.

¿Por qué y cómo elegir una tarjeta de débito internacional?

Contar con una tarjeta de débito internacional para tu viaje al extranjero es sin dudas un beneficio que puede ahorrarte mucho tiempo, dinero y dolores de cabeza. Si bien es siempre recomendable llevar algo de efectivo, el hecho de llegar a un nuevo país por primera vez y tener que buscar una casa de cambio que sea segura y ofrezca una cotización coherente no es tarea fácil. Eso sin tener en cuenta el dilema de si cargar toda la plata contigo cuando vayas a una excursión o llevar un poco y dejar el resto en el hotel. Además, ambas opciones tienen su riesgo.

Con una tarjeta de débito internacional podrás comenzar a hacer pagos desde el momento que llegues a tu destino, directo desde tu cuenta bancaria en pesos y de la misma forma que lo haces a diario en Colombia. Hoy en día, casi todos los hoteles, servicios de transporte, negocios o restaurantes aceptan pagos con tarjeta. Y, aunque aún existen algunos riesgos, se trata de un medio muy seguro para mantener tu dinero protegido, ya que en caso de robo o extravío puede bloquear tu tarjeta automáticamente desde tu teléfono o llamar al banco para que tomen las medidas de seguridad pertinentes.

Como verás, las tarjetas internacionales ofrecen muchas comodidades y ventajas, pero no todas las opciones disponibles en Colombia son iguales. Estos son algunos factores que debes tener en cuenta cuando elijas una tarjeta de débito internacional:

• Infórmate sobre las tarifas y comisiones que cobran los diferentes bancos o entidades financieras por el uso internacional de sus tarjetas, es decir si existen tarifas por hacer un pago en el extranjero o retirar dinero en cajeros automáticos y cuales son.
• Consulta sobre el tipo de cambio utilizado al convertir dinero y si es que cobran una comisión adicional por ello.
• Prefiere siempre tarjetas que permitan el pago sin contacto o contactless y que sean compatibles con Google Pay, Apple Pay o Garmin Pay.
• Consulta si brindar soporte y atención al cliente en el extranjero en caso que tengas una emergencia y necesites contactarlos de manera urgente.
• Algunas tarjetas suelen ofrecer beneficios adicionales como accesos a salas VIPS, seguros de viaje y asistencia al viajero.

¿Cuál es la mejor tarjeta de débito para uso internacional en Colombia?

No es posible afirmar que una tarjeta sea mejor que otra, la decisión es siempre personal y dependerá de tus necesidades y el uso que quieras darle a tu tarjeta cuando viajes al extranjero.

A continuación vamos a presentar una lista con algunas tarjetas de débito internacionales disponibles en Colombia para que puedas comparar y conocer sus principales características:

1. Tarjeta de Débito Clásica – Bancolombia

Características:

• No necesita habilitación
• Permite compras sin contacto
• Compatible con Apple Pay, Garmin Pay o Fitbit Pay

Comisión por compras en el extranjero: Sin comisión por compras + comisión por conversión de divisas

Comisión por retiros en cajeros en el extranjero: $6.180 COP + IVA

Red de pago: Mastercard y Cirrus

2. Tarjeta de Débito Mastercard – Davivienda

Características:

• Requiere habilitación previa desde la App para su uso internacional
• Permite pago sin contacto
• Compatible con Apple Pay y Google Pay

Comisión por compras en el extranjero: Sin comisión por compras + comisión por conversión de divisas

Comisión por retiros en cajeros en el extranjero: $20.000 COP + IVA + comisión por conversión de divisas

Red de pago: Mastercard y Cirrus

3. Tarjeta de Débito Mastercard – Nubank

Características:

• No requiere habilitación para uso internacional
• Permite compras sin contacto
• Compatible con Apple Pay

Comisión por compras en el extranjero: Sin comisión por compras + cargo del 0.45% por conversión de divisas

Comisión por retiros en cajeros en el extranjero: $6.800 COP + cargo del 0.45% por conversión de divisas

Red de pago: Mastercard y Cirrus

4. Tarjeta de Débito Clásica – Banco de Bogotá

Características:

• No requiere habilitación para uso internacional
• Permite pago sin contacto
• Compatible con Apple Pay

Comisión por compras en el extranjero:  Sin comisión por compras + cargo de entre el 0.45% y el 1% por conversión de divisas

Comisión por retiros en cajeros en el extranjero:  $21.320 COP + IVA + cargo de entre el 0.45% y el 1% por conversión de divisas

Red de pago:  Visa y Plus / Mastercard y Cirrus

Wise: Tu cuenta internacional para recibir dinero del extranjero sin salir de Colombia

Si viajas al extranjero o recibes plata del extranjero con frecuencia, la cuenta Wise puede ser una alternativa muy interesante para ti.

La cuenta multidivisas Wise te permite enviar dinero a más de 140 países, incluyendo Colombia**, como así también recibir pagos internacionales y mantener ahorros en más de 40 monedas (incluidas el peso y el dólar), las cuales puedes convertir cuando desees al tipo de cambio real del mercado.

También te va a dar acceso a datos de cuenta local en Estados Unidos, la Eurozona, Reino Unido y otros 5 territorios más. Esto te va a permitir enviar y recibir transferencias en USD o EUR de forma local ayudándote a ahorrar en comisiones o cargos extra.

Puedes abrir una cuenta Wise desde Colombia en cualquier momento de forma 100% online. No tiene costos de apertura o mantenimiento y puedes añadir saldo con tu tarjeta de débito colombiana cuando lo necesites.

Y si tienes una dirección en Estados Unidos o un país europeo, como España o Reino Unido, puedes solicitar la tarjeta de débito Wise (física o digital) para utilizarla internacionalmente.